ऋण देने के नकारात्मक निर्णय की स्थिति में, Sberbank कारणों की व्याख्या करने के लिए बाध्य नहीं है। हालांकि, उधारकर्ता एक बंधक के लिए आवेदन करने से पहले ही अपने अवसरों का आकलन कर सकता है। ऐसा करने के लिए, इनकार करने के सबसे संभावित कारणों का विश्लेषण करना पर्याप्त है।
स्थिर आय और एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास इस बात की गारंटी नहीं है कि Sberbank बंधक जारी करने से इनकार नहीं करेगा। इनकार के मुख्य कारणों को पांच समूहों में विभाजित किया जा सकता है।
1. मानक आवश्यकताओं का अनुपालन न करना
उधारकर्ता आवश्यकताओं की निम्नलिखित श्रेणी के अधीन हैं:
- आयु - 21 वर्ष से;
- ऋण चुकौती के समय आयु - 75 वर्ष तक
बैंकों के अनुमान के अनुसार, 10 में से केवल 7 उधारकर्ताओं को ऋण के प्रावधान पर सकारात्मक उत्तर मिलता है।
- कार्य अनुभव - कार्य के वर्तमान स्थान पर कम से कम 6 महीने और पिछले 5 वर्षों में कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव; यदि उधारकर्ता बार-बार नौकरी बदलता है या कार्य इतिहास में "अंतराल" है, तो यह ऋण स्वीकृति की संभावना को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है;
- दस्तावेजों की एक पूरी श्रृंखला का प्रावधान। ऋण आवेदन पत्र में अशुद्धि या अधूरी सूची का प्रावधान इनकार के कारणों में से एक है। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि आय के गलत प्रमाण पत्र के प्रावधान से न केवल एक बंधक से इनकार करने का खतरा है, बल्कि काली सूची में शामिल होने का भी खतरा है। इस मामले में, उधारकर्ता को न केवल Sberbank में, बल्कि अन्य सभी बैंकों में भी ऋण प्रदान किया जाएगा।
2. खराब क्रेडिट इतिहास
इनकार करने का सबसे संभावित कारण उधारकर्ता का खराब क्रेडिट इतिहास है, जिसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रखा जाता है। यह क्षतिग्रस्त हो सकता है यदि उधारकर्ता समय पर ऋण का भुगतान नहीं करता है, या यदि ऋण का भुगतान नहीं किया गया है, जहां उसने गारंटर के रूप में काम किया है।
ऋण के लिए Sberbank द्वारा अनुरोधित दस्तावेजों की सूची बंधक कार्यक्रम के आधार पर भिन्न होती है। ज्यादातर मामलों में, ये पहचान दस्तावेज और आय के प्रमाण हैं।
इनकार का कारण यह भी हो सकता है कि हाल के दिनों में उधारकर्ता ने एक सस्ती वस्तु के लिए ऋण लिया, उदाहरण के लिए, एक मोबाइल फोन। इससे बैंक अपनी सॉल्वेंसी पर सवाल खड़ा करता है।
3. उधारकर्ता की कम शोधन क्षमता
बैंक का निर्णय अनुरोधित राशि और ऋण भार के स्तर से प्रभावित होता है। तो, एक सकारात्मक कारक प्रारंभिक भुगतान और उधारकर्ता की आय का स्तर, साथ ही साथ उनकी स्थिरता की उपस्थिति है। बैंक उधारकर्ता की देखभाल में आश्रितों की संख्या को भी ध्यान में रखता है।
कुछ मामलों में, बैंक मासिक भुगतान को कम करने के लिए उच्च डाउन पेमेंट की सिफारिश कर सकता है या ऋण अवधि को बढ़ा सकता है।
4. चयनित संपत्ति का असंतोषजनक मूल्यांकन
बंधक में खरीदी गई अचल संपत्ति (या जो प्रतिज्ञा की वस्तु है) तरल होनी चाहिए, और संपत्ति के अधिकारों के दस्तावेज सभी नियमों के अनुसार तैयार किए जाने चाहिए। इनकार का कारण अचल संपत्ति विक्रेताओं की नकारात्मक प्रतिष्ठा हो सकती है।
आमतौर पर बैंक उधारकर्ताओं को दूसरी वस्तु खोजने की सलाह देता है।
5. अन्य कारण
कई अन्य कारण हैं, आमतौर पर वे इनकार करने के मुख्य कारण नहीं होते हैं, लेकिन उन्हें एक जटिल माना जाता है। उनमें से:
- शिक्षा का स्तर (उच्च शिक्षा वाले उधारकर्ताओं को प्राथमिकता दी जाती है);
- आपराधिक इतिहास, अपराधों की उपस्थिति (दोषी);
- अन्य बैंकों से ऋण की उपलब्धता;
- अन्य बैंकों को बंधक के लिए समानांतर आवेदन;
- अन्य बैंकों में मना करना;
- एक वेतन जो औसत आंकड़ों के अनुरूप नहीं है;
- बार-बार नौकरी में बदलाव या संदिग्ध रूप से तेज करियर टेकऑफ
