आंकड़ों के अनुसार, रूस में प्रति वर्ष लगभग 700 हजार बंधक ऋण जारी किए जाते हैं। और यह इस तथ्य के कारण है कि कुछ लोग नकदी के लिए अपने दम पर आवास की खरीद में महारत हासिल कर सकते हैं। और आवास की कीमतों में लगातार वृद्धि के साथ, इसके लिए बचत करना लगभग अवास्तविक कार्य बन जाता है। इसलिए, एक बंधक उन लोगों के लिए एक बड़ी मदद है जो एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं। हालांकि, हर कोई नहीं जानता कि यह क्या है, जैसे कि बंधक का इतिहास।
एक बंधक ऋण अचल संपत्ति संपार्श्विक पर आधारित एक बैंकिंग उत्पाद है। तदनुसार, यदि कोई संपार्श्विक नहीं है, तो यह बैंक का कोई अन्य उत्पाद है, लेकिन बंधक नहीं है। इस प्रकार के ऋणों का इतिहास प्राचीन यूनान का है। तब जमीन की जमानत पर कर्ज मिलता था। यह निर्धारित करने के लिए कि यह वस्तु जमानत के अधीन है, उन दिनों साइट पर एक विशेष पत्थर या स्तंभ लगाया गया था। तदनुसार, वे इसके द्वारा निर्देशित थे, और इस साइट के लिए दूसरा ऋण प्राप्त करना असंभव हो गया।
एक बंधक को एक सुरक्षित ऋण के रूप में जाना जाता है। हालांकि, यह समझा जाना चाहिए कि हर कोई, यहां तक कि संपार्श्विक भी, एक बंधक नहीं है। एक बंधक की अवधारणा में केवल वे अचल संपत्ति शामिल हैं, जिनकी प्रतिज्ञा सार्वजनिक प्रकृति की है। यही है, इस पर सौदा विशेष अधिकारियों के साथ पंजीकृत होना चाहिए, और इस वस्तु से संबंधित दस्तावेजों को "भार के साथ" चिह्नित किया जाना चाहिए।
एक बंधक कैसे काम करता है
एक अपार्टमेंट या घर की खरीद के लिए ज्यादातर मामलों में एक वित्तीय संस्थान द्वारा एक बंधक ऋण जारी किया जाता है। यह तब होता है जब खरीदार के पास संपत्ति खरीदने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं होता है। लापता धन की मात्रा 90% से 10% तक होती है (यह सब खरीदार की क्षमताओं पर निर्भर करता है)।
स्टार्ट-अप कैपिटल के तौर पर आपके पास कितना पैसा है, इसके आधार पर प्रोग्राम भी तय होता है जिसके मुताबिक बैंक आपको कर्ज देगा। साथ ही ब्याज दर सीधे तौर पर इसी पर निर्भर करती है।
एक बंधक का मतलब है कि घर एक साथ खरीदार के स्वामित्व में है और साथ ही बैंक के लिए संपार्श्विक की वस्तु बनी हुई है। यानी संपत्ति के संबंध में मालिक के पास काफी बड़ी संख्या में प्रतिबंध हैं। उदाहरण के लिए, बैंक की अनुमति से ही अचल संपत्ति के साथ बिक्री, विनिमय और अन्य लेनदेन करना संभव है।
बैंक को ऋण की पूर्ण चुकौती के बाद बंधक भार पूरी तरह से हटा दिया जाता है। उसी समय, पंजीकरण कक्ष में पुन: पंजीकरण होता है, जिसके बाद मालिक को ऐसे दस्तावेज प्राप्त होते हैं जिनमें संपत्ति के भार पर निशान पहले ही हटा दिया जाता है।
एक बंधक ऋण समझौते का समापन करते समय, खरीदार उन सभी मानक दस्तावेजों और समझौतों पर हस्ताक्षर करता है जो अचल संपत्ति खरीदते समय कानून द्वारा प्रदान किए जाते हैं: एक खरीद और बिक्री समझौता, पैसे के लिए रसीदें, आदि। एक बंधक और एक अपार्टमेंट की सामान्य खरीद के बीच का अंतर यह है कि इसके बाजार मूल्य को निर्धारित करने के लिए इसके अतिरिक्त एक आवास के लिए मूल्यांकन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है।
बंधक: पेशेवरों और विपक्ष
बंधक के बारे में कई अलग-अलग अफवाहें और अटकलें हैं। और उन सभी का कोई वास्तविक आधार नहीं है। इसलिए, उदाहरण के लिए, एक बंधक का निस्संदेह लाभ यह है कि आप तुरंत आवास खरीद सकते हैं, उसमें जा सकते हैं और अचल संपत्ति को किराए पर लेने के बारे में सोचे बिना रह सकते हैं और मालिकों के मिजाज पर निर्भर नहीं रह सकते।
एक बंधक के साथ, एक अपार्टमेंट या घर तुरंत संपत्ति के रूप में पंजीकृत है। यानी आपकी पोजीशन और मजबूत हो जाती है। इसके अलावा, खरीदार एक निश्चित अवधि के लिए कर छूट प्राप्त करता है। लाभों की गणना इस तथ्य के कारण की जाती है कि इस प्रकार के ऋण को लक्षित किया जाता है।
सभी संपत्ति खरीदार जो आधिकारिक तौर पर कार्यरत हैं, गाड़ी की खरीद पर कर कटौती के लिए पात्र हैं। इसकी अधिकतम राशि 260,000 रूबल है।
आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि एक बंधक का पंजीकरण एक लंबी प्रक्रिया है और इसमें लगभग एक महीना लग सकता है, और कुछ मामलों में इससे भी अधिक। आखिरकार, आपको न केवल दस्तावेज एकत्र करने, सभी आवश्यक शुल्क का भुगतान करने आदि की आवश्यकता है, बल्कि उन्हें सत्यापन के लिए बैंक को भी देना होगा।
