आज बाजार पर कई अलग-अलग बंधक कार्यक्रम हैं। ऐसी स्थिति में, सही चुनाव करना और वास्तव में लाभदायक बैंकिंग प्रस्ताव पर समझौता करना काफी कठिन होता है।
लाभदायक बंधक के बारे में प्रत्येक व्यक्ति की अपनी समझ होती है। उधारकर्ता, जब एक बैंक चुनते हैं, तो सबसे कम ओवरपेमेंट, एक छोटा डाउन पेमेंट, या दस्तावेजों का एक न्यूनतम पैकेज और तेजी से ऋण प्रसंस्करण द्वारा निर्देशित किया जा सकता है। इसलिए, एक और एक ही बैंक एक के लिए सबसे इष्टतम और दूसरे के लिए लाभहीन हो सकता है।
क्षेत्रीय विशिष्टताओं को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। एक बैंक के भीतर, विभिन्न क्षेत्रों में उत्कृष्ट उधार शर्तों की पेशकश की जा सकती है। उच्च प्रतिस्पर्धा वाले घनी आबादी वाले शहरों में सबसे आकर्षक बंधक प्रस्ताव मिल सकते हैं।
सबसे छोटा ओवरपेमेंट या मासिक भुगतान
एक बंधक पर अधिक भुगतान काफी हद तक ब्याज दर और ऋण की अवधि पर निर्भर करता है। आज बड़े रूसी बैंकों (VTB24, Sberbank, आदि) द्वारा गिरवी पर सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश की जाती है। यह इस तथ्य के कारण है कि छोटे बैंकों के लिए इंटरबैंक बाजार में लंबी अवधि के लिए बड़ी रकम आकर्षित करना अधिक कठिन होता है।
हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग (AHML) के लिए एजेंसी द्वारा अनुकूल ब्याज दरों की पेशकश की जाती है, बल्कि उधारकर्ता पर सख्त आवश्यकताएं लगाई जाती हैं और दस्तावेजों के व्यापक पैकेज की आवश्यकता होगी।
ओवरपेमेंट की अंतिम राशि न केवल ब्याज दर के आकार पर निर्भर करती है, बल्कि बंधक जारी करने से जुड़े अतिरिक्त कमीशन पर भी निर्भर करती है। इसलिए, बैंक ऑफ़र की तुलना करते समय, यह ओवरपेमेंट की घोषित अंतिम राशि पर ध्यान देने योग्य है। प्रत्येक उधारकर्ता के लिए, ब्याज दर व्यक्तिगत आधार पर निर्धारित की जाती है। इसलिए, आपको आधार दर द्वारा निर्देशित नहीं किया जाना चाहिए, जो विज्ञापन प्रस्ताव में इंगित किया गया है।
लगभग सभी बैंक अपने पेरोल ग्राहकों के लिए कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। Sberbank में, वे 3 p.p तक की दर में कमी के लिए आवेदन कर सकते हैं।
बंधक की अवधि जितनी लंबी होगी, उतना ही अधिक और अधिक भुगतान। लेकिन कुछ उधारकर्ताओं के लिए, न्यूनतम मासिक भुगतान अधिक महत्वपूर्ण है। अन्यथा, उनकी वित्तीय क्षमता उन्हें बंधक भुगतान करने की अनुमति नहीं देगी। ऐसे में 20-30 साल तक के लॉन्ग टर्म लेंडिंग की पेशकश करने वाले बैंक की तलाश करने लायक है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आज बंधक बाजार में प्रतिनिधित्व करने वाले लगभग सभी बैंक विस्तारित उधार शर्तों की पेशकश करते हैं।
एक प्रारंभिक शुल्क
कुछ उधारकर्ताओं के लिए, बैंक चुनते समय न्यूनतम डाउन पेमेंट महत्वपूर्ण होता है। आज, न्यूनतम डाउन पेमेंट 10% है, लेकिन यह सामान्य नहीं है और ऋण के लिए अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता है, या प्रतिकूल दरों में भिन्न है। इस तरह के कार्यक्रम Russtroybank, मास्को क्षेत्रीय बैंक, Uralsib में उपलब्ध हैं, साथ ही Sberbank और VTB24 की आबादी के कुछ समूहों के लिए विशेष कार्यक्रम भी हैं।
कुछ बैंकों में, मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बड़े ऋण प्राप्त करना संभव है। पैसे का इस्तेमाल एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए किया जा सकता है। इस प्रकार, कोई डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है। अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण, उदाहरण के लिए, "मॉस्को क्रेडिट बैंक", "अल्फा-बैंक", "पेट्रोकॉमर्स", "गज़प्रॉमबैंक" में हैं।
तेजी से प्रसंस्करण और दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज
कुछ उधारकर्ताओं के लिए, एक लाभदायक बंधक की अवधारणा एक त्वरित ऋण का पर्याय है। यह ध्यान देने योग्य है कि बैंक बंधक के लिए जितने कम दस्तावेजों का अनुरोध करता है, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।
आज ऐसे कार्यक्रम हैं जिनमें बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए केवल दो दस्तावेजों (पासपोर्ट और उधारकर्ता की पसंद का दूसरा) का प्रावधान शामिल है। लेकिन वे प्रारंभिक भुगतान के लिए सख्त आवश्यकताओं में भिन्न हैं, यह कम से कम 40-50% होना चाहिए।VTB24 और Sberbank के पास आज ऐसे कार्यक्रम हैं।
