ऋण इनकार हमेशा कम आय या खराब क्रेडिट से जुड़ा नहीं होता है। आइए 8 कारणों पर विचार करें कि क्यों एक उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग डाउनग्रेड की जा सकती है।
ऋण जारी करना है या नहीं, यह तय करते समय, बैंक ग्राहक की शोधन क्षमता के विश्लेषण पर भरोसा करते हैं। कुल आय और कर्ज के बोझ के स्तर पर विचार किया जाता है, अर्थात। मासिक अनिवार्य भुगतान क्या हैं। अच्छा क्रेडिट भी महत्वपूर्ण है। लेकिन ऐसे छोटे कारक भी हैं जो एक क्रेडिट संस्थान के निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं।
1. कई बैंकों को एक साथ आवेदन
यदि आपको ऋण की आवश्यकता है, तो विशेषज्ञ आपको पहले किसी एक संगठन से संपर्क करने की सलाह देते हैं। यदि कोई इनकार प्राप्त होता है, तो अगला। कई संगठनों के साथ एक साथ आवेदन दाखिल करना सुरक्षा सेवा द्वारा संदिग्ध के रूप में देखा जाता है। अधिकतर, यह उन लोगों द्वारा किया जाता है जिन्हें वास्तव में धन की आवश्यकता होती है, लेकिन हर जगह उन्हें मना कर दिया जाता है, और इसलिए एक मौका है कि कम से कम कोई उधार देगा।
यह जानकारी क्रेडिट ब्यूरो ने दी है। उनके पास न केवल बैंकों के आवेदनों पर, बल्कि एमएफओ को भी डेटा है, और इनकार भी दर्ज किया गया है। ऐसे में बेहतर है कि 2-3 महीने इंतजार करें और दोबारा आवेदन करें।
2. जमानती
एक व्यक्ति को मना किया जा सकता है यदि वह किसी और के ऋण के लिए गारंटर है। और यद्यपि उधारकर्ता नियमित मासिक भुगतान करता है और उसका क्रेडिट इतिहास उत्कृष्ट है, फिर भी डिफ़ॉल्ट का जोखिम है। फिर कर्ज चुकाने की जिम्मेदारी गारंटर पर आ जाएगी। यहां, आय की राशि का अनुपात, गारंटी समझौते के तहत ऋण की शेष राशि और अनुरोधित ऋण की राशि का बहुत महत्व है।
ज़मानत समझौते से एकतरफा पीछे हटना संभव नहीं होगा। उधारकर्ता और ऋणदाता की पूर्व सहमति प्राप्त करने के बाद, गारंटर को बदलने की प्रक्रिया को पूरा करना आवश्यक है।
3. क्रेडिट कार्ड की उपलब्धता
यहां तक कि अगर कार्ड केवल मामले में रखे जाते हैं और उनका उपयोग नहीं किया जाता है, तो उनकी उपस्थिति का तथ्य पहले से ही ऋण प्राप्त करने में एक बाधा है। बैंक का मानना है कि ग्राहक किसी भी समय कार्ड का उपयोग कर सकता है, और फिर कुल भुगतान वहन योग्य नहीं होगा।
एक सामान्य नियम के रूप में, बैंक गणना किए गए ऋण भार में मौजूदा कार्ड की सीमा का 10% तक डालते हैं। इस प्रकार, 50,000 रूबल की सीमा वाला कार्ड पहले से ही 5,000 रूबल तक मासिक भुगतान में एक स्वचालित वृद्धि है, भले ही इसका उपयोग न किया गया हो। इसलिए, बड़े ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऐसे खातों को बंद करने की सिफारिश की जाती है।
4. अच्छा क्रेडिट इतिहास
ऐसा लगता है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं, आप सुरक्षित रूप से ऋण जारी कर सकते हैं। लेकिन एक अति सूक्ष्म अंतर है - शीघ्र चुकौती। ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक कुछ खर्च करता है, जिसे वह ब्याज के साथ कवर करता है, लेकिन पैसा कमाना भी चाहता है। जल्दी चुकौती के मामले में, संगठन इस आय को खो देता है, इसलिए पहले महीनों के लिए अधिस्थगन।
आर्थिक रूप से साक्षर व्यक्ति को ऋण जारी करना लाभहीन है। यह वह जाल है जिसमें एक ईमानदार कर्जदार गिर सकता है।
5. खुला अनुबंध
अंतिम भुगतान को स्थानांतरित करने के बाद ही ऋण समझौते को बंद करना बहुत महत्वपूर्ण है, जो हर किसी के द्वारा नहीं किया जाता है और हमेशा नहीं। कई बार भुगतान में देरी के साथ क्रेडिट किया जाता है। नतीजतन, देरी के लिए जुर्माना या जुर्माना लगाया जाता है। राशि छोटी है, शायद ही कभी 100 रूबल से अधिक हो, लेकिन इसे ऋण के रूप में सूचीबद्ध किया गया है।
बैंक अधिसूचना और संग्रह पर समय बर्बाद नहीं करना चाहता, लेकिन क्रेडिट ब्यूरो को जानकारी जमा करता है। तो एक ईमानदार कर्जदार आसानी से हार्ड-कोर डिफॉल्टर में बदल जाता है। इसलिए, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि कोई अतिदेय ऋण नहीं बचा है।
6. ब्यूरो की त्रुटियां और धोखेबाजों की साजिश
क्रेडिट इतिहास में उन ऋणों के बारे में जानकारी हो सकती है, जो बिल्कुल भी मौजूद नहीं थे। ये धोखेबाजों द्वारा जारी किए गए ऋण हो सकते हैं। इस मामले में, आपको तुरंत कानून प्रवर्तन एजेंसियों से संपर्क करना चाहिए और कलेक्टरों के कॉल की प्रतीक्षा नहीं करनी चाहिए।फिर एक क्रेडिट संगठन को एक बयान के साथ आवेदन करें और अदालत के माध्यम से साबित करें कि व्यक्ति ने ऋण नहीं लिया। एमएफआई के साथ यह विशेष रूप से कठिन है जो इंटरनेट के माध्यम से दूरस्थ रूप से ऋण जारी करते हैं।
या यह क्रेडिट ब्यूरो की गलती है। उदाहरण के लिए, मौजूदा ऋण पर जानकारी का दोहराव, जो स्वचालित रूप से ऋण के बोझ को दोगुना कर देता है। इस मामले में, आपको सुधार के लिए बैंक को एक लिखित दावा प्रस्तुत करना होगा।
7. ऋण ऋण नहीं
ऋण के अलावा, अन्य ऋण भी हो सकते हैं, उदाहरण के लिए, कर, जुर्माना, उपयोगिता बिल और गुजारा भत्ता। उनकी उपस्थिति क्रेडिट संस्थान के निर्णय लेने को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगी। यदि ग्राहक उन पर देरी की अनुमति देता है, तो संभावना है कि ऋण की वापसी में कठिनाइयाँ होंगी।
इसलिए, यह सुनिश्चित करने की सिफारिश की जाती है कि मौजूदा दायित्वों पर कोई बकाया नहीं है। जानकारी राज्य सेवा के पोर्टल या बेलीफ सेवा की वेबसाइट पर देखी जा सकती है।
8. रिश्तेदारों का क्रेडिट इतिहास
यह शून्य क्रेडिट इतिहास के साथ सच है। बैंक के लिए क्लाइंट की सॉल्वेंसी का आकलन करना मुश्किल होता है और वह अपने करीबी रिश्तेदारों से इसकी जांच कर सकता है। यह आपको ऋण डिफ़ॉल्ट की संभावना का अनुमान लगाने की अनुमति देता है, लेकिन 100% निश्चितता प्रदान नहीं करता है। सॉल्वेंसी अभी भी एक व्यक्तिगत गुण है।
किसी भी मामले में, सुरक्षित रहने के लिए, आपको अपना क्रेडिट इतिहास पहले से जांचना होगा। इसे साल में दो बार बिल्कुल मुफ्त (इलेक्ट्रॉनिक और कागज) के लिए अनुरोध किया जा सकता है। आप यह पता लगा सकते हैं कि यह किस संगठन में संग्रहीत है, और आप राज्य सेवा वेबसाइट के माध्यम से अनुरोध कर सकते हैं।
