क्रेडिट इतिहास एक विशिष्ट उधारकर्ता के अपने ऋण दायित्वों के प्रदर्शन के बारे में जानकारी है। यह इस जानकारी के आधार पर है कि क्रेडिट संस्थान उधारकर्ता को नया ऋण जारी करने या मना करने का निर्णय लेते हैं। सामान्य नियम यह है कि एक अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले उम्मीदवार को बिना किसी समस्या के अनुकूल ब्याज दरों पर ऋण जारी किया जाएगा। यदि क्रेडिट इतिहास गंभीर रूप से क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो ऐसे उधारकर्ता को अस्वीकार किए जाने की संभावना है।
यदि आपका क्रेडिट इतिहास वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देता है, लेकिन आपको अभी भी ऋण की आवश्यकता है, तो यह याद रखना चाहिए कि प्रत्येक बैंक की अपनी नीति होती है। कुछ बैंक, आमतौर पर बड़े और जाने-माने, अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले उम्मीदवारों को ही ऋण देते हैं। अल्पज्ञात, हाल ही में खोले गए और छोटे बैंक, ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, अक्सर अधिक जोखिम भरी नीतियों का अनुसरण करते हैं और खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को ऋण जारी करते हैं।
एक नियम के रूप में, खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए केवल महंगे ऋण या उच्च ब्याज दरों पर एमएफआई से ऋण उपलब्ध हैं। अक्सर, उन्हें एक सुरक्षित ऋण लेने की पेशकश की जा सकती है, जो कि एक कार, अचल संपत्ति, बैंक जमा, आदि द्वारा सुरक्षित है।
इस प्रकार, यदि आपको संपार्श्विक के बिना एक छोटे ऋण की आवश्यकता है, तो आपको यह करना होगा:
- एक्सप्रेस ऋण के लिए आवेदन करें। उन पर निर्णय कुछ ही मिनटों में किया जाता है। क्रेडिट इतिहास के विस्तृत अध्ययन के लिए यह समय अक्सर पर्याप्त नहीं होता है।
- नए और ट्रैक न किए गए बैंकों को प्राथमिकता दें। ऐसे क्रेडिट संस्थानों को एयर जैसे नए ग्राहकों की आवश्यकता होती है, इसलिए वे ऋण आवेदकों के प्रति अधिक वफादार होते हैं।
- ऐसे बैंक में आवेदन करने का प्रयास करना सुनिश्चित करें जो ऑनलाइन संचालित होता है और कूरियर या मेल (टिंकऑफ़ या टच-बैंक) द्वारा क्रेडिट कार्ड भेजता है।
- माइक्रोफाइनेंस संगठनों (एमएफओ) से ऋण के लिए आवेदन करें। उनमें से कई उन लोगों को भी ऋण जारी करते हैं जिनका क्रेडिट इतिहास लंबे समय से निराशाजनक रूप से क्षतिग्रस्त हो गया है। कई के पास दीर्घकालिक ऋण कार्यक्रम हैं (कई महीने या 1 वर्ष भी)।
यदि आपको बड़ी राशि प्राप्त करने की आवश्यकता है, तो बैंक को संपार्श्विक प्रदान करने के लिए तैयार हो जाइए। संपार्श्विक एक अचल संपत्ति वस्तु, एक कार या नाव, माल या भौतिक मूल्य, जमा या गहने हो सकता है। इस मामले में, संपार्श्विक का मूल्य कम से कम ऋण की राशि और उस पर ब्याज होना चाहिए।
संपार्श्विक अपने ऋण दायित्वों की उधारकर्ता की पूर्ति की एक अच्छी गारंटी है। यदि देनदार ऋण चुकाने में असमर्थ है या पूरी तरह से ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो बैंक गिरवी रखी गई संपत्ति को आसानी से जब्त कर उसे बेच देगा। यदि संपार्श्विक किसी विशेष बैंक की आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है, तो क्रेडिट इतिहास की परवाह किए बिना, इस बैंक से ऋण प्राप्त करने की संभावना काफी बढ़ जाती है।
खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को ऋण प्रदान करने के इच्छुक बैंकों की सटीक सूची लगभग असंभव है। सबसे पहले, क्योंकि हमारे देश में कई सौ अलग-अलग बैंकिंग संस्थान पंजीकृत हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी क्रेडिट नीति है। दूसरे, क्योंकि प्रत्येक ऋण आवेदन पर निर्णय व्यक्तिगत रूप से किया जाता है, क्रेडिट इतिहास की विशेषताओं के आधार पर, जमा किए गए दस्तावेजों की संख्या, संपार्श्विक की उपलब्धता और अन्य के आधार पर।
यह ध्यान देने योग्य है कि कई आधुनिक बैंक खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए "क्रेडिट डॉक्टर" सेवा प्रदान करते हैं। इस सेवा का सार यह है कि ग्राहक बैंक को पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करता है। कुछ समय बाद, यह बैंक उसे एक छोटा सा ऋण प्रदान करता है। इसके समय पर पुनर्भुगतान के मामले में, ग्राहक को उसी बैंक में बड़े ऋणों तक पहुंच प्राप्त होगी।
उसी समय, समझौते की शर्तों के तहत, ग्राहक को अन्य क्रेडिट संस्थानों को ऋण के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए और समय पर अपने ऋण दायित्वों को पूरा करना चाहिए।इस प्रकार, इस बैंक में उधारकर्ता को ऋण प्रदान किया जाएगा, और क्रेडिट इतिहास ब्यूरो में एक नया क्रेडिट इतिहास बनेगा।
