एक सुखद वर्तमान के लिए एक शांत भविष्य को बदलने का एक ऋण एक अवसर है। पैसे उधार लेने के विचार में कुछ भी गलत नहीं है। ऐसी परिस्थितियां होती हैं जब ऋण प्राप्त करना एक पुराने सपने को साकार करने में मदद करता है या हमें कुछ खुशी के दिन दे सकता है। और यह बहुत कुछ है। इसलिए, यदि, सामान्य ज्ञान के सभी संदेहों और तर्कों के विपरीत, आपने फिर भी कर्जदार बनने का फैसला किया है, तो क्रेडिट अंकगणित और कानून की मुख्य पेचीदगियों से निपटने में कोई दिक्कत नहीं होगी।
क्रियाओं का एल्गोरिदम
1. बैंक चुनना, कुछ बैंकों के बारे में पूर्व या वर्तमान देनदारों की स्वतंत्र राय की तलाश में इंटरनेट पर सर्फ करने के लिए बहुत आलसी मत बनो। वेब पर, आप आसानी से कई गंभीर संसाधन पा सकते हैं जो सभी प्रमुख ऋण देने वाले बैंकों के बारे में निजी समीक्षा एकत्र करते हैं।
2. आपके लिए उपयुक्त प्रतीत होने वाले कई बैंकों का चयन करने के बाद, प्रत्येक को कॉल करें और निम्नलिखित का पता लगाएं।
- उस ऋण पर वास्तविक ब्याज क्या है जो आपको अंततः चुकाना होगा, उस राशि को ध्यान में रखते हुए जो आप लेने जा रहे हैं (या बैंक आपको प्रदान करने के लिए तैयार है)। लगभग सभी बैंक छिपे हुए भुगतान का उपयोग करते हैं, जिसके बारे में उधारकर्ता को कभी-कभी पुनर्भुगतान प्रक्रिया के दौरान पता चलता है। सभी शुल्कों को ध्यान में रखते हुए, अपने ऋण के लिए सभी संभावित भुगतानों के बारे में जानकारी के लिए बैंक विशेषज्ञ से पूछें। याद रखें: अंतिम ब्याज दर अक्सर बताई गई दर से बहुत अलग होती है।
- आपके मामले की अधिकतम और न्यूनतम परिपक्वता और अन्य सभी विशेषताएं (चाहे गारंटर की आवश्यकता हो और यदि संपार्श्विक की आवश्यकता हो, तो बैंक इस क्षमता में आपसे किस प्रकार की संपत्ति स्वीकार करेगा)।
- पता करें कि आपको कौन-से एकमुश्त पूर्व भुगतान करना है और अतिरिक्त लागतें जो आपको वहन करनी होंगी। अर्थात्: ऋण के प्रावधान और रखरखाव के लिए शुल्क, लेनदेन को पूरा करने की लागत और आपके जीवन का बीमा, जो अक्सर अनिवार्य होता है, जिसके बारे में आप अनुबंध के समापन के बाद या पहली किस्त के साथ भी पता लगा सकते हैं।
- किसी विशेषज्ञ से उस भाषा में सब कुछ समझाने के लिए कहें जिसे आप समझते हैं। सरल प्रश्न पूछें: "ऋण प्राप्त करने से पहले मुझे कितना भुगतान करना होगा?", "क्या अनुबंध के साथ ऋण चुकौती अनुसूची जुड़ी हुई है? "; “पहली किश्त की समय सीमा किस महीने और किस तारीख को होगी, यह राशि क्या है और क्या मैं इसे पहले / बाद में बिना दंड के भुगतान कर सकता हूँ?”; "ब्याज दर को ध्यान में रखते हुए मुझे अंततः (कुल मिलाकर) बैंक को कितना पैसा देना होगा?"
- स्पष्ट करें, ब्याज दर आपके ऋण की शेष राशि या संपूर्ण ऋण राशि पर ली जाती है।
- पूछें कि ब्याज की गणना के किस तरीके का उपयोग किया जाता है - वार्षिकी (किराया), जब आपका योगदान समान किश्तों में किया जाता है, या विभेदित (वाणिज्यिक), जब आपके भुगतान प्रत्येक बाद के समय के साथ घटते हैं।
- पूछें कि क्या ऋण की सेवा के लिए कोई शुल्क है, जिसे मासिक रूप से लिया जा सकता है और ऋण की शेष राशि और संपूर्ण ऋण राशि के लिए गणना की जा सकती है।
- यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि विलंबित ऋण चुकौती के लिए दंड का प्रतिशत क्या है। आमतौर पर, प्रतिशत विलंब के पहले दिन से लिया जाता है और हर दिन बढ़ सकता है; दंड या दर संशोधन के रूप में दंड लगाया जा सकता है।
- आपको यह भी पता लगाना चाहिए कि ऋण की जल्दी चुकौती के लिए कितना प्रतिशत शुल्क लिया जाता है (यदि ऐसा कोई जुर्माना है)। ऐसा भी होता है कि समय से पहले ऋण चुकाना केवल लाभहीन होता है।
3. याद रखें कि क्रेडिट कार्ड बैंकों को हेरफेर करने के लिए और भी अधिक जगह देते हैं। अग्रिम में कार्डों पर वास्तविक प्रभावी दांव की गणना करना लगभग असंभव है। इसलिए, नकद लेना बेहतर है।
यदि आप फिर भी क्रेडिट कार्ड लेने का निर्णय लेते हैं, तो निर्दिष्ट करें कि ओवरड्राफ्ट सीमा (ओवरपेन्डिंग) से अधिक के लिए कितने प्रतिशत दंड लगाया जाता है और क्या एटीएम (किसी और के या उसी बैंक) से नकद में ऋण निकालने के लिए शुल्क हैं।
4. जब चुनाव किया जाता है, तो पहले से अनुबंध टेम्पलेट का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें। फुटनोट पर विशेष ध्यान दें।सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा कही गई हर बात की पुष्टि एक आधिकारिक दस्तावेज़ में की गई है।
5. अपनी नियमित किश्तों के भुगतान के लिए समय सीमा का ध्यान रखने का प्रयास करें। व्यवसाय की हलचल में, हम अक्सर भुगतान को बाद तक स्थगित कर देते हैं, और आखिरी दिन, हम या तो भूल जाते हैं या, जैसा कि भाग्य होगा, हम बैंक में सेंध नहीं लगा सकते। भुगतान की समय सीमा में एक अप्रिय आश्चर्य में बदलने की ख़ासियत है। ऐसा होने से रोकने के लिए, एक छोटा सा अंतर छोड़ना और अग्रिम भुगतान करना बेहतर है, कम से कम कुछ दिन पहले। अन्यथा, आपको अधिक भुगतान करना होगा - बैंकों, एक नियम के रूप में, पहले दिन से ही देर से आने के लिए गंभीर रूप से जुर्माना लगाया जाता है। साथ ही, आप खराब क्रेडिट प्राप्त करने का जोखिम उठाते हैं।
6. बैंक के साथ संबंध समाप्त होने पर, अपनी ओर से दावों की अनुपस्थिति पर मुहर और हस्ताक्षर के साथ एक आधिकारिक कागज मांगें। पाठ से यह स्पष्ट होना चाहिए कि आप पर बैंक का और कुछ बकाया नहीं है।
दुर्भाग्य से, ऐसा होता है कि देनदार ने एक हास्यास्पद राशि का भुगतान नहीं किया है, जिसकी उपस्थिति बैंक तुरंत रिपोर्ट नहीं करता है, लेकिन जब उन पर काफी जुर्माना और ब्याज लगाया जा चुका है।
7. जब आप अंततः कर्ज के बोझ से छुटकारा पा लें, तो नए आकर्षक ऋणों के प्रस्तावों के साथ बैंक से एसएमएस की झड़ी लगाने के लिए तैयार हो जाइए। प्रलोभन बहुत अच्छा है, क्योंकि आप पहले से ही "आसान" और तेज़ पैसे का मीठा स्वाद जानते हैं। उकसावे में न आएं। एक तत्काल आवश्यकता थी और अन्य लोगों के पैसे ने आपकी मदद की, लेकिन क्या यह नए दायित्वों का उपयोग करने लायक है?
ध्यान से सोचें कि क्या आप वास्तव में अपने स्वयं के धन या प्रियजनों की मदद से प्रबंधन नहीं कर सकते हैं, क्योंकि आप जल्दी से किसी और का ले सकते हैं, और आपको अपना खुद का लंबे समय तक देना होगा!
