कम ब्याज दर एक ऋण चुनने के लिए सबसे महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक है और पहली बात जिस पर उधारकर्ता ध्यान देते हैं। यह जितना छोटा होगा, ऋण की पेशकश उतनी ही अधिक लाभदायक होगी और अधिक भुगतान की राशि उतनी ही कम होगी।
स्पष्ट रूप से यह कहना कठिन है कि किस बैंक का ऋण पर ब्याज सबसे कम है, क्योंकि एक नियम के रूप में, बैंक एक अस्थायी दर निर्धारित करते हैं। यह प्रत्येक उधारकर्ता के लिए व्यक्तिगत आधार पर निर्धारित किया जाता है। अधिकांश बैंकों का एक नियम है - उधारकर्ता के लिए जितनी अधिक आवश्यकताएं होंगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। यह आय के प्रमाण, संपार्श्विक और गारंटरों की उपलब्धता, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करता है। साथ ही, ऋण की अवधि और राशि, साथ ही बीमा की उपलब्धता, ब्याज दर को प्रभावित कर सकती है।
अक्सर, ऋण पर कम ब्याज दरों के साथ अतिरिक्त शर्तें होती हैं जो उधार को कम लाभदायक बनाती हैं - उदाहरण के लिए, बीमा की उपलब्धता, संपार्श्विक मूल्यांकन शुल्क और ऋण जारी करने का शुल्क।
कम ब्याज दर पर ऋण लेने के लिए, आप निम्नलिखित विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:
- सरकारी सब्सिडी के साथ तरजीही उधार कार्यक्रमों का लाभ उठाएं;
- बैंकों और माल के निर्माताओं (उदाहरण के लिए, कार ऋण) या खुदरा दुकानों के संयुक्त क्रेडिट कार्यक्रमों का उपयोग करें;
- उस बैंक से ऋण लें जहां आपको वेतन मिलता है;
- ग्रेस पीरियड वाला क्रेडिट कार्ड लें और बिना ब्याज चुकाए उधार के पैसे का इस्तेमाल करें।
राज्य की भागीदारी के साथ रियायती ऋण
यदि आपको उच्च शिक्षा के लिए ऋण की आवश्यकता है, तो सरकारी सब्सिडी के साथ रियायती ऋण प्राप्त करना संभव है। यह अवसर Sberbank और Bank Soyuz द्वारा प्रदान किया गया है। कार्यक्रम के तहत आज की दर 5.06% है। लेकिन कर्जदार को अच्छी तरह से और पूरी तरह से अध्ययन करना चाहिए, अन्यथा राज्य ऋण पर सब्सिडी देना बंद कर देता है।
पहले रूस में तरजीही कार ऋण का एक कार्यक्रम था, लेकिन अब इसका संचालन बंद हो गया है।
बैंकों और माल के निर्माताओं के संयुक्त ऋण कार्यक्रम
कुछ बैंक कार निर्माताओं के साथ मिलकर कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं। इस प्रकार, Rusfinance Bank कार्यक्रम के तहत, आप 6.9% की दर से Fiat कार खरीद सकते हैं, और Raiffeisenbank Cadillac, Chevrolet, Opel ब्रांडों के लिए 9.9% या उससे अधिक की दर से तरजीही ऋण प्रदान करता है।
कुछ बैंक उपकरण, यात्रा पैकेज और उपचार की खरीद के लिए लक्षित ऋणों पर तरजीही दर प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एव्टोवाज़बैंक कार्यक्रम के तहत, आप 8% की क्रेडिट दर के साथ एक टूर खरीद सकते हैं। Bank Center-Invest में आप इलाज के लिए 12% प्रति वर्ष की दर से ऋण ले सकते हैं।
पेरोल ग्राहकों के लिए ऋण
एक नियम के रूप में, सबसे लाभप्रद ऋण प्रस्ताव उस बैंक से प्राप्त किए जा सकते हैं जहां आपको वेतन मिलता है या आपने पहले ऋण लिया है और एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है। बैंक ऐसे ग्राहकों के लिए दर 2-4% कम करते हैं और दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज की आवश्यकता होती है।
Sberbank के वेतन ग्राहकों के लिए, दर 15.5% से लेकर, अन्य के लिए - 17.5% -22% प्रति वर्ष है।
कुछ बैंकों में, राज्य के कर्मचारी और सैन्यकर्मी कम ब्याज दर पर ऋण ले सकते हैं। उत्तरार्द्ध के पास गज़प्रॉमबैंक में 13% पर ऋण प्राप्त करने का अवसर है, और सिविल सेवकों को एके बार्स बैंक में 11.9% की दर से क्रेडिट किया जा सकता है।
ग्रेस क्रेडिट कार्ड
ऋण प्राप्त करने और ब्याज का भुगतान बिल्कुल नहीं करने के लिए, आप एक रियायती अवधि के साथ क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। मुख्य बात अनुग्रह अवधि को पूरा करना है। एक नियम के रूप में, यह 55 दिन (अल्फा-बैंक में - 100 दिनों तक) है।
इस तरह के ऋण का लाभ यह भी है कि इसे चुकाने के बाद, उधार ली गई धनराशि का बार-बार उपयोग किया जा सकता है, अर्थात। क्रेडिट सीमा का नवीनीकरण किया जाता है।
