रूस में बंधक ऋण दर अब लगभग 15% है। इस तरह की दर पर अचल संपत्ति खरीदने की समीचीनता पर सवाल उठाया जा सकता है, अधिक भुगतान बहुत अधिक है। लेकिन यूरोपीय और विदेशी बैंक अधिक वफादार शर्तों की पेशकश करते हैं जो रूसी केवल सपना देख सकते हैं।
अचल संपत्ति खरीदने के मामले में यूरोप रूसियों के बीच सबसे लोकप्रिय है। विभिन्न अनुमानों के अनुसार, प्रत्येक दूसरा रूसी नागरिक एक बंधक का उपयोग करके विदेश में एक अपार्टमेंट प्राप्त करता है।
यूरोप में बंधक ऋण देने की शर्तें
यूरोपीय बैंक 2-3 से 7% तक की दरों के साथ बंधक ऋण जारी करते हैं। यह रूस की तुलना में 5 गुना कम है। ऋण केवल बैंक के संचालन के क्षेत्र में स्थित अचल संपत्ति के लिए प्राप्त किया जा सकता है। इसका मतलब है कि रूसी अपार्टमेंट खरीदने के लिए उधार ली गई धनराशि को निर्देशित करना असंभव है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बंधक की अवधि के लिए बैंक द्वारा अपार्टमेंट गिरवी रखा जाएगा, और, तदनुसार, यह तरलता के लिए इसका आकलन करेगा। बैंक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वह उस अपार्टमेंट को आसानी से बेच सके जिसके लिए ऋण प्रदान किया जा रहा है।
यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि कुछ यूरोपीय देशों में एक कठिन आर्थिक स्थिति के साथ, कम अनुकूल शर्तों पर बंधक ऋण जारी किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, बुल्गारिया, तुर्की, स्पेन में, बंधक दर 9% तक पहुंच सकती है।
आमतौर पर ऋण विशेष रूप से आवासीय अचल संपत्ति के लिए जारी किए जाते हैं। एक विदेशी के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करना बेहद समस्याग्रस्त होगा।
बंधक ऋण 30 वर्ष तक के लिए प्रदान किया जा सकता है, लेकिन बैंक उधारकर्ता की आयु का आकलन करेगा। एक मानक के रूप में, संपत्ति के मूल्य के 80% के लिए उधार ली गई धनराशि प्राप्त की जा सकती है। लेकिन अब बैंक, उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए, डेवलपर की कीमत के 110% के लिए ऋण स्वीकृत करते हैं। यह 10% बाद में पंजीकरण से जुड़े अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाएगा। अधिक कठोर शर्तों वाले देश भी हैं। उदाहरण के लिए, इटली में, आपको अपने स्वयं के धन का 60-80% तक जमा करना होगा।
बंधक की राशि पर सीमाएं हैं। इसलिए, जर्मनी में, 60 हजार यूरो तक के "सस्ते" बंधक का स्वागत नहीं किया जाता है, इटली में - 100 हजार यूरो तक, ग्रेट ब्रिटेन में - 500 हजार यूरो तक, और तुर्की में 10 हजार यूरो के लिए ऋण जारी किए जाते हैं।
जब एक बंधक अतिदेय होता है, तो बैंक आमतौर पर अदालत नहीं जाते हैं, लेकिन वस्तु की तत्काल बिक्री पर जोर देते हैं।
मैं किन देशों में गिरवी रख सकता हूं
बंधक ऋण की उपलब्धता के संदर्भ में सभी देशों को समूहों में विभाजित किया जा सकता है। यह:
- बंधक ऋण उपलब्ध नहीं हैं या उधारकर्ता ऐसी कठोर आवश्यकताओं के अधीन हैं कि ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है। आज ऐसे देशों की सूची में इटली, साइप्रस, क्रोएशिया, ऑस्ट्रिया, मोंटेनेग्रो, स्विट्जरलैंड, इंग्लैंड, रोमानिया शामिल हैं।
- बंधक प्राप्त करना काफी संभव है, लेकिन इसके पंजीकरण का तात्पर्य क्षेत्रीय या प्रक्रियात्मक प्रतिबंधों से है। उदाहरण के लिए, जर्मनी, चेक गणराज्य और फ्रांस।
- बंधक काफी किफायती हैं, लेकिन उधार देने की शर्तें कम अनुकूल हैं। ऐसे देशों में, उदाहरण के लिए, पुर्तगाल, स्पेन, फिनलैंड।
विदेश में बंधक ऋणों के पंजीकरण के चरण
विशेषज्ञ शुरू में एक संपत्ति चुनने की सलाह देते हैं। अक्सर ऐसा होता है कि एक अपार्टमेंट पहले से ही एक बैंक के स्वामित्व में है, तो उसमें केवल एक बंधक जारी करना संभव होगा। इसके अलावा, बैंक "अपनी वस्तुओं" के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश कर सकता है। यदि अचल संपत्ति गैर-बैंक है, तो आप किसी भी बैंक से संपर्क कर सकते हैं।
इसके बाद, आपको बैंक (व्यक्तिगत रूप से या बिचौलियों के माध्यम से) से संपर्क करने और उधारकर्ता के लिए इसकी आवश्यकताओं और अनुरोधित दस्तावेजों की सूची से परिचित होने की आवश्यकता है।
एक बंधक के प्रावधान पर निर्णय लेने में मुख्य बात उधारकर्ता की ऋण के तहत अपने दायित्वों को पूरा करने की क्षमता है। उधारकर्ताओं की सॉल्वेंसी आवश्यकताएं बैंक से बैंक और देश से देश में भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, स्पेन में, आपकी मासिक आय आपके ऋण भुगतान से तीन गुना अधिक होनी चाहिए।
कई मायनों में, उसे प्रदान की जाने वाली ब्याज दर उधारकर्ता के मूल्यांकन के परिणामों पर निर्भर करती है। इसलिए, उधारकर्ता जितने अधिक दस्तावेज प्रदान करता है, उतनी ही अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश की जाएगी। ये आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज हो सकते हैं; बैंक के व्यक्तिगत खाते से एक उद्धरण; रूसी बैंक या बीकेआई से उधारकर्ता की संदर्भ-विशेषता; अचल संपत्ति, कार के प्रमाण पत्र। कृपया ध्यान दें कि दस्तावेजों को रूसी से अनुवादित करने की आवश्यकता होगी। इसके लिए लागत 150-200 यूरो तक हो सकती है।
अधिकांश बैंकों को डाउन पेमेंट के लिए धन की उपलब्धता के बारे में बैंक से प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी। कई देशों में, वे अतिरिक्त रूप से एक छात्र या कार्य वीजा, देश के निवासी से गारंटी, ऋण बकाया की अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र, अधिकारियों से अचल संपत्ति खरीदने की अनुमति का अनुरोध कर सकते हैं।
वैसे, उधारकर्ता को हमेशा बैंक से संपर्क करने की आवश्यकता नहीं होती है, अक्सर डेवलपर से सीधे किस्त योजना प्राप्त करना संभव होता है। उदाहरण के लिए, बुल्गारिया, तुर्की, मोंटेनेग्रो में ऐसे ऑफ़र का उपयोग किया जा सकता है। किस्त योजना बिना ब्याज के एक वर्ष तक की अवधि में ऋण राशि का भुगतान मानती है।
और ग्रीस में, जो एक गंभीर संकट का सामना कर रहा है, बैंकों ने पूरी तरह से बंधक ऋण को निलंबित कर दिया है और किश्तों के पास अपने स्वयं के धन की कमी के साथ आवास खरीदने का एकमात्र विकल्प है। ऐसे ऋण यूके में भी प्रदान नहीं किए जाते हैं।
