ब्याज दर प्रतिशत के संदर्भ में एक संकेतक है जो उस ऋण की राशि को इंगित करता है जो उधारकर्ता पैसे का उपयोग करने के लिए भुगतान करेगा या जमाकर्ता को बैंक जमा पर प्राप्त होगा।
ब्याज दरों के प्रकार
ब्याज दरें कई प्रकार की होती हैं। अवधि के आधार पर, आप वार्षिक ब्याज दर, मासिक, त्रैमासिक भेद कर सकते हैं। अधिकतर इसे वर्ष के लिए दर या प्रति वर्ष प्रतिशत के बारे में कहा जाता है। ऋण पर वास्तविक वार्षिक ब्याज दर को छिपाने के लिए अन्य संकेतकों का उपयोग बहुत कम ही किया जाता है।
समय के साथ बदलने के लिए ब्याज दर की संपत्ति के आधार पर, निश्चित और अस्थायी दरें होती हैं। निश्चित दर अनुबंध में निर्धारित है, यह स्थिर है और किसी बाहरी कारकों के प्रभाव में नहीं बदलती है। कोई भी पक्ष इस पर पुनर्विचार नहीं कर सकता।
अपने समकक्ष के विपरीत, कुछ संकेतकों में उतार-चढ़ाव के आधार पर अस्थायी दर को समय-समय पर संशोधित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक खाते में एक निश्चित राशि तक पहुंचने पर जमा दरों में वृद्धि करते हैं। एक अन्य उदाहरण धातु जमा है। इस मामले में, कीमती धातुओं में पैसा लगाया जाता है, और जमा की लाभप्रदता विश्व बाजारों में उनकी कीमतों में बदलाव पर निर्भर करती है।
ऋण पर ब्याज के भुगतान के समय के आधार पर, एक डिकर्सिव और एंटी-सिपेटिव दर को प्रतिष्ठित किया जाता है। उत्तरार्द्ध का भुगतान उस समय किया जाता है जब ऋण जारी किया जाता है, अर्थात। उधारकर्ता द्वारा उन्नत है, व्यावहारिक रूप से व्यवहार में कभी नहीं होता है।
नाममात्र और वास्तविक ब्याज दरें भी हैं। वास्तविक ब्याज दर, नाममात्र के विपरीत, मुद्रास्फीति को शामिल नहीं करती है।
बैंकिंग बाजार में प्रतिभागियों के दृष्टिकोण से, छूट ब्याज (पुनर्वित्त दर), बैंक ब्याज (क्रेडिट और जमा दर), और इंटरबैंक ब्याज दर के बीच अंतर किया जाता है।
पुनर्वित्त दर सबसे महत्वपूर्ण आर्थिक संकेतक है जो उस प्रतिशत को दर्शाता है जिस पर सेंट्रल बैंक बैंकों को उधार देता है। इसकी मदद से, सेंट्रल बैंक देश में मुद्रा आपूर्ति की मात्रा, मुद्रास्फीति दर, भुगतान संतुलन, विनिमय दर को नियंत्रित करता है।
बैंक ब्याज रूस में ऋण ब्याज का सबसे आम रूप है। क्रेडिट ब्याज का गठन आधार दर, ऋण की अदायगी न करने के जोखिम के लिए प्रीमियम और क्रेडिट मूल्यांकन शुल्क के आधार पर किया जाता है।
जमा दरें हमेशा क्रेडिट दरों से कई प्रतिशत कम होती हैं। उनके बीच के अंतर को "ब्याज मार्जिन" कहा जाता है, यह बैंक का लाभ बनाता है।
इंटरबैंक ब्याज दर इंटरबैंक लेंडिंग मार्केट में काम करती है। वे काफी अस्थिर हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर हैं।
रूस में ब्याज दरें
रूस में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर 8.25% है। इसी पर बैंकों की ऋण और जमा पर दरें निर्भर करती हैं। बैंक, एक नियम के रूप में, पुनर्वित्त दर से थोड़ी कम दर पर जमा को आकर्षित करते हैं, और इससे अधिक ब्याज पर ऋण लेते हैं।
2013 के दौरान जमाराशियों पर औसत दर में लगातार गिरावट आई है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अनुसार, दिसंबर 2013 में यह 6.2% प्रति वर्ष (एक वर्ष तक, मांग दरों को छोड़कर) की राशि थी, जो वर्ष की शुरुआत तक लगभग 1% कम हो गई थी।
ऋणों पर औसत वार्षिक ब्याज दर बहुत अधिक है। 2013 के अंत में यह 23.5% थी।
