सबसे महत्वपूर्ण मुद्दों में से एक जिसे जमा करने से पहले हल किया जाना चाहिए, वह है मुद्रा पर निर्णय लेना। दरअसल, बचत को बैंक में रखने से मिलने वाला मुनाफा काफी हद तक सही चुनाव पर निर्भर करेगा।
विभिन्न मुद्राओं में बैंक जमा की शर्तें
आज सबसे बड़ी संख्या में बैंक जमा रूबल, डॉलर और यूरो में खोले गए हैं। इसी समय, रूबल जमा को विदेशी मुद्रा के संबंध में बढ़ी हुई दरों से अलग किया जाता है। इसलिए, यह नहीं कहा जा सकता है कि राष्ट्रीय मुद्रा अवमूल्यन की शर्तों के तहत बाद वाले रूबल की तुलना में अधिक लाभदायक हैं।
तो, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अनुसार, मई 2014 में एक वर्ष से परिपक्वता के साथ रूबल जमा पर औसत दर 7, 19% थी। इसी समय, इस तरह की ब्याज दर पर, रूबल के अवमूल्यन और उच्च मुद्रास्फीति से सभी लाभप्रदता की भरपाई की जा सकती है।
जबकि डॉलर जमा पर औसत दर 2, 74% है, यूरो में जमा पर - 2, 29%। विदेशी मुद्रा जमा दरों में गिरावट आती है। वर्ष की शुरुआत में, डॉलर जमा पर औसत दर 4% थी। यह पता चला है कि इस तरह की जमा राशि रूबल जमा की तुलना में अधिक लाभदायक होगी, यदि रूबल 4-5% से अधिक गिर जाए। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि रूबल एक छोटी राशि से गिर सकता है या डॉलर के मुकाबले अपनी स्थिति वापस भी जीत सकता है। इसी समय, मुद्रा विनिमय पर विदेशी मुद्रा जमा पर लाभप्रदता 1-2% घट जाती है। इसलिए, ऐसी जमाराशि उन लोगों के लिए अधिक लाभदायक है जिनके पास विदेशी मुद्रा में आय के स्रोत हैं।
विदेशी मुद्राओं (येन, स्विस फ़्रैंक, युआन, आदि) में जमा करने के प्रस्ताव भी हैं। लेकिन उन्हें सीमित संख्या में बैंकों में खोला जा सकता है, लेकिन उन पर ब्याज दरें न्यूनतम हैं। इस मामले में, आपको विदेशी मुद्रा में काफी बड़ी राशि जमा करनी होगी। उदाहरण के लिए, सर्बैंक से अंतर्राष्ट्रीय जमा पर, ओटीपी बैंक में कम से कम 10 हजार स्विस फ़्रैंक (दर - 3.25% प्रति वर्ष) का निवेश करना आवश्यक है - 50 हजार से (दर - 2, 3-2, 5%) …
आज किस मुद्रा में जमा खोलना बेहतर है?
विशेषज्ञ इस बात से असहमत हैं कि किस मुद्रा में पैसा रखना अधिक लाभदायक है, लेकिन वे एक चीज में समान हैं - सभी बचत को विभिन्न मुद्राओं के बीच वितरित करना वांछनीय है। उनमें से कुछ को रूबल में रखा जाना चाहिए, कुछ - डॉलर और यूरो में। यह मौजूदा बचत पर विदेशी मुद्रा जोखिम के नकारात्मक प्रभाव को कम करेगा।
बचत विविधीकरण दो तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है - विभिन्न मुद्राओं में कई जमा खोलें, या एक बहुमुद्रा जमा खोलें। पहले विकल्प में, आप रूबल जमा पर 50% डाल सकते हैं, बाकी डॉलर और यूरो के बीच वितरित किए जा सकते हैं। आपकी बचत का बड़ा हिस्सा उस मुद्रा में होना चाहिए जिसमें आप अपना अधिकांश खर्च करते हैं। विभिन्न खाते खोलने का लाभ उच्च ब्याज दर है, और नुकसान बचत के परिचालन प्रबंधन और विभिन्न मुद्राओं के हिस्से के पुनर्वितरण की असंभवता है। इस प्रकार, इस प्रकार की जमा राशि उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास विनिमय दर अंतर पर पैसा बनाने का लक्ष्य नहीं है।
बहु-मुद्रा जमा किसी विशेष मुद्रा के पोर्टफोलियो को सही समय पर सट्टा लगाना संभव बनाता है। लेकिन उन पर दरें आज सबसे अधिक लाभदायक नहीं हैं। उदाहरण के लिए, Sberbank से "मल्टीकुरेंसी" जमा पर, रूबल की दर 5.3% -5.9% है, यूरो और डॉलर में - 0.85 से 1.75% तक। अल्फा-बैंक में, दर रूबल में 4.4% से 7.4% और विदेशी मुद्रा के लिए 0.1% से 2.4% तक भिन्न होती है। इस मामले में, विदेशी मुद्रा की खरीद / बिक्री के लिए विनिमय संचालन पर लाभप्रदता का कुछ हिस्सा खो जाता है।
