अपने स्वयं के धन को जमा करने और बढ़ाने के लिए बैंक जमा सबसे सरल और सबसे किफायती तरीका है। आज बाजार बैंकिंग उत्पादों की एक विस्तृत विविधता प्रदान करता है, इस संबंध में, यह महत्वपूर्ण है कि जमा की पसंद के साथ गलत न किया जाए और सही चुनाव किया जाए।
लाभदायक बैंक जमा का चयन कैसे करें
पहली नज़र में, सबसे अधिक लाभदायक जमा चुनने का तर्क अत्यंत सरल है - ब्याज दर जितनी अधिक होगी, आय उतनी ही अधिक होगी। लेकिन हमेशा उच्च दरें उच्च लाभप्रदता की गारंटी नहीं होती हैं, इस मामले में कई कारकों को ध्यान में रखना आवश्यक है।
यह जमा दरों के औसत मूल्य पर विचार करने योग्य है, जो रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा प्रकाशित किया जाता है। नियामक की सिफारिशों के अनुसार, बैंकों द्वारा निर्धारित दरें अंकगणितीय माध्य से 1.5% से अधिक विचलित नहीं होनी चाहिए। एक नियम के रूप में, छोटे बैंकों द्वारा अति-उच्च ब्याज दरों की पेशकश की जाती है। जमा चुनने से पहले, संभावित क्रेडिट जोखिमों का गंभीरता से आकलन करने, बैंक के वित्तीय इतिहास का अध्ययन करने, यह सुनिश्चित करने के लायक है कि बैंक जमा बीमा प्रणाली का सदस्य है, और यह भी देख रहा है कि उसके पास धन जुटाने का लाइसेंस है या नहीं। जोखिम को कम करने के लिए आप अपनी बचत को कई बैंकों में रख सकते हैं। हमें उच्च ब्याज आय के कराधान के बारे में नहीं भूलना चाहिए।
यदि रूबल जमा पर ब्याज दर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर से 5% से अधिक है, और विदेशी मुद्रा जमा पर 9% से अधिक है, तो आय पर 35% कर लगाया जाता है।
जमा खोलने से पहले, आपको इसे खोलने के उद्देश्य और खाते के साथ प्रस्तावित संचालन के बारे में निर्णय लेना होगा। बैंकों में, एक नियम के रूप में, एक नियम है - खाता प्रबंधन के क्षेत्र में ग्राहक को जितनी कम स्वतंत्रता दी जाती है, ब्याज दर उतनी ही कम होती है।
अन्य कौन से कारक जमा की ब्याज दर और लाभप्रदता को प्रभावित करते हैं। सबसे पहले, यह योगदान का आकार है। जमा राशि जितनी बड़ी होगी, लाभप्रदता उतनी ही अधिक होगी। लेकिन अगर आप 700 हजार से अधिक रूबल की राशि में जमा खोलने की योजना बना रहे हैं, तो आपको रूसी बाजार में बैंक की विश्वसनीयता की डिग्री को ध्यान में रखना चाहिए।
यदि प्लेसमेंट की राशि 700 हजार रूबल से कम है, तो आप किसी भी बैंक में जमा खोल सकते हैं जो जमा बीमा प्रणाली का सदस्य है, क्योंकि बैंक के लाइसेंस के निरसन, जमाकर्ता को पूरी जमा राशि की प्रतिपूर्ति की जाएगी।
दूसरे, जमा मुद्रा जमा की लाभप्रदता को प्रभावित करती है। ब्याज दरों के मामले में सबसे अधिक लाभदायक विदेशी मुद्रा जमा हैं। यूरो और डॉलर में जमा के लिए, यह काफी कम (2-3 गुना) है। लेकिन आपको उन्हें नहीं छोड़ना चाहिए। रूबल के अवमूल्यन के संदर्भ में, वे अधिक लाभदायक हो सकते हैं, और रूबल जमा पर उपज मुद्रास्फीति के प्रभाव में मूल्यह्रास हो सकती है।
तीसरा, यह जमा की अवधि है। आप जितना अधिक समय तक पैसा रखने की योजना बनाते हैं, उतना ही अधिक ब्याज और लाभप्रदता। परपेचुअल डिपॉजिट के मामले में, हम आपके अपने फंड को बढ़ाने की बात नहीं कर रहे हैं, लाभ शून्य हो जाएगा।
सबसे अधिक लाभदायक जमा क्या हैं
ब्याज दर के दृष्टिकोण से, जमा को निम्नानुसार व्यवस्थित किया जा सकता है: पहली जगह में - बचत (बचत दर से दर 0.5% अधिक है), दूसरे में - संचयी वाले, तीसरे में - निपटान (दर बचत वालों की तुलना में 1.5% कम है)। ब्याज दरों के मामले में बचत जमा सबसे अधिक लाभदायक है, लेकिन बचत जमा के पास खाते में धन जमा करके लाभप्रदता बढ़ाने का अवसर है।
यदि आप जमा पर ब्याज निकालने की योजना नहीं बनाते हैं, तो यह ब्याज पूंजीकरण के साथ जमा चुनने के लायक है। उन पर प्रभावी ब्याज दर नाममात्र से अधिक होगी। जितनी बार ब्याज पूंजीकरण होगा, उतनी ही अधिक उपज होगी। ब्याज के मासिक पूंजीकरण के साथ और आंशिक निकासी की संभावना के बिना सावधि जमा द्वारा सबसे बड़ा लाभ लाया जा सकता है। ऐसी जमाराशियों के लिए, खाते में राशि बढ़ने पर बैंक उच्च ब्याज दर निर्धारित कर सकते हैं।
यह मौसमी जमाओं पर ध्यान देने योग्य है, जो एक निश्चित सीमित अवधि के लिए वैध हैं। उनके लिए सबसे अनुकूल दरें निर्धारित की गई हैं।
