अधिकांश मामलों में प्रारंभिक भुगतान (कुल राशि का कम से कम 10%) की उपस्थिति एक बंधक प्राप्त करने के लिए एक शर्त है। लेकिन उधारकर्ताओं के पास हमेशा ऐसे फंड नहीं होते हैं।
डाउन पेमेंट के अभाव में भी कुछ बैंक गिरवी ऋण देने को तैयार हैं। इस तरह के कार्यक्रमों की आबादी के बीच अत्यधिक मांग है। एक युवा परिवार के लिए, डाउन पेमेंट के लिए बचत करना अक्सर काफी समस्याग्रस्त होता है, क्योंकि कई जोड़ों को शुरू में एक अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए मजबूर किया जाता है।
पूर्ण मूल्य गृह बंधक का मुख्य लाभ यह है कि डाउन पेमेंट के लिए पैसे बचाने की कोई आवश्यकता नहीं है। ऐसे क्रेडिट कार्यक्रमों के लिए धन्यवाद, कई उधारकर्ताओं के पास तुरंत एक अपार्टमेंट खरीदने का अवसर होता है।
डाउन पेमेंट के बिना बंधक ऋण का मुख्य नुकसान उच्च उधार प्रतिशत है। इसकी गणना ऋणदाता के अतिरिक्त जोखिम बीमा को ध्यान में रखकर की जाती है।
हालांकि, डाउन पेमेंट के बिना बंधक प्राप्त करना बेहद समस्याग्रस्त होगा। यदि 2008 के संकट से पहले बैंक इस तरह के ऋण देने के लिए काफी इच्छुक थे, तो अब कई क्रेडिट संस्थानों ने ऐसे कार्यक्रमों पर रोक लगा दी है। तथ्य यह है कि बैंकों के लिए डाउन पेमेंट के बिना बंधक बढ़े हुए जोखिम की वस्तुएं हैं। ऋणदाता ऐसे उधारकर्ता को अपर्याप्त आय वाले या खराब संगठित (पैसे बचाने में असमर्थ) व्यक्ति के रूप में मानता है।
यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि बैंक आवास के मूल्यांकित मूल्य के आधार पर बंधक प्रदान करता है। यदि विक्रेता द्वारा मांगी गई कीमत अनुमानित कीमत से अधिक है, तो आप डाउन पेमेंट के बिना नहीं कर सकते।
मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक
एक महत्वपूर्ण कारक जो ऋण देने पर सकारात्मक निर्णय लेने में योगदान देता है, वह है ऋण या संपार्श्विक के लिए तरल सुरक्षा की उपलब्धता। विशेष रूप से, कई बैंक एक अपार्टमेंट या उसमें एक शेयर द्वारा सुरक्षित बंधक प्रदान करते हैं।
कई बैंक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित प्रारंभिक भुगतान के बिना बंधक प्रदान करते हैं, उनमें सेबरबैंक, अल्फा-बैंक, नोमोस-बैंक, रायफेनबैंक हैं।
इस मामले में उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं क्लासिक बंधक की तुलना में अभी भी अधिक कठोर हैं। उसकी आय काफी अधिक होनी चाहिए, और उसका क्रेडिट इतिहास त्रुटिहीन होना चाहिए।
डाउन पेमेंट के रूप में मैटरनिटी कैपिटल का उपयोग करना
2009 से, मातृत्व पूंजी का उपयोग बंधक का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, लेकिन इसके लिए, ऋण प्राप्त करने के समय बच्चे की आयु तीन वर्ष होनी चाहिए। यदि एक युवा परिवार को एक साथ "सामाजिक बंधक" कार्यक्रम में भाग लेने का अधिकार है, तो मातृत्व पूंजी एक अपार्टमेंट की लागत का 30-40% तक कवर कर सकती है।
बंधक का भुगतान करने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने के लिए, यह 100% सुरक्षित होना चाहिए, अर्थात। बंधक प्राप्त करने से पहले इसे अन्य उद्देश्यों के लिए खर्च नहीं किया जा सकता है।
डाउन पेमेंट के लिए उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना
अंत में, डाउन पेमेंट के लिए नियमित उपभोक्ता ऋण लेना संभव है या "डबल" बंधक पर विचार करना संभव है।
पहले मामले में, उधारकर्ता पहली किस्त के लिए उपभोक्ता ऋण लेता है। यह ब्याज दरों के मामले में कम लाभदायक है, लेकिन अधिक भुगतान के मामले में अधिक लाभदायक है (चूंकि इस तरह के ऋण की अवधि कम है)। दूसरे मामले में, उधारकर्ता दो बंधक लेता है, पहला डाउन पेमेंट के लिए, दूसरा एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए। पहला बंधक मौजूदा अचल संपत्ति की सुरक्षा पर लिया जाता है, दूसरा - खरीदे गए अपार्टमेंट की सुरक्षा पर।
यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि बैंक किसी अन्य बकाया ऋण की उपस्थिति के कारण प्रदान किए गए ऋण के आकार को कम कर सकते हैं।
