ऋण कई प्रकार के होते हैं और उनमें से एक वाणिज्यिक है। एक नियम के रूप में, यह कानूनी संस्थाओं के बीच संपन्न होता है और इसे विशेष शर्तों और दरों की विशेषता होती है।
वाणिज्यिक ऋण शर्तें
वाणिज्यिक (वस्तु) उधार बैंक (उपभोक्ता) उधार से भिन्न होता है। विशेष रूप से, यहां लेनदार क्रेडिट और वित्तीय संगठन (बैंक) नहीं हैं, बल्कि बिक्री और खरीद समझौते के ढांचे के भीतर एक दूसरे के साथ या वस्तुओं और सेवाओं के उपभोक्ताओं के साथ बातचीत करने वाली कोई कानूनी संस्थाएं हैं।
अक्सर, उधार देने का विषय नकद नहीं, बल्कि तैयार उत्पाद होता है, और वाणिज्यिक ऋणों पर दर और ब्याज आमतौर पर बैंक ऋणों की तुलना में कम होता है। अंत में, कमोडिटी लेंडिंग में, ऋण शुल्क को सीधे कमोडिटी की कीमत में शामिल किया जाता है, और उपभोक्ता उधार में, इसे जारी की गई राशि के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में निर्धारित किया जाता है।
प्रावधान की विधि से, निम्नलिखित प्रतिष्ठित हैं:
- अनुबंध के एकमुश्त समापन, सख्त शर्तों और उच्च ब्याज दरों के साथ एकमुश्त वाणिज्यिक ऋण;
- वाणिज्यिक वचन पत्र जहां खरीदार एक वचन पत्र के साथ वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान करता है;
- मौसमी वस्तुओं की थोक खरीद के लिए लक्षित मौसमी वाणिज्यिक ऋण;
- आवधिक भुगतान के साथ ऋण, जिसमें उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच व्यक्तिगत नियमों और चुकौती की शर्तों के साथ दीर्घकालिक सहयोग शामिल है (न्यूनतम दरों में भिन्न या पूरी तरह से ब्याज मुक्त आधार पर संपन्न होते हैं)।
वाणिज्यिक ऋण के रूप
वाणिज्यिक उधार के विभिन्न रूप कुछ वाणिज्यिक या व्यावसायिक संस्थाओं के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। इसमे शामिल है:
- ऑर्डर किए गए माल की डिलीवरी के लिए अग्रिम भुगतान। यह फॉर्म एक समझौते के आधार पर संपन्न होता है जिसके तहत ऋण देने वाला संगठन ऋण प्राप्त करने के बाद एक निश्चित अवधि के भीतर उत्पादों का उत्पादन और वितरण करता है। उसी समय, खरीदे गए उत्पादों की गुणवत्ता को आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।
- अग्रिम भुगतान - पहले से निर्मित उत्पादों के लिए धन का हस्तांतरण, जो किसी भी कारण से खरीदार को उत्पादन स्तर पर नहीं दिया जा सकता है। निर्माता के लिए, ऐसा ऋण एक अतिरिक्त गारंटी के रूप में कार्य करता है।
- किस्त वाणिज्यिक उधार का एक रूप है जिसमें विक्रेता पहले से ही ऋणदाता है। वह माल का शिपमेंट बनाता है, जिसका भुगतान खरीदार द्वारा एक निश्चित अवधि के भीतर भागों में किया जाएगा।
- एक आस्थगन, कई मायनों में एक किस्त योजना के समान, सिवाय इसके कि खरीदार इसे प्राप्त करने के बाद एक निश्चित अवधि के भीतर माल की पूरी लागत का भुगतान करता है।
वाणिज्यिक उधार के निर्दिष्ट रूप न केवल उत्पादों पर लागू होते हैं, बल्कि सेवाओं के प्रावधान और विभिन्न प्रकार के कार्यों के प्रदर्शन पर भी लागू होते हैं। कानून संबंधित समझौते के समापन के लिए आवेदन करने वाले उद्यमों की गतिविधि के प्रकार को प्रतिबंधित नहीं करता है।
वाणिज्यिक ऋण दरें
बैंक शाखाओं में उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने की औसत दर लगभग 15-20% प्रति वर्ष है। साथ ही, बैंक विभिन्न कारकों को ध्यान में रखते हुए प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत उधार शर्तों का चयन करता है, जिसके कारण ब्याज दर अक्सर प्रति वर्ष 25-30% तक पहुंच जाती है। बैंक उधार के विपरीत, वाणिज्यिक ऋण की दर वास्तव में उधारकर्ता की साख पर निर्भर नहीं करती है। कानूनी संस्थाएं स्वतंत्र रूप से भागीदार ढूंढती हैं और उनके साथ बातचीत के माध्यम से आगे की बातचीत के लिए उपयुक्त स्थितियां स्थापित करती हैं।
वाणिज्यिक उधार का उपयोग करते समय सबसे बड़ा लाभ उन संगठनों द्वारा प्राप्त किया जाता है जिनके पास लंबे समय से आपस में संविदात्मक दायित्व हैं और नियमित रूप से उनका पालन करते हैं।इस मामले में, कानून किसी भी रूप में ब्याज मुक्त आधार पर या न्यूनतम दर के साथ वाणिज्यिक ऋण के समापन पर रोक नहीं लगाता है। अंत में, उपयुक्त उधार के विभिन्न रूपों के कारण बातचीत के लिए लचीली स्थितियां बनाई जाती हैं।
