सुरक्षित ऋण उधारकर्ताओं को उधार देने का एक प्रकार है। ऋण उस सामान द्वारा सुरक्षित किया जाता है जिसे उधारकर्ता ने उधार पर खरीदा था और जो ऋणदाता के स्वामित्व में तब तक रहता है जब तक कि संपूर्ण ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है। यह अक्सर महंगे सामानों की खरीद के लिए बंधक ऋण, कार ऋण और अन्य प्रकार के उधार में पाया जाता है।
ऋण के लिए प्रतिज्ञा या सुरक्षा गारंटी का सबसे सामान्य रूप है कि उधारकर्ता उधार ली गई धनराशि को चुकाने के लिए अपने दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करेगा। ऋणदाता या ऋण देने वाली संस्था के लिए, सुरक्षित ऋण ऋण चूक के जोखिम को कम करने का एक शानदार तरीका है, क्योंकि यदि उधारकर्ता अपने दायित्वों पर चूक करता है, तो बैंक अदालत सहित संपार्श्विक की वापसी की मांग कर सकता है।
इसके कारण, अधिकांश बैंक और ऋण देने वाले संस्थान असुरक्षित ऋणों की तुलना में सुरक्षित ऋणों पर ब्याज दरों को काफी कम कर देते हैं।
संपार्श्विक के रूप में सबसे अधिक बार सामना किया जाता है:
- अचल संपत्ति की वस्तुएं;
- महंगी चल संपत्ति;
- विभिन्न प्रकार के उपकरण;
- जानवरों और पौधों;
- सामान और अन्य भौतिक मूल्य, जिसमें वचन पत्र, जमा पर नकद, प्राचीन वस्तुएं, गहने शामिल हैं।
ऋणदाता के लिए यह महत्वपूर्ण है कि संपार्श्विक या संपार्श्विक का वर्तमान बाजार मूल्य ऋण के पूर्ण मूल्य से मेल खाता हो। यानी उधार ली गई धनराशि और ऋण पर ब्याज की राशि।
सबसे अधिक बार, अचल संपत्ति की वस्तुओं को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है: भवन, संरचनाएं, घर और अपार्टमेंट। सुरक्षा मद के मूल्य का आकलन करते समय, कई कारकों को ध्यान में रखा जाता है: निर्माण का वर्ष, उसका स्थान, शहर के केंद्र से दूरी, और अन्य। उदाहरण के लिए, एक नई इमारत या एक नए भवन में एक अपार्टमेंट को बैंक पुराने भवन में एक अपार्टमेंट की तुलना में बेहतर सुरक्षा के रूप में माना जाएगा। इसके अलावा, क्रेडिट संस्थान उधारकर्ता के एकमात्र आवास को संपार्श्विक के रूप में मानने के लिए अनिच्छुक हैं, क्योंकि कानून के अनुसार, इसे हमेशा वापस नहीं लिया जा सकता है और नीलामी में बेचा जा सकता है।
यदि किसी वाहन को सुरक्षा के रूप में उपयोग किया जाता है, तो यह ऋण समझौते के समापन के समय सेवा योग्य होना चाहिए और बहुत पुराना नहीं होना चाहिए (आमतौर पर 10 या 15 वर्ष से अधिक पुराना नहीं)। इस मामले में, वाहन पासपोर्ट (PTS) को भंडारण के लिए क्रेडिट संस्थान में स्थानांतरित कर दिया जाता है और पूरी ऋण अवधि के दौरान इसमें रखा जाता है।
ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में प्रदान किए गए उपकरण भी कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यह स्थिर, अद्वितीय और अत्यधिक विशिष्ट नहीं होना चाहिए, क्योंकि ये कारक इसे जल्दी से बेचने की अनुमति नहीं देंगे। ऋण समझौते के समापन के समय, यह सेवा योग्य होना चाहिए, और जारी करने का वर्ष और मूल्यह्रास का स्तर किसी विशेष ऋणदाता की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। बैंकों को अक्सर आवश्यकता होती है कि गिरवी रखे गए उपकरणों में एक इन्वेंट्री नंबर होता है ताकि इसे पहचानने में कोई समस्या न हो।
कृषि पशुधन (फसलों) पर कई आवश्यकताएं लागू होती हैं। जानवरों की उम्र एक निश्चित संख्या से अधिक नहीं होनी चाहिए, और उन्हें पूरी ऋण अवधि के लिए सामान्य शर्तें प्रदान की जानी चाहिए। संपार्श्विक की उपस्थिति और सुरक्षा को सत्यापित करने के लिए सभी पशुधन के पास अलग-अलग इन्वेंट्री टैग होने चाहिए।
प्रचलन में माल के रूप में माल (माल और सामग्री) अक्सर खरीदने और बेचने में विशेषज्ञता वाले उधारकर्ताओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं। हालांकि, क्रेडिट संस्थान इस प्रकार के संपार्श्विक को स्वीकार करने के लिए अनिच्छुक हैं, क्योंकि इन्वेंट्री और सामग्री में नुकसान का खतरा बढ़ जाता है। इसलिए, उन्हें ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करते हुए, बैंकों को उनकी उच्च तरलता के बारे में सुनिश्चित होना चाहिए।
