ब्याज पूंजीकरण, जिसे लोकप्रिय रूप से "ब्याज पर ब्याज" के रूप में जाना जाता है, बैंक जमा पर ब्याज की गणना के लिए एक प्रकार की विधि है। प्रणाली के ढांचे के भीतर, योगदान की वृद्धि एक बार नहीं होती है, लेकिन धीरे-धीरे - निश्चित अंतराल पर और विशेष कारकों को ध्यान में रखते हुए।
ब्याज पूंजीकरण जमा की राशि में मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक वृद्धि मानता है, इसमें अर्जित ब्याज के अतिरिक्त को ध्यान में रखते हुए। इसके बाद उस क्षण द्वारा संचित राशि के अनुसार प्रोद्भवन की आगे की राशि की पुनर्गणना की जाती है। इस प्रकार, अंत में, बैंक के ग्राहक को एक विशिष्ट राशि से नहीं, बल्कि एक अस्थायी प्रतिशत से बढ़ी हुई राशि प्राप्त होगी।
एक उदाहरण के रूप में, आप मासिक प्रोद्भवन और ब्याज की पुनर्गणना के साथ 12% प्रति वर्ष की दर से 100,000 रूबल जमा कर सकते हैं। जमा की सामान्य परिस्थितियों में, 12 महीनों में प्राप्त लाभ 12,000 रूबल (100,000 * 0, 12) होगा। इस मामले में, आमतौर पर मासिक आधार पर समान राशि में ब्याज लिया जाता है। यदि, जमा की शर्तों के अनुसार, ब्याज का पूंजीकरण प्रदान किया जाता है, तो ब्याज की गणना निम्नलिखित क्रम में की जाएगी:
- पहले महीने के लिए: 100,000 * 0, 12/12 = 1,000 रूबल;
- दूसरे महीने के लिए: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 रूबल।
- तीसरे महीने के लिए: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 रूबल, आदि।
ब्याज का मासिक पूंजीकरण इस तरह दिखेगा, हालांकि, समझौता त्रैमासिक या वार्षिक पूंजीकरण के लिए प्रदान कर सकता है, गणना का सिद्धांत, फिर भी, वही होगा।
ब्याज के पूंजीकरण की गणना के लिए एक अधिक जटिल सूत्र भी है:
कुल जमा राशि = (1 + पी / 100) * एन, जहां पी पूंजीकरण अवधि (माह, तिमाही या वर्ष) के लिए अर्जित प्रतिशत है, और एन जमा के भीतर पुनर्गणना अवधि की कुल संख्या है। साथ ही, यह याद रखने योग्य है कि बैंक अक्सर समझौते में वार्षिक प्रतिशत का संकेत देते हैं, भले ही जमा कम अवधि के लिए खोला गया हो। इसलिए, जब त्रैमासिक पूंजीकरण के साथ 12% प्रति वर्ष और केवल 6 महीने के लिए बचत खाता खोलते हैं, तो परिणामी राशि की गणना करने का सूत्र इस प्रकार होगा: (12/4/100) * 2.
की गई गणना से यह देखा जा सकता है कि पूंजीकरण के दौरान अर्जित ब्याज भी मौजूदा जमा राशि में जोड़ा जाएगा, और अगले ब्याज की गणना नई राशि से की जाती है। एक तरह से या किसी अन्य, योगदान मानक और गैर-पूंजीगत ब्याज की तुलना में अधिक रिटर्न लाएगा।
एक और एक ही बैंक अक्सर ब्याज पूंजीकरण के साथ या बिना जमा राशि निकालने का अवसर प्रदान करता है। सही चुनाव करने के लिए, आपको इस बारे में सोचना चाहिए कि आप जमा राशि के निपटान की योजना कैसे बनाते हैं: पूंजीकृत जमा हमेशा ब्याज की मासिक निकासी की संभावना प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन अंत में वे साधारण लोगों की तुलना में अधिक लाभ लाते हैं। मानक बचत खातों के मामले में, अर्जित ब्याज आमतौर पर मासिक आधार पर निकाला जा सकता है, लेकिन कुल राशि पूंजीकरण से कम होगी।
