उधार के विकास के साथ, बड़ी महंगी खरीदारी भी उपलब्ध हो गई है। उदाहरण के लिए, कारें। लेकिन कार ऋण के लिए विभिन्न प्रकार के प्रस्तावों में भ्रमित न होने के लिए, आपको इस मुद्दे को विस्तार से समझने और एक से अधिक बैंकों में शर्तों का अध्ययन करने की आवश्यकता है। तभी आप अपने लिए सबसे लाभदायक विकल्प चुन पाएंगे।
यह उल्लेखनीय है कि बैंक अक्सर कार डीलरों के साथ मिलकर कार ऋण कार्यक्रम विकसित करते हैं - आखिरकार, दोनों पक्ष बिक्री में रुचि रखते हैं, और इसलिए ऐसे ऑफ़र बनाते हैं जो संभावित खरीदारों की आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करते हैं।
कार ऋण की विशेषताएं
आप कार के लिए दो तरह से ऋण प्राप्त कर सकते हैं - वांछित कार मॉडल से शुरू करके, या बैंक के लाभप्रद प्रस्ताव पर ध्यान केंद्रित करना। पहले मामले में, ऋण प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका सीधे कार डीलरशिप पर होता है, और अक्सर ऐसा होता है कि एक्सप्रेस ऋण, जो अब काफी लोकप्रिय हैं, की पेशकश की जाती है, जिसके लिए न्यूनतम समय और दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। एक नियम के रूप में, ऐसे ऋण के लिए आपको केवल पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस की आवश्यकता होती है - और कार आपकी है। हालांकि, प्राप्त करने की इस आसानी में इसकी कमियां हैं - कम अनुकूल ब्याज दर - उदाहरण के लिए, बैंक में जारी सामान्य प्रस्तावों की तुलना में 2% अधिक।
घरेलू कारों की खरीद के लिए, राज्य सब्सिडी प्रदान करता है और पुनर्वित्त दर के 2/3 (लगभग 5.3%) की भरपाई करता है। इस प्रकार, सामान्य 12-15% दर के बजाय, आप केवल 8-13% की बचत और अधिक भुगतान कर सकते हैं।
किसी भी कार लोन (मूलधन और ब्याज के अलावा) में कई और महत्वपूर्ण खर्चे शामिल हैं:
- खाता खोलने के लिए कमीशन (एक बार या सेवा की पूरी अवधि के लिए) - कई प्रकार के बीमा (मुख्य रूप से CASCO + जीवन बीमा) - खरीदी गई कार पर अलार्म लगाना - ट्रैफिक पुलिस के साथ कार का पंजीकरण
कार ऋण के विवरण के बारे में अधिक जानकारी के लिए अपने बैंक प्रबंधक से पूछना उचित है, क्योंकि अतिरिक्त खर्च शर्तों और प्राप्त करने के तरीकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
पंजीकरण प्रक्रिया और आवश्यक दस्तावेज
जिन शर्तों के लिए बैंक ऋण जारी करते हैं, वे एक वर्ष से लेकर 7 वर्ष तक भिन्न होते हैं, और ब्याज दर सीधे इस पर निर्भर करती है। हालांकि, कुछ बैंक जानबूझकर परिपक्वता की परवाह किए बिना ब्याज दर रखते हैं, जो उन्हें तुरंत ग्राहकों के लिए आकर्षक बनाता है।
आप ऋण या तो नकद में प्राप्त कर सकते हैं या इसे सीधे डीलर के खाते में स्थानांतरित करके प्राप्त कर सकते हैं।
हालांकि, बैंक अक्सर कार ऋण के लिए अपनी आवश्यकताओं को सामने रखते हैं, और इसे भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। कुछ पुरानी कारों की खरीद के लिए ऋण प्रदान नहीं करते हैं, अन्य रूसी ऑटो उद्योग की उपेक्षा करते हैं।
बैंक के लिए हमेशा की तरह सबसे महत्वपूर्ण बात ग्राहक की वित्तीय शोधन क्षमता और उसकी विश्वसनीयता है। आवश्यक दस्तावेजों में एक पासपोर्ट और एक ड्राइविंग लाइसेंस हैं, हालांकि, अधिक अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करने वाले कई क्रेडिट संगठन संभावित ग्राहकों की जांच करने के बारे में अधिक गंभीर हैं, एक 2NDFL प्रमाणपत्र (कभी-कभी एक कार्य पुस्तिका की एक प्रति), एक आय विवरण, एक प्रति की भी मांग करते हैं। कार डीलरशिप और कार पर इनवॉइस के साथ एक समझौता।
वित्तीय दस्तावेजों के अलावा, बैंक ड्राइविंग लाइसेंस पर भी ध्यान देते हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक बिना ड्राइविंग अनुभव वाले नौसिखिए ग्राहक को मना कर सकता है जो बहुत महंगी कार खरीदना चाहता है।
बीमा की विशेषताएं
क्रेडिट पर खरीदी गई कार बैंक को धनवापसी की आपकी गारंटी है, इसलिए कार ऋण प्राप्त करने में सबसे महत्वपूर्ण बिंदु बीमा है। एक नियम के रूप में, बैंक पूरी ऋण अवधि के लिए बीमा और उधारकर्ता के जीवन और कार के लिए सख्त आवश्यकताएं निर्धारित करते हैं। ऐसा इसलिए किया जाता है ताकि बीमित घटना (कार चोरी, अपूरणीय क्षति के साथ दुर्घटना) की स्थिति में बैंक और उपभोक्ता दोनों के पास गारंटी हो।
एक बीमित घटना के मामले में, बीमा कंपनी बैंक को धन हस्तांतरित करती है, और उसके बाद ही ऋण चुकाया जाता है।जब तक बीमा ने ऋण को कवर नहीं किया है, तब तक ग्राहक को पूरा पैसा चुकाना होगा।
बीमा दो प्रकार के होते हैं: CASCO और OSAGO। OSAGO अनिवार्य मोटर थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस है, जो केवल कई बीमित घटनाओं को कवर करता है, लेकिन शुरुआती लोगों के लिए काफी हद तक अविश्वसनीय है।
CASCO चोरी सहित किसी भी दुर्घटना के लिए एक कार बीमा है। CASCO को उन लोगों के लिए आदर्श बीमा माना जाता है जो कोई समस्या नहीं चाहते हैं, और इसलिए इसकी लागत अधिक है - कार की कुल लागत का 10% तक। अधिकांश बैंकों को इस विशेष बीमा के पंजीकरण की आवश्यकता होती है, लेकिन कुछ ऐसे भी हैं जो OSAGO से संतुष्ट हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऐसे बैंकों को प्रारंभिक भुगतान की एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है - आमतौर पर कार की कीमत के 30% से।
एक कार ऋण, शायद, सबसे उचित प्रकार के उधार में से एक है, क्योंकि एक कार एक महंगी और कभी-कभी सस्ती खरीद होती है, लेकिन साथ ही यह अक्सर वास्तव में आवश्यक होती है। यदि आपने बैंक की शर्तों और भुगतान और बीमा की बारीकियों को सही ढंग से समझ लिया है, तो कार आपके लिए बोझ नहीं बनेगी, बल्कि आपके और आपके परिवार की खुशी के लिए इसके लाभों को उचित ठहराएगी।
