पुनर्वित्त को दो पहलुओं में देखा जा सकता है - सस्ते इंटरबैंक ऋण या रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से ऋण के क्रेडिट संस्थानों द्वारा आकर्षण के रूप में। एक अन्य संदर्भ में, एक उधारकर्ता के लिए धनवापसी का अर्थ है किसी बैंक से पिछले एक के पूर्ण या आंशिक पुनर्भुगतान के लिए अधिक अनुकूल शर्तों पर एक नया ऋण प्राप्त करना।
उपभोक्ता ऋणों का पुनर्वित्तपोषण
यदि उधारकर्ता के पास अस्थायी वित्तीय कठिनाइयाँ हैं, तो वह अपने बैंक से ऋण पुनर्गठन प्रदान करने के लिए कह सकता है, अर्थात् मासिक भुगतान की राशि को बदलते (घटते) ऋण अवधि में वृद्धि। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सभी बैंक उधारकर्ता को रियायतें नहीं देते हैं। फिर यह ऋण पुनर्वित्त करने की कोशिश करने लायक है।
ऋण पुनर्वित्त योजना इस प्रकार है। कर्जदार दूसरे बैंक से कर्ज लेता है और उसकी मदद से पुराने बैंक में कर्ज चुकाता है। पुनर्वित्त न केवल मासिक भुगतान को कम करने की अनुमति देता है, बल्कि ब्याज दर को भी कम करता है, और कुछ मामलों में - ऋण की मुद्रा को बदलने और कई ऋणों को एक के साथ बदलने की अनुमति देता है।
आज, लगभग किसी भी बड़े बैंक में पुनर्वित्त संभव है। सबसे अधिक बार, उधारकर्ता पुनर्वित्त बंधक, कम अक्सर कार ऋण और उपभोक्ता ऋण।
आज, पुनर्वित्त ऋण की कुल मात्रा का 10% तक है। बैंक आमतौर पर 6 महीने से अधिक की परिपक्वता वाले ऋण पुनर्वित्त करते हैं।
होम लोन के मामले में, केवल पांच साल की चुकौती अवधि पूरी होने तक और 30% से अधिक के शेष ऋण के साथ ही पुनर्वित्त करना समझ में आता है। उसी समय, अनुबंध के नवीनीकरण में कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं, क्योंकि ऋण अनिवार्य रूप से एक संपार्श्विक है।
पुनर्वित्त करते समय, उधारकर्ता की सॉल्वेंसी का मूल्यांकन बैंक द्वारा किया जाता है, जैसा कि पारंपरिक उधार में होता है। उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को भी ध्यान में रखा जाता है। इस प्रकार, भुगतान में चूक की उपस्थिति एक नया ऋण प्रदान करने से इनकार करने का सबसे संभावित कारक होगा।
पुनर्वित्त के लिए दस्तावेजों का पैकेज पूरी तरह से नियमित ऋण के लिए दस्तावेजों के पैकेज से मेल खाता है ज्यादातर मामलों में, यह एक पासपोर्ट, एक 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र, एक ऋण समझौता, मूल ऋण और ऋण ऋण की शेष राशि पर दस्तावेज है। एक बंधक के लिए, प्रतिज्ञा दस्तावेजों की भी आवश्यकता होती है।
सामान्य तौर पर, बैंक में पुनर्वित्त कार्यक्रम की तलाश करना हमेशा समझ में नहीं आता है, क्योंकि आप इसे प्राप्त करने के उद्देश्य को निर्दिष्ट किए बिना बस एक और उपभोक्ता ऋण जारी कर सकते हैं। कभी-कभी ऐसा ऋण प्राप्त करना पुनर्वित्त की तुलना में आसान होता है।
इंटरबैंक बाजार में पुनर्वित्त
इंटरबैंक उधार बाजार में, वाणिज्यिक बैंकों के पुनर्वित्त के रूपों में से एक रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से ऋण है। इस मामले में मुख्य पैरामीटर पुनर्वित्त दर है। यह अर्थव्यवस्था की गतिशीलता और मुद्रास्फीति प्रक्रियाओं के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
पुनर्वित्त दर - केंद्रीय बैंक द्वारा ऋण के लिए देय वार्षिक आधार पर ब्याज की राशि जो केंद्रीय बैंक ने क्रेडिट संस्थानों को प्रदान की है। आज यह 8.25% है।
इसी पर बैंकों की ऋण और जमा पर दरें निर्भर करती हैं। बैंक जमाराशियों को पुनर्वित्त दर से थोड़ी कम दर पर आकर्षित करते हैं, और ऋण इससे अधिक ब्याज पर।
