एक दस्तावेजी क्रेडिट क्या है, यह किसी विशेष उत्पाद की खरीद और बिक्री में भाग लेने वाले व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को पता होना चाहिए। भुगतान का यह रूप आपको विक्रेता और खरीदार दोनों को वित्तीय नुकसान से बचाने की अनुमति देता है।
डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट क्या है, इस सवाल का कोई निश्चित जवाब नहीं है। अवधारणा को एक अनुबंध के रूप में और एक निश्चित विधि के रूप में, विक्रेता और खरीदार के बीच लेनदेन को ठीक करने की एक विधि के रूप में व्याख्या की जा सकती है, जब कोई तीसरा पक्ष पारदर्शिता और दायित्वों की पूर्ति के एक निश्चित गारंटर के रूप में कार्य करता है।
डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट क्या है
किसी भी स्तर पर ट्रेडिंग का मुख्य कार्य केवल उत्पाद को बेचना या खरीदना नहीं है, बल्कि वित्तीय नुकसान के जोखिम को खत्म करना भी है। यही कारण है कि दस्तावेजी क्रेडिट के रूप में इस प्रकार का लेनदेन होता है। यह एक समझौता है जिसमें तीन पक्ष भाग लेते हैं - विक्रेता, खरीदार और भुगतान का गारंटर, जो अक्सर एक वित्तीय संस्थान, एक बैंक होता है। लेटर ऑफ क्रेडिट सेटलमेंट स्कीम पार्टियों को लेन-देन की पूरी गारंटी देती है कि पार्टनर द्वारा दायित्वों को पूरा किया जाएगा। क्रेडिट के दस्तावेजी पत्र कई प्रकार के होते हैं:
- प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय,
- पुष्टि और आरक्षित,
- ढका हुआ या खुला हुआ,
- "लाल" खंडों के साथ,
- परिक्रामी और वृत्ताकार,
- संचयी।
बैंक इस तरह के समझौते में तीसरे पक्ष, गारंटर के रूप में केवल तभी भाग लेता है जब लेन-देन के लिए पार्टियों में से एक, आमतौर पर खरीदार, उसका ग्राहक होता है। अनुबंध क्या होगा (प्रकार और शर्तें), किस क्रम में और किस समय सीमा में भुगतान किया जाएगा - ये सभी बारीकियां बैंक के विशेषज्ञों द्वारा निर्धारित की जाती हैं। दस्तावेज़ के सभी खंड तीन पक्षों के प्रतिनिधियों को पूरी तरह से संतुष्ट करने के बाद ही पार्टियों द्वारा लेनदेन के लिए समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।
दस्तावेजी क्रेडिट लेनदेन में भागीदार
वित्तीय विश्लेषकों के अनुसार, रूसी बाजार में इस तरह के निपटान प्रणाली में रुचि लगातार बढ़ रही है। लेकिन जिस कानूनी पक्ष पर ऐसा समझौता आधारित है, उसका पर्याप्त अध्ययन नहीं किया गया है, जो अक्सर लेनदेन की समाप्ति या धोखाधड़ी योजना में उनके परिवर्तन का कारण बन जाता है। एक पारदर्शी और सुरक्षित दस्तावेजी क्रेडिट लेनदेन में हमेशा शामिल होता है
- सलाह देने वाला बैंक, जो समझौते की शर्तों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार नहीं है, जो केवल सूचना देने का कार्य करता है,
- बैंक जो समझौते में निर्दिष्ट राशियों के भुगतान के लिए जिम्मेदार है,
- भुगतानकर्ता (विक्रेता) और खरीदार।
कुछ मामलों में, एक तीसरा बैंक भुगतान की जिम्मेदारी लेता है, जो कानून द्वारा निषिद्ध नहीं है और अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में सक्रिय रूप से अभ्यास किया जाता है। एक दस्तावेजी साख पत्र के दायित्वों को पूरा करने की प्रक्रिया में भाग लेने वाले विषयों की संख्या 5 तक हो सकती है।
डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट के फायदे और नुकसान
एक दस्तावेजी ऋण निपटान के लिए एक सुविधाजनक और लचीला तंत्र है। लेकिन, किसी भी अन्य वित्तीय साधन की तरह, इसके फायदे और नुकसान हैं। फायदे में निम्नलिखित बिंदु शामिल हैं:
- विक्रेता यह सुनिश्चित कर सकता है कि उसे अपने उत्पाद (सेवा) के लिए भुगतान प्राप्त होगा,
- खरीदार के लिए, यह अग्रिम भुगतान की आवश्यकता को समाप्त करता है,
- लेन-देन की समाप्ति के बाद ही भुगतान किया जाता है।
कानून एक दस्तावेजी क्रेडिट में भुगतान की व्यक्तिगत शर्तों की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, एक खरीदार उत्पाद की गुणवत्ता के बारे में आश्वस्त होना चाहता है, लेकिन विक्रेता इसे पूर्व भुगतान (अग्रिम भुगतान) के बिना वितरित नहीं करना चाहता। समझौते में एक खंड जोड़ा जाता है कि धन हस्तांतरण केवल एक निश्चित अवधि के बाद या बैंक द्वारा माल के खरीदार से इसकी उच्च गुणवत्ता के बारे में एक अधिसूचना प्राप्त करने के बाद किया जाएगा। बैंक भुगतान का गारंटर है।
इस तरह के लेन-देन के नुकसान को केवल इस तथ्य के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है कि दोनों पक्षों को मध्यस्थ बैंक की सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा।लेकिन अगर हम वित्तीय नुकसान के जोखिमों के बहिष्कार को ध्यान में रखते हैं, तो इस बारीकियों को नुकसान नहीं माना जा सकता है।
