2008 के बाद, आबादी की ओर से बहुमुद्रा जमाराशियों में ब्याज में तेजी से गिरावट आई। दरअसल, वित्तीय स्थिरता की अवधि में, इस तरह की जमा राशि को खोलने की सलाह संदिग्ध है। लेकिन हाल की घटनाओं और मजबूत विनिमय दर में उतार-चढ़ाव ने बहु-मुद्रा जमा की मांग में वृद्धि की है।
बहुमुद्रा जमा के लाभ
बहुमुद्रा जमा का मुख्य लाभ निवेश में विविधता लाने और मुद्रा जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा को अधिकतम करने की क्षमता है। हमारे हमवतन अक्सर सुनहरे नियम की उपेक्षा करते हैं, जिसमें कहा गया है कि "आप अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं रख सकते हैं"। बहुमुद्रा जमा में, धन कई मुद्राओं में वितरित किया जाता है।
रूस में, सबसे आम जमा वे हैं जिनमें एक साथ रूबल, डॉलर और यूरो शामिल हैं। लेकिन कुछ बैंक ऐसे मानक निवेश पोर्टफोलियो में ब्रिटिश पाउंड या स्विस फ़्रैंक जोड़ते हैं। हालांकि विदेशी मुद्राओं की मांग अभी भी कम है।
दूसरा महत्वपूर्ण लाभ फंड के प्रबंधन में लचीलापन है। ग्राहक बिना ब्याज खोए एक मुद्रा से दूसरी मुद्रा में फंड ट्रांसफर कर सकता है।
रूबल और विदेशी मुद्रा में अलग-अलग जमा खोलते समय, जमाकर्ता के पास ऐसा अवसर नहीं होता है। परिवर्तित करने से पहले, उसे जमा राशि से समय से पहले पैसे निकालने और सभी लाभप्रदता खोने की आवश्यकता होती है।
बहुमुद्रा जमाराशियों के नुकसान
बहुमुद्रा जमाराशियों का एक नुकसान यह है कि उनकी ब्याज दरें क्लासिक जमाओं की तुलना में कम होती हैं। सच है, 2014 के अंत में, बैंकों ने ऐसी जमाराशियों पर दरें बढ़ा दीं। उदाहरण के लिए, बैंक उग्रा में बहुमुद्रा जमा पर दरें वर्तमान में रूबल के लिए 12-18%, यूरो के लिए 4-6% और डॉलर के लिए 4.5-7% निर्धारित की गई हैं। "बिनबैंक" में वे रूबल के लिए 8-13%, यूरो में 2-6% और डॉलर में 2.5-6% हैं। Sberbank में, रूबल में सीमांत दरें 8, 18%, यूरो में - 3, 75%, डॉलर में - 3, 96% हैं।
यह ध्यान देने योग्य है कि बहु-मुद्रा जमा में एक इरेड्यूसेबल बैलेंस जैसी कोई चीज होती है। यही है, आप फंड को अनिश्चित काल के लिए नहीं, बल्कि स्थापित सीमा के भीतर परिवर्तित कर सकते हैं।
कुछ बैंक इस उत्पाद को विशेष रूप से उच्च निवल मूल्य वाले जमाकर्ताओं को भी प्रदान करते हैं। इसलिए, वे एक बहु-मुद्रा जमा खोलने के लिए उच्च प्रारंभिक राशि निर्धारित करते हैं।
जमाकर्ताओं के अनुसार, बैंकों द्वारा निर्धारित अत्यंत लाभहीन स्प्रेड द्वारा बहुमुद्रा जमाराशियों के लाभों को रद्द कर दिया जाता है। दरों के बीच छोटे उतार-चढ़ाव के साथ, रूपांतरण अक्सर अर्थहीन हो जाता है। बहुमुद्रा जमाराशियों के लिए अनुकूल रूपांतरण स्थितियां दुर्लभ हैं। आखिरकार, बैंकों द्वारा खरीद मूल्य और मुद्रा की बिक्री मूल्य के बीच का अंतर स्वतंत्र रूप से स्थापित किया जाता है, न कि रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की विनिमय दर के आधार पर। यह 1, 7-1, 9 बजे तक पहुंच सकता है।
कई बैंक केवल अपेक्षाकृत बड़े लेनदेन के लिए अनुकूल रूपांतरण दरें निर्धारित करते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक "युग्रा" में खरीद और बिक्री मूल्य के बीच का अंतर 6-14 कोप्पेक है, लेकिन केवल 1000 डॉलर या यूरो, 50,000 रूबल से लेनदेन के लिए।
बहुमुद्रा या अलग क्लासिक रूबल और विदेशी मुद्रा जमा?
बहु-मुद्रा और व्यक्तिगत रूबल और विदेशी मुद्रा जमा में पैसा निवेश करने की लाभप्रदता की गणना करने के लिए, आप सबसे बड़े बैंकों में से एक - अल्फा-बैंक से ऑफ़र ले सकते हैं। प्रारंभिक पैरामीटर इस प्रकार हैं: 100 हजार रूबल, 1000 यूरो और डॉलर प्रत्येक, अवधि 1 वर्ष है।
यदि हम मानते हैं कि वर्ष के दौरान कोई रूपांतरण नहीं हुआ, तो बहुमुद्रा जमा पर प्रतिफल इस प्रकार होगा:
- रूबल में - 10 143 रूबल। (दर 9, 7% मासिक पूंजीकरण के साथ);
- डॉलर में - 42 डॉलर (मासिक पूंजीकरण के साथ दर 4.1%);
- यूरो में - 37 यूरो (दर 3, 6% मासिक पूंजीकरण के साथ)।
पारंपरिक जमा के लिए (उदाहरण के लिए, "विजय" जमा):
- रूबल में - 16 788 रूबल। (मासिक पूंजीकरण के साथ दर १५.६२%);
- डॉलर में - 59 डॉलर (मासिक पूंजीकरण के साथ दर 5.75%);
- यूरो में - 53 यूरो (मासिक पूंजीकरण के साथ दर 5, 22%)।
इस प्रकार, लाभप्रदता के मामले में मुद्राओं को वितरित करने का पारंपरिक तरीका स्पष्ट रूप से अधिक फायदेमंद है।वहीं आप अलग-अलग बैंकों के सीजनल प्रॉफिटेबल ऑफर्स का फायदा उठाकर और भी ज्यादा प्रॉफिट पा सकते हैं।
लेकिन बहुमुद्रा जमा खोलने की बात यह है कि अधिकतम निष्क्रिय आय नहीं मिल रही है। यह समझा जाना चाहिए कि एक बहु-मुद्रा जमा को वास्तव में लाभदायक बनने के लिए, उसके मालिक को बाजार की मुद्रा की स्थिति को समझना आवश्यक है। मुद्राओं के व्यवहार को प्रभावित करने वाले कारकों का विश्लेषण करना और उन्हें खरीदने या बेचने के लिए सही समय चुनने में सक्षम होना आवश्यक है। जमाकर्ता को वित्तीय बाजार की स्थिति पर लगातार नजर रखनी चाहिए। यानी यह उत्पाद बड़े पैमाने पर निवेशक के लिए नहीं है।
यदि आप मुद्रा को नियंत्रित करने की योजना नहीं बनाते हैं, तो पारंपरिक अलग जमा खोलना बेहतर है।
