गैर-निर्धारित ऋण एक प्रकार का उपभोक्ता ऋण है। यह एक लक्षित ऋण (उदाहरण के लिए, एक बंधक) से भिन्न होता है जिसमें उधारकर्ता किसी भी उद्देश्य के लिए धन खर्च कर सकता है।
गैर-लक्षित ऋणों के लिए शर्तें
इस तरह के ऋण लेने का उद्देश्य कोई भी हो सकता है - यह एक अपार्टमेंट नवीनीकरण, और छुट्टी, और उपचार है। बैंक आमतौर पर प्रश्नावली में यह इंगित करने के लिए कहता है कि उधारकर्ता अपने स्वयं के धन को किस पर खर्च करने की योजना बना रहा है, लेकिन इस जानकारी को सत्यापित नहीं करता है। उपभोक्ता ऋण की राशि 15 हजार रूबल से है। 1 मिलियन रूबल तक ऋण की शर्तें शायद ही कभी 5 वर्ष से अधिक होती हैं।
गैर-निर्धारित ऋण संपार्श्विक और असुरक्षित हैं। एक नियम के रूप में, संपार्श्विक के बिना, बैंक द्वारा स्वीकृत अधिकतम राशि कम है। एक अपार्टमेंट या कार को अक्सर संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। इस मामले में क्रेडिट सीमा संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य के 50-80% से अधिक नहीं है।
संपार्श्विक वाले ऋण का लाभ असुरक्षित ऋण की तुलना में कम ब्याज दर है। फिर भी, अधिकांश बैंकों में गैर-लक्षित ऋणों की दर गिरवी या कार ऋण की तुलना में अधिक है।
कर मुक्त उपभोक्ता ऋण के लिए ब्याज दर की निचली सीमा 15%, संपार्श्विक - 13% से है।
यदि गारंटर हैं और यदि संभव हो, तो आय का दस्तावेजी साक्ष्य प्रदान करें, उधारकर्ता एक अधिमान्य दर और एक उच्च क्रेडिट सीमा पर भरोसा कर सकता है। बैंकों में सबसे अनुकूल क्रेडिट शर्तें प्रदान की जाती हैं जिसमें उधारकर्ता एक वेतन ग्राहक है - इस तरह की छूट का आकार 2-3 पीपी तक पहुंच सकता है। आधार दर तक।
गैर-लक्षित ऋण जारी करने की प्रक्रिया
ऋण आवेदन पत्र भरकर और दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज प्रदान करके बैंक की किसी भी शाखा में अनुचित ऋण प्राप्त किया जा सकता है। कई बैंक ऑनलाइन प्रारंभिक आवेदन भरने की क्षमता प्रदान करते हैं।
ऋण प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को ऐसे दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे जो उधारकर्ता की पहचान और शोधन क्षमता की पुष्टि करते हों। यदि उधारकर्ता बैंक का पेरोल क्लाइंट है, तो कभी-कभी सिर्फ पासपोर्ट ही काफी होता है।
ज्यादातर मामलों में, बैंक निम्नलिखित आवश्यकताओं को लागू करते हैं - 21 से 65 वर्ष की आयु, कार्य अनुभव - 6 महीने से, ऋण प्राप्त करने के क्षेत्र में पंजीकरण।
आवेदन को कई मिनटों से 5 दिनों तक माना जाता है। इस समय, बैंक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की जांच करता है, और उसकी सॉल्वेंसी का मूल्यांकन भी करता है। ऋण देने से इंकार करने के मुख्य कारण हैं:
- खराब क्रेडिट इतिहास;
- आय का अपर्याप्त स्तर (एक नियम के रूप में, बैंक इस तथ्य से आगे बढ़ता है कि ऋण भुगतान की राशि कुल आय का 30-50% से अधिक नहीं हो सकती);
- एक आपराधिक रिकॉर्ड की उपस्थिति;
- ऋण आवेदन पत्र में दी गई गलत जानकारी।
ऋण प्रदान करने के लिए ऋणदाता के सकारात्मक निर्णय के मामले में, समझौते पर हस्ताक्षर करने और ऋण भुगतान अनुसूची प्राप्त करने के लिए बैंक में आना पर्याप्त होगा।
