बीमा में सशर्त और बिना शर्त कटौती योग्य शर्तों का उपयोग किया जाता है। कटौती योग्य बीमा अनुबंध में एक वैकल्पिक शर्त है जो बीमाकर्ता को कटौती योग्य की लागत के संदर्भ में नुकसान के मुआवजे से मुक्त करने का प्रावधान करती है।
बीमा में सशर्त और बिना शर्त कटौती रूसी बीमा अभ्यास के लिए एक अपेक्षाकृत नई घटना है। अक्सर, बीमा में ग्राहक के हितों को संरक्षित करने के लक्ष्यों से उनका उपयोग उचित होता है। 2014 तक, मताधिकार रूसी कानून में निहित नहीं था।
फ्रैंचाइज़ी का लाभ यह है कि बीमाकर्ता बीमा प्रीमियम के भुगतान के लिए लाभ प्रदान करता है और टैरिफ दरों को कम करता है।
सशर्त कटौती योग्य
सशर्त कटौती के मामले में, नुकसान का हिस्सा बीमा कंपनी द्वारा प्रतिपूर्ति नहीं की जाती है यदि उनकी राशि स्थापित कटौती से कम है। जब क्षति की राशि कटौती योग्य से अधिक होती है, तो उसे 100% पर मुआवजा दिया जाता है। इस प्रकार, बीमाकर्ता खुद को मामूली, मामूली क्षति से अलग करने का प्रयास करता है।
बीमा अनुबंध अन्य प्रकार के कटौती योग्य प्रदान कर सकता है - उदाहरण के लिए, अस्थायी, गतिशील। लेकिन व्यवहार में, वे अत्यंत दुर्लभ हैं।
उदाहरण के लिए, बीमित राशि 100 हजार रूबल है, स्थापित कटौती योग्य का आकार 15 हजार रूबल है। यदि बीमित घटना से नुकसान 10 हजार रूबल की राशि है, तो बीमाकर्ता मुआवजे का भुगतान नहीं करता है, क्योंकि हानि काल्पनिक कटौती योग्य मूल्य से कम है। अगर नुकसान 50 हजार रूबल तक पहुंच गया है। - यह 100% मुआवजे के अधीन है।
आकस्मिक कटौती के लिए सबसे आम आवेदन व्यक्तिगत बीमा है। इस मामले में, अनुबंध बीमारी के दिनों की संख्या निर्धारित करता है जिसके लिए मुआवजा प्रदान किया जाता है।
आज ऑटो बीमा में फ्रैंचाइज़ी खोजना लगभग असंभव है, हालाँकि पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता के लिए इसके बहुत फायदे हैं। यह धोखाधड़ी के लगातार प्रयासों के कारण होता है, जब बीमाधारक ने क्षति की मात्रा बढ़ाने के लिए कार को अधिक नुकसान पहुंचाने की मांग की।
बिना शर्त कटौती योग्य
बिना शर्त कटौती के मामले में, बीमाकर्ता की देयता कटौती योग्य राशि को ध्यान में रखकर निर्धारित की जाती है, जो वापसी योग्य नहीं है। कटौती योग्य की लागत बीमा क्षतिपूर्ति की राशि से काट ली जाती है।
उदाहरण के लिए, बीमित राशि 100 हजार रूबल है, बिना शर्त कटौती का आकार 15 हजार रूबल है। यदि बीमाकृत घटना की स्थिति में नुकसान 10 हजार रूबल की राशि है, तो बीमा कंपनी मुआवजे का भुगतान नहीं करती है, क्योंकि नुकसान बिना शर्त कटौती से कम है। यदि नुकसान 50 हजार रूबल तक पहुंच गया है, तो बीमा कंपनी नुकसान और मताधिकार के बीच के अंतर की राशि में मुआवजे का भुगतान करती है - 50 हजार रूबल। माइनस 15 हजार रूबल = 35 हजार रूबल
कार और संपत्ति बीमा में सबसे व्यापक बिना शर्त कटौती प्राप्त हुई थी।
कभी-कभी बिना शर्त कटौती का निर्धारण निरपेक्ष (रूबल) शब्दों में नहीं, बल्कि प्रतिशत के रूप में किया जाता है। इस मामले में, किसी भी राशि के नुकसान के लिए, पॉलिसीधारक केवल एक निश्चित हिस्से का भुगतान करता है।
उदाहरण के लिए, बीमित राशि 100 हजार रूबल है, बिना शर्त कटौती का आकार नुकसान की राशि का 30% है। यदि बीमाकृत घटना के घटित होने पर नुकसान 10 हजार रूबल की राशि है, तो बीमा कंपनी 10 हजार रूबल की राशि में मुआवजा देती है - (10 * 0, 30) = 7 हजार रूबल। यदि नुकसान 50 हजार रूबल तक पहुंचता है, तो बीमा कंपनी 50 हजार रूबल की राशि में मुआवजा देती है - (50 * 0, 30) = 35 हजार रूबल।
बिना शर्त ब्याज दर में कटौती का उपयोग शायद ही कभी किया जाता है। पश्चिमी देशों में, इसका उपयोग स्वास्थ्य बीमा में बीमाकर्ता की चिकित्सा अनुसंधान लागत को कम करने के लिए किया जाता है।
