विदेशी मुद्रा में एक बंधक ऋण उधारकर्ताओं को ब्याज दर के साथ आकर्षित करता है जो कि बैंकों द्वारा रूबल में उधार देने की पेशकश की तुलना में काफी कम है। इसलिए, क्रेडिट मुद्रा चुनते समय, कई लोगों ने रूबल को प्राथमिकता दी, उदाहरण के लिए, डॉलर। ऐसा लगता है कि लाभ स्पष्ट हैं, लेकिन जीवन अपना समायोजन स्वयं करता है।
इस मुद्रा में गिरवी रखने वाले कई लोगों के लिए डॉलर का कर्ज टाइम बम साबित हुआ। यह पता चला कि यह तभी फायदेमंद होता है जब दो शर्तों में से एक को पूरा किया जाता है: रूबल विनिमय दर सख्ती से स्थिर है, या उधारकर्ता को डॉलर में वेतन मिलता है।
30 - 35 रूबल की दर से डॉलर में बंधक ऋण लेने वाले हजारों लोगों ने खुद को ऐसी स्थिति में पाया जहां डॉलर का मूल्य लगभग दोगुना हो गया। इस स्थिति में, विदेशी मुद्रा बंधक के सभी सुख न केवल पिघल गए, बल्कि उधारकर्ताओं के गले में एक जुए में बदल गए, जिनका रूबल वेतन समान रहा।
स्वाभाविक रूप से, उनमें से कई ने मासिक भुगतान करने की क्षमता खो दी है। इसलिए, राज्य को मौजूदा स्थिति में हस्तक्षेप करना पड़ा। संघीय बजट ने धन प्रदान किया जिसकी मदद से उधारकर्ता जो खुद को एक कठिन परिस्थिति में पाते थे, वे अपने ऋणों का पुनर्गठन करने में सक्षम थे।
पुनर्गठन मानता है: भुगतान के आकार में कमी, उधार अवधि में वृद्धि के साथ-साथ इन भुगतानों की आवृत्ति में परिवर्तन, संभावित विकल्प मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक भुगतान हैं।
पुनर्गठन को पूरा करने के लिए, आपको अपने बैंक में आने की जरूरत है, एक ऋण अधिकारी से परामर्श करें और एक बयान लिखें जिसमें आप वित्तीय समस्याओं के कारणों और उन शर्तों को इंगित करें जिनके तहत उधारकर्ता बैंक के प्रति अपने दायित्वों को पूरा कर सकता है।
आपको यह जानने की जरूरत है कि पुनर्गठन के दौरान, आप एक आस्थगित भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही अनुबंध के तहत मुद्रा में बदलाव भी कर सकते हैं।
बैंक प्रबंधक समस्या का एक और समाधान पेश कर सकते हैं - मौजूदा ऋण को पुनर्वित्त करना। यह उधारकर्ता को स्वीकार्य शर्तों पर ऋण के पूर्ण पुन: जारी करने का प्रतिनिधित्व करता है, जबकि विदेशी मुद्रा को रूसी में बदल दिया जाता है और नया समझौता रूबल में तैयार किया जाता है।
यदि हम कुदाल को कुदाल कहते हैं, तो पुनर्वित्त पुनर्वित्त के अलावा और कुछ नहीं है, अर्थात पुराने को चुकाने के लिए एक नया ऋण प्राप्त करना। अक्सर, पुनर्वित्त ऋणदाता बैंक के परिवर्तन के साथ किया जाता है, जो अधिक अनुकूल ऋण देने की स्थिति प्रदान करता है। हालांकि आप अपने बैंक से बातचीत कर सकते हैं।
यदि आप अपने ऋण को पुनर्वित्त करना चाहते हैं तो आपको क्या गणना करने की आवश्यकता है? सबसे पहले, यह हमेशा याद रखना आवश्यक है कि पुनर्वित्त तभी समझ में आता है जब यह ऋण की शर्तों में सुधार करता है। आज बाजार की स्थिति इस तरह विकसित हो रही है कि बैंकों द्वारा पेश की जाने वाली स्थितियों में कई साल पहले की तुलना में सुधार की प्रवृत्ति है।
यह अकेले उधारकर्ता को पुनर्वित्त के लिए प्रेरित कर सकता है, लेकिन किसी भी मामले में उसे इस कार्रवाई के पेशेवरों और विपक्षों की गणना करने के लिए एक कैलकुलेटर का उपयोग करना होगा।
सबसे पहले, मौजूदा और नियोजित नए अनुबंध के बीच ब्याज दर के अंतर से लाभ का निर्धारण करना आवश्यक है। ऐसा नहीं है कि यह कर्ज लेने वाले के लिए फायदेमंद होगा।
पुनर्वित्त का अर्थ निर्धारित करने के लिए एक अन्य बिंदु पुराने समझौते के तहत उधारकर्ता द्वारा पहले से भुगतान की गई ब्याज की राशि है। वर्तमान प्रथा के अनुसार, ऋण भुगतान अनुसूची पहले ब्याज के भुगतान के लिए प्रदान करती है, और उसके बाद ही मूल ऋण की राशि।
इस मामले में, यह गणना करना आवश्यक है कि क्या यह उन स्थितियों में पुनर्वित्त करने के लिए समझ में आता है जब ऋण कई वर्षों से चुकाया गया हो। क्या नए ऋण पर ब्याज परिवार के बजट के लिए अतिरिक्त वित्तीय बोझ और नुकसान बन जाएगा? इस मामले में, आप वास्तव में भुगतान किए गए ब्याज पर बचत करने में सक्षम नहीं होंगे।
पुनर्वित्त के मामले में व्यय की एक अन्य मद आवश्यक दस्तावेजों को संसाधित करने की लागत है। इनमें एक बैंक या एक दलाल का कमीशन शामिल है जो एक बंधक ऋण के लिए आवेदन कर रहा है, बीमा भुगतान, उनमें से - एक बंधक को हस्तांतरित अचल संपत्ति का बीमा, साथ ही साथ उधारकर्ता का स्वास्थ्य और जीवन बीमा।
केवल पहले से ही आयोजित और आगामी वित्तीय लेनदेन की सभी संख्याओं की गणना करके यह निर्धारित किया जा सकता है कि बंधक को पुनर्वित्त करने जैसा कदम उठाना है या नहीं।
यदि निर्णय किया जाता है, तो पहली शर्त, लेनदार बैंक के परिवर्तन की स्थिति में, उस वित्तीय संस्थान की सहमति प्राप्त करना है जिसने मूल ऋण जारी किया है, और जो गिरवी रखी गई संपत्ति का अधिकार रखता है।
इसके लिए, बैंक, जो निश्चित रूप से, ग्राहक को जाने नहीं देना चाहता है, उसे एक निलंबित शर्त के तहत ऋण देने की पेशकश की जा सकती है। यह मानता है कि उधारकर्ता निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर पहला ऋण चुकाता है और संपार्श्विक से मुक्त होता है, जिसके बाद एक नए ऋण समझौते के तहत चयनित बैंक के साथ एक संपार्श्विक जारी किया जाता है।
यह प्रक्रिया को बहुत सरल करता है यदि उधारकर्ता के पास एक और संपार्श्विक है, तो यदि पहले बैंक के साथ समझौते में ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान पर कोई प्रतिबंध नहीं है, तो वह बाधाओं को ठीक करने में सक्षम नहीं होगा।
