ऋण पोर्टफोलियो बैंक को ब्याज पर जारी किए गए धन से लाभ की अनुमति देता है। कई वर्गीकरण हैं। सबसे अच्छा ऋण पोर्टफोलियो सबसे अच्छा माना जाता है, जो उधारकर्ताओं के लिए अनुकूल परिस्थितियों का निर्माण करता है। यह बैंक की परिपक्वता और विश्वसनीयता को दर्शाता है।
बैंक ऋण पोर्टफोलियो - ऋण की वह राशि जो ग्राहकों के पास एक विशिष्ट अवधि में संस्था को होती है। यह एक अंक है जिसकी गणना किसी तिथि के संदर्भ में की जाती है। यह ध्यान में रखा जाता है कि ऋण देने का कार्य प्रतिदिन किया जाता है।
ऋण पोर्टफोलियो के प्रकार
ऋण पोर्टफोलियो सकल और शुद्ध है। पहले में जारी किए गए लेकिन अवैतनिक ऋण शामिल हैं। नेट की गणना घाटे की स्थिति में तैयार किए गए प्रावधानों की मात्रा को घटाकर की जाती है। प्रत्येक ठोस वित्तीय संस्थान के पास एक आरक्षित निधि होनी चाहिए। इसका आकार अवसर और जोखिमों का सूचक है।
बैंक की नीति के संबंध में पोर्टफोलियो भी भिन्न होते हैं:
- इष्टतम। यह बैंक की मार्केटिंग और उधार देने की रणनीति से बेहतरीन तरीके से मेल खाता है।
- संतुलित। इसका उद्देश्य सबसे विवादास्पद समस्या "जोखिम - लाभप्रदता" को हल करना है। यह संरचना और इष्टतम में समान है, लेकिन अलग-अलग चरणों में पहले से भिन्न हो सकता है।
- जोखिम से विरक्त। इस विकल्प में कम जोखिम और लाभप्रदता संकेतक हैं।
उन्हें अन्य आधारों पर भी विभाजित किया गया है। क्रेडिटिंग के विषयों के अनुसार, उन्हें व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए प्रकारों में विभाजित किया जाता है। शर्तें अल्पकालिक, मध्यम अवधि, दीर्घकालिक हो सकती हैं। एक अल्पकालिक ऋण जितना अधिक मात्रा में होता है, उतना ही इसे तरल माना जाता है।
गठन की विशेषताएं
ऋण पोर्टफोलियो बनाना किसी भी वित्तीय संस्थान का मुख्य कार्य है, क्योंकि यह आपको लाभ कमाने की अनुमति देता है। आज यह गठन के कई चरणों को अलग करने के लिए प्रथागत है। प्रत्येक ऋण पोर्टफोलियो के गठन के सामान्य और विशिष्ट सिद्धांतों को ध्यान में रखता है।
नागरिकों को धन उपलब्ध कराने का निर्णय लेने वाले प्रत्येक बैंक को:
- मांग की मात्रा को प्रभावित करने वाले कारकों का विश्लेषण कर सकेंगे;
- ऋण क्षमता का निर्माण;
- क्षमता और ऋण का सही संतुलन सुनिश्चित करना;
- एक ऐसी योजना विकसित करें जो आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने में मदद करे।
संरचना बनाते समय, पूरे बैंक के विकास को प्रभावित करने वाले विभिन्न कारकों को ध्यान में रखा जाता है। इनमें बाजार क्षेत्र की विशेषताएं शामिल हैं, उदाहरण के लिए, वाणिज्यिक संस्थानों का काम कुछ आर्थिक क्षेत्रों को प्रभावित करता है।
बैंक पूंजी की मात्रा भी एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है। प्रत्येक उधारकर्ता को जारी की गई अधिकतम स्वीकार्य सीमा इस पर निर्भर करती है। इसके कारण, यह एक सीमित कारक के रूप में कार्य करता है।
जब सभी चरणों को पारित कर दिया गया है, तो यह कंपनी के प्रभावी प्रबंधन को पूरा करने के लिए बनी हुई है। यह जोखिमों को कम करके लाभ कमाने पर आधारित है। संपूर्ण संगठनात्मक संरचना कर्मचारियों की दक्षताओं के स्पष्ट परिसीमन पर आधारित है। विभिन्न स्तरों पर नेताओं की अपनी शक्तियां होती हैं, वे पहले से बनाए गए फॉर्मूले को ध्यान में रखते हुए, ऋण देने की बुनियादी शर्तों को बदल सकते हैं।
पोर्टफोलियो में क्या है और क्या शामिल नहीं है?
संरचना में एक विदेशी मुद्रा या रूबल ऋण खाता चुनने की क्षमता, संपार्श्विक के रूप में संपत्ति प्रदान करने की उपलब्धता और विधि और ऋण चुकौती की विशिष्टता शामिल है। बैंक की नीति के आधार पर, निर्दिष्ट सूची को अन्य मदों द्वारा पूरक किया जा सकता है।
ख़ासियत यह है कि ऋण पोर्टफोलियो में सरकारी एजेंसियों को जारी किए गए ऋण, विभिन्न ऑफ-बजट फंड शामिल नहीं हैं। यह उनके लिए विशेष परिस्थितियों के निर्माण के कारण है, जो संपार्श्विक की अनुपस्थिति या ब्याज दरों में उल्लेखनीय कमी को दर्शाता है। इसलिए, ऋण पोर्टफोलियो एक वित्तीय संस्थान की केवल विशिष्ट गतिविधियों को दर्शाता है।
इस प्रकार, ऋण पोर्टफोलियो का निर्माण वांछित परिणाम प्राप्त करने की दिशा में पहला कदम है। यह संकेतक बैंक की रेटिंग पर प्रदर्शित होता है। इसलिए, विश्लेषण के दौरान प्राप्त आंकड़ों का उपयोग करना और उन्हें व्यावहारिक समस्याओं को हल करने में लागू करना महत्वपूर्ण है। बैंक के स्तर को ऊपर उठाने के लिए सबसे प्रभावी साधनों में से एक इष्टतम पोर्टफोलियो का विकास और कार्यान्वयन है। परिसंपत्तियों और देनदारियों का एक उचित रूप से गठित संतुलन जोखिम और क्षमता को ध्यान में रखते हुए प्रबंधन को वर्तमान पाठ्यक्रम को सही ढंग से चुनने की अनुमति देता है।
