वर्तमान में, वैश्विक वित्तीय प्रणाली अब प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके नकद और बैंक लेनदेन के साथ नहीं कर सकती है। समय की प्रवृत्तियों के अनुसार, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के रूप में कार्य करने वाली सेवाएं आज गतिशील रूप से विकसित हो रही हैं। इन वित्तीय संसाधनों की सूची नियमित रूप से अपडेट की जाती है, और यहां तक कि ऑनलाइन निवेश भी उनके बिना नहीं रह सकते।
पिछली शताब्दी के शुरुआती नब्बे के दशक में, इलेक्ट्रॉनिक कॉमर्स उभरने लगे, जिसका उद्देश्य पारंपरिक वित्तीय लेनदेन को सरल बनाना था। यह भुगतान प्रणालियों की ऑनलाइन सेवाओं के माध्यम से कार्यान्वित इलेक्ट्रॉनिक निपटान हैं जो ई-कॉमर्स की सभी लाभकारी विशेषताओं (गति और गुमनामी) को लागू करने में सक्षम थे।
भुगतान प्रणाली उन सभी ऑनलाइन भुगतानों को संदर्भित करती है जो इंटरनेट पर किए जाते हैं। यह नेटवर्क की क्षमता ही थी जिसने इन सेवाओं को लागू करना संभव बनाया, जिसकी मांग बाजार की स्थिति के कारण ही थी। आज आधुनिक दुनिया की कल्पना कई व्यापारिक कार्यों के बिना संभव नहीं है जो बिना घर छोड़े किए जा सकते हैं।
सामान्य अवधारणाएं
वर्तमान में, बैंक कार्ड और इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग करने वाली क्रेडिट प्रणालियाँ इस संदर्भ में कार्य कर सकती हैं। बैंक कार्ड का उपयोग करने की तकनीक (रूस में असिस्ट और साइबरप्लेट सिस्टम संचालित) उनके धारक को वास्तविक समय में ऑनलाइन स्टोर में खरीदारी करने की अनुमति देती है। इस मामले में, क्रेडिट कार्ड द्वारा माल या सेवाओं के लिए भुगतान करने का अर्थ है बैंक खाते से निपटान, साथ ही एक विवरण और भुगतान इतिहास प्राप्त करना।
इस प्रकार, नेटवर्क की क्षमताएं ग्राहक को किसी भी रूसी बैंक के माध्यम से इस लेनदेन को पंजीकृत करके धन हस्तांतरण करने की अनुमति देती हैं। आज, आप अपना घर या कार्यालय छोड़े बिना, ऑनलाइन स्टोर में कोई भी खरीदारी कर सकते हैं, नेटवर्क प्रदाताओं, सेलुलर ऑपरेटरों या उपयोगिता सेवा प्रदाताओं सहित मानक सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं, और किसी भी बैंकिंग संस्थान को भुगतान प्रणाली का उपयोग करके धन हस्तांतरित कर सकते हैं।
भुगतान प्रणालियों के एक अन्य लोकप्रिय स्थान पर उन संसाधनों का कब्जा है जो भुगतान के लिए इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग करते हैं। इस मामले में वित्तीय गणना वास्तविक धन के डिजिटल समकक्षों को प्रचलन में लाने का उपयोग करती है। कई मामलों में, यह भुगतान प्रारूप सबसे सुविधाजनक और लाभदायक प्रतीत होता है। आखिरकार, अधिकांश भाग के लिए आधुनिक उपभोक्ता बाजार छोटी खरीद पर केंद्रित है। और इलेक्ट्रॉनिक मनी का उपयोग करने वाली भुगतान प्रणालियां ऐसे वित्तीय लेनदेन पर विशेष रूप से ध्यान केंद्रित करती हैं, इसके अतिरिक्त अपने उपयोगकर्ताओं को किसी तीसरे पक्ष की भागीदारी से बचाती हैं और लेनदेन की पूर्ण गोपनीयता प्रदान करती हैं।
डिजिटल मनी टेक्नोलॉजी क्लाइंट को इंटरनेट संसाधन के माध्यम से घर छोड़ने के बिना इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट (इलेक्ट्रॉनिक बैंक में एक खाता) खोलने में सक्षम बनाती है। इस इलेक्ट्रॉनिक खाते को अन्य ग्राहकों से एक विशिष्ट प्रणाली के भीतर स्थानांतरित करके या बैंकिंग कार्यों (कैश डेस्क पर नकद, पोस्टल ऑर्डर, बैंक हस्तांतरण, क्रेडिट कार्ड निपटान) का उपयोग करके इसमें पैसा जमा करके फिर से भर दिया जाता है।
इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट का मालिक स्वचालित रूप से इस भुगतान प्रणाली का ग्राहक बन जाता है, जिस क्षण से उस पर पहली किस्त प्राप्त होती है और उसे अपने सभी संसाधनों का उपयोग करने का अवसर मिलता है। इसके अलावा, इस प्रणाली के ढांचे के भीतर, एक ग्राहक अपने कंप्यूटर या अन्य गैजेट पर कई इलेक्ट्रॉनिक किताबें भी बना सकता है, जहां उसे आगे की गणना के लिए इलेक्ट्रॉनिक खाते से आवश्यक मात्रा में डिजिटल धन दर्ज करना होगा। पुस्तक पर इलेक्ट्रॉनिक धन प्राप्त होने के बाद, ग्राहक इस भुगतान प्रणाली के ढांचे के भीतर आगे के मौद्रिक लेनदेन के लिए पूरी तरह से तैयार हो जाता है।और उसका प्रत्येक भुगतान बैंक द्वारा अधिकृत होता है।
भविष्य में, इस लेख में, यह ठीक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली होगी जिसे आज उनकी विशेष बहुमुखी प्रतिभा और मांग को देखते हुए माना जाएगा।
संचालन का सिद्धांत
यह समझना महत्वपूर्ण है कि इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों के निर्माता एक अद्वितीय डिजिटल उत्पाद बनाते हैं - एक मूल नाम वाली इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा जो कानूनी पहलू के कारण "धन" की अवधारणा को बाहर करती है ("धन" शब्द का उपयोग निषिद्ध है) रूसी कानून)। यही कारण है कि सभी भुगतान प्रणालियां पूरी तरह से अलग तरीके से कार्य करती हैं।
किसी भी भुगतान प्रणाली का ग्राहक बनने से पहले, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि इस मामले में, उनके उपयोगकर्ता वित्तीय गारंटी और जमा बीमा जैसे वित्तीय सुरक्षा के इस प्रकार के अधीन नहीं हैं। अर्थात्, जमाकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा के उद्देश्य से भुगतान प्रणालियों के लिए कोई कानूनी विनियमन नहीं है। यह पहलू इन संसाधनों के संस्थापकों की पूरी शक्ति में है, जो विशेष रूप से अपनी प्रतिष्ठा से निर्देशित होते हैं।
अपने व्यावहारिक सार में, भुगतान प्रणाली एक इंटरनेट पोर्टल है जिसमें पंजीकृत प्रतिभागी कुछ लेनदेन करते हैं। सभी जमाकर्ताओं के पास इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट के साथ अपने व्यक्तिगत खाते हैं, जो खाते में इलेक्ट्रॉनिक धन की एक विशिष्ट राशि का संकेत देते हैं। कुछ विषयगत संसाधनों में नकदी निकालने के लिए विनिमय कार्यालय भी होते हैं।
फायदे और नुकसान
इलेक्ट्रॉनिक पैसे के साथ काम करने वाली भुगतान प्रणालियों के निम्नलिखित निर्विवाद फायदे हैं:
- ऑनलाइन खरीद के लिए धन के हस्तांतरण, रूपांतरण या भुगतान के लिए लेनदेन का त्वरित निष्पादन;
- गोपनीयता, जो ग्राहकों की अर्ध-कानूनी गतिविधियों के लिए महत्वपूर्ण है;
- सेवा बाजार के इस खंड में घने प्रतिस्पर्धी माहौल के कारण निम्न स्तर का कमीशन;
- सुरक्षा (नकदी की तुलना में);
- किसी भी बैंक खाते में धन हस्तांतरित करने की क्षमता;
- भुगतान, टेलीफोन, उपयोगिताओं, इंटरनेट की संभावना सहित संचालन की एक विस्तृत श्रृंखला;
- उच्च उपलब्धता, जो संसाधन का उपयोग करने की अनुमति देती है, उदाहरण के लिए, दूरस्थ कर्मचारियों का पारिश्रमिक।
भुगतान प्रणालियों के नुकसान में निम्नलिखित कारक शामिल हैं:
- सेवाओं की वैधता सशर्त है, जो जमा की सुरक्षा की सुरक्षा के साथ कई समस्याएं पैदा करती है;
- नकदी में रूपांतरण की उच्च लागत है;
- इलेक्ट्रॉनिक मनी आज नेटवर्क में सभी खरीद के लिए भुगतान नहीं किया जा सकता है।
चूंकि हमारे देश में कानूनी विनियमन इन सेवाओं की सुरक्षा प्रदान नहीं करता है, इसलिए आज धोखाधड़ी के मामले हैं जब मुफ्त होस्टिंग पर पांच मिनट की विषयगत साइटें बनाई जाती हैं। इसलिए, घोषित भुगतान प्रणाली की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए, संभावित ग्राहकों को यह पता लगाना होगा कि यह किन वित्तीय संरचनाओं के साथ सहयोग करता है। यदि वे शामिल हैं, उदाहरण के लिए, "Sberbank", "VTB" या "Gazprombank", तो यह संसाधन की एक योग्य प्रतिष्ठा को इंगित करता है।
रूस में संचालित प्रमुख भुगतान प्रणालियों की सूची
इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग करने वाले मुख्य रूसी प्लेटफ़ॉर्म निम्नलिखित भुगतान प्रणालियाँ हैं।
Yandex. Money रूस में सबसे लोकप्रिय भुगतान प्रणालियों में से एक है, जो कई प्रकार के भुगतान करने के लिए एक गंभीर वित्तीय साधन है, जिसमें नेटवर्क सेवाओं, गेम, टेलीफोन, आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए भुगतान, ऑनलाइन स्टोर में खरीदारी शामिल है।
एमआईआर - सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित राष्ट्रीय भुगतान कार्ड प्रणाली। यह रूस में किसी भी वित्तीय लेनदेन के कार्यान्वयन में सुरक्षित और निर्बाध संचालन की गारंटी देता है।
प्रिमोर्स्की क्राय के लिए आर्सेनल पे एक विश्वसनीय भुगतान प्रणाली है। यह छिपे हुए कमीशन की गणना के बिना किसी भी वित्तीय लेनदेन को करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
इसके अलावा, अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणालियां हैं जो रूस में सफलतापूर्वक काम करती हैं।
वेबमनी भुगतान प्रणालियों के बीच एक अंतरराष्ट्रीय नेता है, जो व्यक्तिगत मुद्रा गारंटरों के साथ काम करता है। उपयोगकर्ताओं की पहचान अद्वितीय WMID संख्याओं द्वारा की जाती है।
पेपाल एक विश्वव्यापी भुगतान प्रणाली है जो वास्तविक धन में गणना किए गए वित्तीय लेनदेन करती है।
QIWI (QIWI) एक त्वरित भुगतान प्रणाली है, जो बाजार खंड में अग्रणी है।
क्या यह भुगतान प्रणालियों का उपयोग करने लायक है
वर्तमान में, "इलेक्ट्रॉनिक पर्स" की उच्च मांग उनकी गंभीर लाभकारी विशेषताओं के कारण है। आखिरकार, भुगतान की सुविधा, उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रॉनिक धन स्वीकार करने वाले ऑनलाइन स्टोर में, सभी को मान्यता है।
ग्राहकों की वित्तीय सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण तत्व इलेक्ट्रॉनिक बस्तियों पर केंद्रित भुगतान प्रणालियों का एल्गोरिथ्म है, जो "संरक्षित व्यापार लेनदेन" भुगतान स्थिति के मामले में खरीदार को उनकी डिलीवरी के बाद ही माल का भुगतान प्रदान करता है।
