संकट के दौरान, बैंकों ने देर से भुगतान के लिए सभी प्रकार के उधार और दंड पर दरें बढ़ाना शुरू कर दिया, इस प्रकार उत्पन्न होने वाले जोखिमों को कम कर दिया। जब देश में आर्थिक स्थिति थोड़ी स्थिर हुई, तो बैंक ऋणों पर ब्याज दरों में गिरावट आने लगी। इसके जवाब में, प्रतिकूल दर पर ऋण लेने वाले उद्यमी उधारकर्ता ऋण पुनर्वित्त के विकल्पों की तलाश करने लगे। क्या आप किसी अन्य बैंक के साथ मौजूदा ऋण को पुनर्वित्त करके वास्तव में लाभ और लागत कम कर सकते हैं?
अन्य बैंकों से ऋण पुनर्वित्त करने के लिए आपको क्या चाहिए?
ऋण पुनर्वित्त का मुख्य उद्देश्य अधिक वफादार शर्तों पर जारी एक नया ऋण प्राप्त करके एक ऋण का पूर्ण पुनर्भुगतान है। पुनर्वित्त उधारकर्ता को ऋण पर ब्याज कम करने, ऋण की मुद्रा बदलने और पिछले ऋण की तुलना में अधिक ऋण प्राप्त करने का अवसर देता है। आप बड़े ऋण (उदाहरण के लिए, बंधक, कार ऋण, आदि) और सामान्य उपभोक्ता ऋण दोनों को पुनर्वित्त कर सकते हैं। सच है, एक बड़े ऋण को पुनर्वित्त करना हमेशा लाभदायक नहीं होता है, क्योंकि इसे फिर से जारी करने की लागत मूल ऋण पर शेष ब्याज की राशि से अधिक हो सकती है।
किसी अन्य बैंक से ऋण पुनर्वित्त करने के इच्छुक उधारकर्ता को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:
- एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है;
- वर्तमान उपभोक्ता ऋण की अवधि कम से कम 6 महीने होनी चाहिए, और बंधक ऋण के लिए - कम से कम 1 वर्ष;
- पुनर्वित्त ऋण पर कोई वर्तमान अतिदेय ऋण नहीं होना चाहिए।
सामान्य तौर पर, पुनर्वित्त प्रक्रिया व्यावहारिक रूप से प्रारंभिक ऋण से अलग नहीं होती है। बैंक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और उसकी आय के स्तर की भी जांच करेगा (यदि यह कम हो गया है, तो ऋण पुनर्वित्त से इनकार किया जा सकता है)।
क्या ऋण पुनर्वित्त किया जा सकता है?
सामान्य तौर पर, किसी भी बैंक ऋण को पुनर्वित्त किया जा सकता है। मौजूदा ऋण को पुनर्वित्त करने के इच्छुक उधारकर्ता को, दस्तावेजों के मानक पैकेज के अलावा, बैंक को एक ऋण समझौता और मौजूदा ऋण के पूर्ण शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक राशि का प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा। आपको उस खाते के विवरण की भी आवश्यकता है जिसमें किसी अन्य लेनदार से धन हस्तांतरित किया जाएगा।
बंधक ऋण को पुनर्वित्त करते समय, आप अतिरिक्त प्रमाणपत्रों के बिना नहीं कर सकते, जिसका अर्थ है कि आप अनावश्यक खर्चों से बच नहीं सकते। किसी अन्य बैंक में एक बंधक को फिर से पंजीकृत करने के लिए, आपको आवासीय अचल संपत्ति का पुनः भार उठाना होगा और इस प्रक्रिया को संघीय पंजीकरण सेवा के साथ रिकॉर्ड करना होगा। अचल संपत्ति के लिए बाजार की कीमतों में लगातार उतार-चढ़ाव के कारण, बीमा अनुबंध को भी फिर से दर्ज करने की आवश्यकता होगी। सभी दस्तावेजों और नोटरी सेवाओं के पुन: पंजीकरण के लिए कुछ वित्तीय लागतों की आवश्यकता होती है, जो कुल मिलाकर लगभग 30-40 हजार रूबल की राशि होगी। यही कारण है कि विशेषज्ञ 5 साल से अधिक की अवधि के लिए जारी किए गए बंधक ऋण को पुनर्वित्त करने की अनुशंसा नहीं करते हैं।
यदि उधारकर्ता कार ऋण को पुनर्वित्त करना चाहता है, तो उसे ऐसे बैंक से संपर्क करना चाहिए जो इस प्रकार के ऋण के लिए अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान करता है। अगर कार अच्छी स्थिति में है, तो इसे सुरक्षा जमा के रूप में फिर से जारी किया जा सकता है।
उधारकर्ता जिन्होंने नकद में एक बड़ा उपभोक्ता ऋण जारी किया है, वे भी पुनर्वित्त सेवा का उपयोग कर सकते हैं। ऑन-लेंडिंग की मदद से, वे ऋण भुगतान की राशि को कम करने में सक्षम होंगे या ऋण की जल्दी चुकौती के लिए आवश्यक राशि से अधिक राशि दर्ज करके ऋण अवधि बढ़ा सकते हैं (अंतर उधारकर्ता को दिया जाता है)।
