हम में से कई पहले से ही सक्रिय रूप से क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं या गंभीरता से एक प्राप्त करने पर विचार कर रहे हैं। क्रेडिट कार्ड धारक ग्रेस पीरियड (ग्रेस पीरियड, कार्ड का उपयोग करने के लिए ब्याज मुक्त अवधि) और उनके बैंक में दरों और कमीशन की शर्तों से परिचित हैं। लेकिन क्रेडिट उत्पादों का एक अनुभवी उपयोगकर्ता भी अचानक कार्ड से एक नया शुल्क खोज सकता है, जिसके बारे में उसे पता भी नहीं था। हम शुरुआती के बारे में क्या कह सकते हैं। तो आप क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करते हैं और अपने बटुए के लिए दर्द रहित तरीके से खरीदारी करते हैं?
क्रेडिट कार्ड का मुख्य लाभ यह है कि आपको हर बार दूसरे ऋण के लिए बैंक नहीं जाना पड़ता है - पैसा किसी भी समय उपलब्ध होता है। साथ ही, साधारण उपभोक्ता ऋणों के लिए आवश्यक के रूप में, बिना संपार्श्विक और गारंटर के व्यक्तियों को क्रेडिट कार्ड जारी किए जाते हैं। इसके अलावा, कार्ड का एक बड़ा फायदा बैंक द्वारा निर्धारित अनुग्रह अवधि है - एक नियम के रूप में, यह क्रेडिट फंड के उपयोग की शुरुआत की तारीख से 50 से 100 दिनों तक होता है, जिसके दौरान कार्डधारक बिना ऋण चुकाए ऋण चुका सकता है कोई दिलचस्पी।
क्रेडिट कार्ड कैसे संसाधित होते हैं
क्रेडिट कार्ड, किसी भी क्रेडिट उत्पाद की तरह, आवेदन की बैंक समीक्षा की आवश्यकता होती है। हाल ही में, एक सुखद विशेषता इंटरनेट के माध्यम से कार्ड जारी करने की क्षमता बन गई है, और यह प्रक्रिया किसी भी तरह से प्रबंधक के साथ बैंक में सामान्य पंजीकरण से भिन्न नहीं होगी। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए, आपको बस एक विशेष फॉर्म भरना होगा, आय के स्तर और काम के स्थान सहित सभी आवश्यक व्यक्तिगत डेटा को छोड़ना होगा। आपका क्रेडिट इतिहास, निश्चित रूप से, भी गिना जाएगा। आवेदन पर विचार करने के बाद, बैंक निर्णय लेता है या अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध करता है। यदि कार्ड स्वीकृत है, तो इसे बैंक से या मेल द्वारा प्राप्त किया जा सकता है (यदि बैंक के पास ऐसी कोई सेवा है)।
उपयोग की विशेषताएं
किसी भी अन्य बैंक कार्ड की तरह, क्रेडिट कार्ड के लिए सेवा शुल्क की आवश्यकता होती है। मूल लागत, एक नियम के रूप में, डेबिट कार्ड की सर्विसिंग से भिन्न नहीं होती है, लेकिन कार्ड के मूल्य (मानक, सोना, प्लेटिनम, आदि), क्रेडिट कार्यक्रम की विशेषताओं और बैंक की अन्य विशेष शर्तों के आधार पर भिन्न हो सकती है।. यह राशि क्रेडिट कार्ड से मासिक या वार्षिक रूप से ली जाती है। मुफ्त सेवा के साथ क्रेडिट कार्ड भी हैं। इसमें कोई पकड़ नहीं है - साथ ही, बैंक क्रेडिट लाइन के माध्यम से अर्जित ब्याज पर, ग्राहक द्वारा उपयोग की जाने वाली भुगतान प्रणालियों की कटौती पर, उदाहरण के लिए, दुकानों में, या नकद निकासी के लिए ब्याज पर कमाता है।
हालांकि, सावधान रहें जब मुफ्त कार्ड सेवा बैंक की सीमित समय की विशेष पेशकश हो। सबसे अधिक बार, बैंक एक वर्ष की निःशुल्क सेवा प्रदान करता है, लेकिन इस अवधि के बाद ग्राहक को चेतावनी देना "भूल जाता है" और अगले वर्ष के लिए कार्ड को पूरी तरह से कानूनी रूप से चार्ज करता है, भले ही धारक कार्ड का उपयोग जारी रखने का इरादा न रखता हो।
आइए क्रेडिट कार्ड के मुख्य लाभ पर लौटते हैं - ऋण पर ब्याज का भुगतान किए बिना बैंक के पैसे से भुगतान करने की क्षमता। अच्छे, पारदर्शी बैंकों में, ग्रेस पीरियड किसी तारीख से बंधा नहीं होता है और उस समय शुरू होता है जब आप क्रेडिट फंड खर्च करना शुरू करते हैं। यही है, आपको अपने खाते में 100,000 रूबल के साथ एक क्रेडिट कार्ड प्राप्त हुआ है। एक हफ्ते बाद, आपने कार्ड से 100 रूबल खर्च किए - इस दिन से आपकी अनुग्रह अवधि शुरू होती है। जैसे ही आपने ऋण चुकाया और एक दिन बीत गया, फिर कार्ड से धन के एक नए व्यय के साथ, आपकी अनुग्रह अवधि शुरू हो जाती है।
कुछ बैंक ब्याज मुक्त ऋण चुकौती की कम अनुकूल शर्तों की पेशकश करते हैं, जो रियायती अवधि की शुरुआत को रिपोर्टिंग महीने की एक निश्चित तारीख से जोड़ते हैं। फिर, महीने के किस दिन आपने क्रेडिट फंड का उपयोग करना शुरू किया, इसके आधार पर तरजीही क्रेडिटिंग की अवधि भी निर्धारित की जाएगी।अर्थात्, घोषित, उदाहरण के लिए, इस मामले में 60 दिन केवल एक औपचारिक अधिकतम है।
इसके अलावा, एक समझौते का समापन करते समय, बैंक अक्सर ग्राहकों को यह सूचित करने में विफल रहते हैं कि भले ही ऋण समय पर चुकाया गया हो, इसके उपयोग के लिए एक कमीशन लिया जाता है। यदि, एक वफादार ग्राहक के रूप में, बैंक ने आपको मुफ्त वार्षिक सेवा के साथ एक कार्ड की पेशकश की है, तो और भी सावधान रहें - यह संभव है कि सेवा शुल्क के बजाय, बैंक छूट अवधि के बावजूद उधार ली गई किसी भी राशि पर ब्याज वसूल करेगा। साथ ही, कुछ बैंक एटीएम से पैसे निकालने पर ग्रेस पीरियड नहीं देते हैं।
याद रखें कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग बिना नकद के वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए कर सकते हैं, लेकिन आप इस कार्ड से अन्य खातों में धनराशि स्थानांतरित नहीं कर सकते। एटीएम में क्रेडिट कार्ड से नकद निकालना संभव है, लेकिन इसके लिए हमेशा एक कमीशन लिया जाता है - एक नियम के रूप में, 2 से 5% तक।
ऋण में क्या शामिल है और आपको इसके लिए कितना भुगतान करना होगा
सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न जो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले सभी लोगों को चिंतित करता है, वह यह है कि अंत में उन्हें इसके लिए कितना भुगतान करना होगा? मूल रूप से, आपके भुगतान के तीन मुख्य घटक हैं।
क्रेडिट कार्ड की दरें कुछ उच्चतम हैं।
अगर हम ब्याज दरों के बारे में बात करते हैं, तो सब कुछ कई कारकों पर निर्भर करता है जो बैंक का कार्यक्रम प्रदान करता है - उधार ली गई राशि पर, इसके उपयोग की अवधि पर, खाते की मुद्रा पर, आदि। यदि कार्ड पर क्रेडिट फंड का उपयोग नहीं किया जाता है, तो ब्याज नहीं लिया जाता है।
आप कई तरीकों में से एक में अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान कर सकते हैं। आप या तो स्वयं किसी भी राशि में पैसा जमा कर सकते हैं या प्रत्यक्ष पुनर्भुगतान का उपयोग कर सकते हैं - जब पैसा नियमित रूप से प्राप्त आय (उदाहरण के लिए, वेतन) से ऋण को स्वचालित रूप से कवर करता है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि उपभोक्ता उधार में बैंक द्वारा जारी की गई पूरी राशि पर ब्याज का भुगतान करना आवश्यक है, तो क्रेडिट कार्ड के मामले में, वास्तव में उपयोग की गई धनराशि पर केवल ब्याज का भुगतान किया जाता है। आपको एक बार फिर से याद दिला दें कि ऋण पर ब्याज का उपार्जन तभी शुरू होता है जब अनुग्रह अवधि समाप्त हो गई हो और ऋण चुकाया नहीं गया हो। यही है, यदि आपके पास अनुग्रह अवधि के अंत में 100,000 रूबल से 95,000 रूबल शेष हैं, तो आपसे खाते में गायब 5,000 रूबल पर ब्याज (आपकी दर के अनुसार) लिया जाएगा।
कृपया ध्यान दें कि छूट की अवधि के दौरान भी, आपको रिपोर्टिंग माह की एक निश्चित तारीख तक वास्तव में खर्च की गई धनराशि के 5 से 30% की राशि में न्यूनतम ऋण भुगतान करना होगा। यह निश्चित रूप से बैंक के साथ आपके समझौते में लिखा जाएगा।
क्रेडिट कार्ड की विशेषताएं और लाभ
ग्रेस पीरियड के अलावा, जो लोन चुकाते समय जीवन को बहुत आसान बना देता है, बैंक लगातार अपने ग्राहकों के लिए अतिरिक्त बोनस विकसित कर रहे हैं। यह कैश-बैक हो सकता है - खाते में वापस खर्च की गई धनराशि पर ब्याज की प्रोद्भवन, और नियमित ग्राहकों के लिए ब्याज दरों में कमी, और पार्टनर लॉयल्टी प्रोग्राम।
सबसे लोकप्रिय वफादारी कार्यक्रम हैं, जो कुछ एयरलाइनों के साथ-साथ किसी भी कार्ड लेनदेन के लिए तथाकथित "मील" जमा करना संभव बनाते हैं और उन्हें एयरलाइन टिकट और सेवाओं पर खर्च करते हैं। ऐसे सह-ब्रांडिंग कार्यक्रम भी हैं जो आपको बोनस बचाने और मोबाइल संचार या उपयोगिता बिल सहित कुछ वस्तुओं या सेवाओं पर खर्च करने की अनुमति देते हैं।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की समीचीनता के बारे में कोई सवाल नहीं है - बेशक, उनका उपयोग किया जाना चाहिए - यह सुविधाजनक और सुरक्षित है। लेकिन, हर चीज की तरह, आपको सावधान रहने की जरूरत है, ध्यान दें, बैंक के साथ समझौते को पूरा पढ़ें और कोई भी सवाल पूछने में संकोच न करें। इसके अलावा, अपने परिवार के बजट की सही योजना के बारे में मत भूलना और कुछ ऐसा न खरीदें जिसके लिए आप क्रेडिट फंड से भी भुगतान नहीं कर सकते।यदि आप सावधानी से ऋण का उपयोग करते हैं, समय सीमा याद रखें और समय पर आवश्यक भुगतान करें, तो कोई जोखिम नहीं है, और ऋण छेद आपको किसी भी तरह से धमकी नहीं देता है।
