आज रूसी बाजार ऋण प्रस्तावों से भरा हुआ है। इस तरह की विविधता के साथ, सही चुनाव करना और सबसे इष्टतम ऋण प्रस्ताव पर निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।
ऋण के लिए शर्तें क्या निर्धारित करती हैं
प्रत्येक उधारकर्ता के लिए लाभदायक ऋण की समझ अलग-अलग होती है। कुछ के लिए, इसका मतलब ऋण पर कम ब्याज है, दूसरों के लिए - लंबी ऋण अवधि, दूसरों के लिए - बैंक की वफादार आवश्यकताएं और दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज। दुर्भाग्य से, व्यवहार में इन सभी आवश्यकताओं को जोड़ना व्यावहारिक रूप से असंभव है।
एक नियम के रूप में, ऋण की अवधि जितनी लंबी होगी, ऋण पर ब्याज उतना ही अधिक होगा। एकमात्र अपवाद, शायद, बंधक है। लेकिन यहाँ नुकसान हैं, क्योंकि होम लोन के लिए आवेदन करते समय, आपको आवेदन पर विचार करने, संपत्ति के मूल्यांकन और अन्य भुगतानों के लिए कमीशन का भुगतान करना होगा।
एक और नियमितता यह है कि बैंक उधारकर्ता के लिए जितनी अधिक निष्ठावान आवश्यकताएं रखता है, उतनी ही अधिक ब्याज दर की पेशकश की जाएगी। इसलिए, अधिक अनुकूल प्रस्तावों के लिए आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की उपलब्धता की आवश्यकता होती है, और कुछ मामलों में - एक प्रतिज्ञा (अपार्टमेंट, कार) और ज़मानत। इस नियम में केवल एक अपवाद है - बैंक के वेतन ग्राहकों को ऋण के लिए आवेदन करते समय, उनके पास दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज होना आवश्यक है। अक्सर, केवल एक पासपोर्ट ही पर्याप्त होता है। वेतनभोगी ग्राहकों की वित्तीय स्थिति बैंक के लिए अधिक पारदर्शी होती है, इसलिए उन्हें अधिमान्य दरों पर ऋण जारी किए जाते हैं।
अनुकूल दर प्राप्त करने के लिए, लक्षित ऋण लेना इष्टतम है। इस पर ब्याज गैर-लक्षित की तुलना में कम होगा। उनके बीच ब्याज दरों में अंतर 3-7% तक पहुंच सकता है। अपवाद तथाकथित पॉज़-लोन हैं, जो सीधे दुकानों में जारी किए जाते हैं। इस तरह के ऋण जारी करने का निर्णय बैंकों द्वारा जल्द से जल्द किया जाता है, इसलिए वे सभी जोखिमों का ठीक से आकलन नहीं कर सकते हैं और इस तरह के ऋणों पर बढ़ी हुई दरों के साथ इसकी भरपाई नहीं कर सकते हैं।
लक्षित ऋण उधारकर्ता को नहीं दिया जाता है, बल्कि सीधे उस कंपनी को हस्तांतरित किया जाता है जो सामान बेचती है या सेवाएं प्रदान करती है। इनमें कार लोन या एजुकेशन लोन शामिल हैं।
लाभदायक ऋण प्राप्त करने के नियम
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको पहले प्रस्तावित ऋण कार्यक्रमों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। यह न केवल ब्याज दर पर ध्यान देने योग्य है, बल्कि अन्य मापदंडों पर भी ध्यान देने योग्य है। विशेष रूप से, एक ऋण आवेदन की समीक्षा, नकद निकासी, एक क्रेडिट खाता बनाए रखने, बीमा होने आदि के लिए कमीशन।
आपको अपनी वित्तीय क्षमताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करने की आवश्यकता है। मासिक भुगतान मासिक आय के 60% से अधिक होने पर ऋण लेने के लायक नहीं है। इस मामले में, यह ऋण अवधि बढ़ाने के लायक है।
बेशक, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास के बिना एक अच्छा ऋण प्राप्त करना असंभव है। एक नियम के रूप में, ऋण की दर अस्थायी होती है और प्रत्येक उधारकर्ता के लिए व्यक्तिगत आधार पर निर्धारित की जाती है। इसलिए, पिछले ऋणों के भुगतान की समस्या वाले ग्राहकों को आकर्षक ऋण प्रस्तावों पर भरोसा करने की संभावना नहीं है।
