बैंक से क्रेडिट फंड उधार लेना लंबे समय से तत्काल वित्तीय समस्याओं को हल करने का एक सामान्य रूप रहा है। लेकिन जब ऋण की गणना की जाती है, तो यह याद रखना चाहिए कि आप कोई भी बड़ी राशि प्राप्त नहीं कर पाएंगे। जोखिम को कम करने के लिए, बैंक उधारकर्ताओं की साख को ध्यान में रखते हुए धन जारी करने को सीमित करते हैं। अधिकतम ऋण राशि की गणना करने के कई तरीके हैं, जो विभिन्न बैंकों द्वारा उपयोग किए जाते हैं।
अनुदेश
चरण 1
अधिकतम ऋण राशि निर्धारित करने के लिए कई बैंक काल्पनिक "जीवन यापन की लागत" अनुमान का उपयोग करते हैं। यह गणना एक विशेष क्रेडिट संस्थान के विश्लेषकों द्वारा की जाती है। परिवार के सभी सदस्यों की कुल आय को आधार के रूप में लिया जाता है। मान लीजिए कि पति और पत्नी दोनों एक परिवार में दो बच्चों के साथ काम करते हैं। पति का वेतन 20,000 रूबल है, पत्नी का - 15,000 रूबल।
चरण दो
अपने निर्णय से, बैंक एक व्यक्ति के जीवन को पूरी तरह से समर्थन देने के लिए आवश्यक धनराशि की स्थापना करता है। मान लीजिए कि निवास के किसी दिए गए क्षेत्र के लिए, यह 5,000 रूबल है। कुल मिलाकर, 4 लोगों के परिवार के लिए, जीवन के लिए प्रति माह 20,000 रूबल की आवश्यकता होती है। यह पता चला है कि परिवार की कुल आय में से शेष 15,000 रूबल अधिकतम मासिक भुगतान है जो यह परिवार वहन कर सकता है।
चरण 3
जिस अवधि के लिए आप पैसे उधार लेते हैं और बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दर के आधार पर अधिकतम ऋण राशि की गणना करें। अगर आप 5 साल के लिए लोन लेना चाहते हैं, यानी। ६० महीनों के लिए, उदाहरण के लिए, २५% प्रति वर्ष की दर से, इस गणना के लिए अधिकतम ऋण राशि ७२०,००० रूबल होगी।
चरण 4
अन्य बैंक और, विशेष रूप से, Sberbank ग्राहकों की वित्तीय क्षमताओं को निर्धारित करने के लिए थोड़ा अलग सूत्र का उपयोग करते हैं। संभावित उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए फॉर्म 2-एनडीएफएल में प्रमाण पत्र के आधार पर, पिछले छह महीनों के लिए उसकी कुल आय की गणना की जाती है, जिसमें से अनिवार्य भुगतान काट लिया जाता है: कर, गुजारा भत्ता, अन्य ऋणों पर भुगतान, आदि औसत मासिक शुद्ध आय (एआईएम) प्राप्त करने के लिए शेष राशि को 6 महीने से विभाजित किया जाता है। इस सूचक का उपयोग ग्राहक की भुगतान करने की क्षमता की गणना करने के लिए किया जाता है।
चरण 5
सॉल्वेंसी निर्धारित करने के लिए, Sberbank गुणांक (K) की एक प्रणाली का उपयोग करता है, जो औसत मासिक आय के आकार के आधार पर अपना मूल्य बदलता है। इसलिए, यदि डीएवी 15,000 रूबल से कम है, के = 0.3, अगर डेव 15,000 से अधिक है, लेकिन 30,000 रूबल से कम है, के = 0, 4, 30,000 से 60,000 की आय के साथ - के = 0, 5 और के = 0, 6, यदि आपकी औसत मासिक आय 60,000 रूबल से अधिक है।
चरण 6
अधिकतम स्वीकार्य राशि, जिसमें ब्याज और मूलधन का भुगतान शामिल है, की गणना सूत्र द्वारा की जाती है: बी = डीएसआर * के * एम, जहां एम महीनों में ऋण अवधि है। और यहाँ से अधिकतम स्वीकार्य ऋण राशि (Skr) के बराबर होगी: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12)। इस सूत्र में सेंट के मूल्य के लिए, उधार दर को प्रतिशत के रूप में लिया जाता है।
