ग्राहकों के लिए बैंकों के बीच निरंतर संघर्ष के कारण ऋणों पर ब्याज दरों में सामान्य कमी आई है। क्या यह वास्तव में बैंकों के लिए लाभदायक है? आज, रूबल में ऋण की औसत दर गिरवी के लिए 10 प्रतिशत और उपभोक्ता जरूरतों के लिए 13 प्रतिशत से नीचे गिर गई है, और एक साल पहले यह 14-17 प्रतिशत थी।
पुराने ऋण को कम ब्याज दर पर नवीनीकृत करने का प्रस्ताव बहुत लोकप्रिय हो गया है। यदि आप रूबल में एक विशिष्ट उदाहरण के लिए लाभों की गणना करते हैं, तो बचत स्पष्ट हो जाएगी। यह बंधक ऋण और बड़े उपभोक्ता ऋणों के लिए सबसे अधिक फायदेमंद है। छोटे उपभोक्ता ऋणों का पुनर्वित्त लाभहीन हो जाता है। यदि ऋण दरों में अंतर 2% से कम है, तो विशेषज्ञ ऋण को फिर से जारी करने की अनुशंसा नहीं करते हैं। हालांकि, ऋण नवीनीकरण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको स्पष्ट रूप से पेशेवरों और विपक्षों को तौलना होगा।
ऑन-लेंडिंग के लाभ:
- ब्याज दर में कमी;
- मासिक किस्त के आकार में कमी (परिपक्वता बढ़ाकर);
- विभिन्न बैंकों को एक में ऋण का समेकन;
- गिरवी रखी गई संपत्ति से भार को हटाना;
- ऋण मुद्रा का संशोधन;
- किसी भी उद्देश्य के लिए अतिरिक्त धन प्राप्त करने का अवसर।
ऋण पुनः जारी करने के नुकसान:
- अनिवार्य खर्च, जो अधिक विस्तृत जानकारी के लिए बैंक के पास जाते ही उधारकर्ता को वहन करना होगा:
· 14 हजार रूबल से। उधारकर्ता और संपत्ति के जीवन बीमा का नया पंजीकरण (वार्षिक जारी);
· 4 हजार रूबल से। - नया अचल संपत्ति मूल्यांकन, क्योंकि निष्कर्ष की वैधता की अवधि वास्तविक 6 महीने है। (बंधक ऋण के लिए);
· संपत्ति के अधिकारों के पंजीकरण के लिए शुल्क का भुगतान।
- विशिष्ट बैंकों की व्यक्तिगत आवश्यकताएं:
· जल्दी ऋण चुकौती पर अधिस्थगन;
· जल्दी चुकौती के लिए जुर्माने का भुगतान;
ऋण राशि से कमीशन का भुगतान;
· एक निश्चित राशि तक के ऋण को पुनर्वित्त करने की क्षमता।
- ऋणों को संयोजित करने की सीमित क्षमता (5 तक)।
नवीनीकरण प्रक्रिया के लिए एक निश्चित समय के लिए एक ही समय में दो ऋणों की सर्विसिंग की आवश्यकता हो सकती है (दूसरे को पहले चुकाने के लिए लिया गया था, लेकिन पुनर्भुगतान में समय लगता है)।
क्रेडिट संस्थानों को इसकी आवश्यकता क्यों है?
जिम्मेदार भुगतान करने वाले ग्राहकों की खोज और आकर्षण! वित्तीय संगठन वास्तव में ऐसे ग्राहकों को खोना नहीं चाहते हैं, इसलिए, ऋण पुनर्वित्त के लिए, आपको किसी अन्य बैंक से संपर्क करने की भी आवश्यकता नहीं है। अधिक अनुकूल शर्तों के साथ अपने स्वयं के ग्राहकों को ऋण पुनः जारी करने के लिए कई बड़े बैंकों के अपने कार्यक्रम हैं।
आज इतनी कम दरें स्पष्ट रूप से सीमा नहीं हैं। वे हर साल गिरावट जारी रखते हैं। उदाहरण के लिए, इस वर्ष की शुरुआत में, सेंट्रल बैंक से प्रमुख दर 7, 75 प्रतिशत है, और वर्ष के अंत तक यह 7 प्रतिशत तक गिर सकती है।
इसका मतलब है कि साल के अंत तक ऑन-लेंडिंग और भी अधिक लाभदायक हो सकती है। हालांकि, यह नहीं भूलना चाहिए कि इस वर्ष के दौरान, पुनर्वित्त से पहले, आपको पुरानी दर पर भुगतान करना होगा।
किसी भी मामले में, बैंकों और आबादी दोनों के लिए ऋण पुनर्वित्त बहुत आकर्षक है। अधिक अनुकूल परिस्थितियों को खोजने के लिए उपभोक्ता तेजी से एक बैंक (अपने स्वयं के या एक भागीदार बैंक) की ओर रुख कर रहे हैं, क्योंकि बाजार में अनुकूल परिस्थितियों के साथ अधिक से अधिक प्रस्ताव हैं। यदि 2017 में 7 प्रतिशत ग्राहकों ने पुनर्वित्त के लिए आवेदन किया, तो इस वर्ष के अंत तक विशेषज्ञ 20 प्रतिशत तक आवेदन करने वालों की संख्या में वृद्धि की भविष्यवाणी करते हैं।
