एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना एक दस्तावेज है जो दर्शाता है कि आप कैसे उपलब्ध अवसरों (परिसंपत्तियों, देनदारियों, बचत, आय घटा व्यय) का उपयोग करके और चुनी हुई नकद वितरण रणनीति के साथ वांछित वित्तीय परिणाम पर कब्जा करने में सक्षम होंगे। इसके अलावा, एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना को लक्षित किया जा सकता है, सेवानिवृत्ति और संकट विरोधी। लेकिन ये सभी निवेश या व्यापक योजना की उप-प्रजातियां हैं।
अनुदेश
चरण 1
एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना की अपनी विशेषताएं होती हैं। आखिरकार, अलग-अलग लोगों की आय और व्यय पूरी तरह से अलग होते हैं, विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों का पीछा करते हैं, और इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विभिन्न उपकरणों का भी उपयोग करते हैं। हालांकि, किसी भी मामले में, व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने में कई मुख्य चरण शामिल हैं।
चरण दो
सबसे पहले, आपको उन लक्ष्यों को निर्धारित करना चाहिए जिनके लिए आपको व्यक्तिगत वित्तीय योजना की आवश्यकता है। उन्हें वैयक्तिकृत किया जा सकता है - फैंसी सूट और वॉशिंग मशीन खरीदने से लेकर हैती में विला खरीदने और बच्चों को कैम्ब्रिज में पढ़ने के लिए भेजने तक। यदि आप बीच में कुछ लेते हैं, तो आप निम्नलिखित लक्ष्य बना सकते हैं:
अगले साल - एक डिशवॉशर खरीदें; तीन साल बाद - बच्चे को सशुल्क संस्थान में पढ़ने के लिए बचाएं; सात साल बाद - एक नई कार खरीदें; सेवानिवृत्ति के लिए - आपके बैंक खाते में एक विशिष्ट राशि रखने के लिए।
चरण 3
दूसरा चरण सभी मौजूदा आय और व्यय का विस्तृत विश्लेषण करना है। इस पर आगे बढ़ने से पहले, आपको एक निश्चित समय (एक या कई महीने) के लिए अपनी सभी आय और खर्चों को रिकॉर्ड करना चाहिए। विश्लेषण के परिणामस्वरूप, प्राप्त जानकारी को व्यवस्थित और समूहित करना आवश्यक है। उदाहरण के लिए: "उन्होंने भोजन पर इतना खर्च किया", "उन्होंने कार के लिए ईंधन पर इतना खर्च किया", "उन्होंने उपयोगिता पर इतना खर्च किया।"
चरण 4
तीसरे चरण में, आपको अपनी व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लेखों की एक सूची बनानी होगी। यह वह जगह है जहाँ सभी आय और व्यय के विश्लेषण, समूहीकरण और व्यवस्थितकरण के परिणामस्वरूप प्राप्त जानकारी काम आएगी।
चरण 5
चौथा चरण नियोजन अवधि निर्धारित करना है जिसके लिए व्यक्तिगत वित्तीय योजना लागू होगी।
चरण 6
और वित्तीय योजना बनाने का अंतिम, पाँचवाँ चरण सभी बजट डेटा को अलग, विशिष्ट संकेतकों से भर रहा है, दूसरे शब्दों में, आपको प्रत्येक बजट आइटम के लिए एक विशिष्ट संख्यात्मक मान दर्ज करने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए: आइटम "वेतन" के तहत नियोजित आय 50 हजार रूबल है, आइटम "खाद्य" के तहत नियोजित व्यय 10 हजार रूबल है।
