2014 के अंत में संकट के मद्देनजर, रूसी अपनी बचत की सुरक्षा को लेकर गंभीर रूप से चिंतित थे। यह व्यर्थ नहीं है कि सबसे लोकप्रिय प्रश्न निम्नलिखित था: "अपना पैसा कहां निवेश करें।" दरअसल, नए 2015 में फंड निवेश का मुद्दा विशेष रूप से प्रासंगिक बना हुआ है, यह देखते हुए कि अस्थिर राजनीतिक और आर्थिक स्थिति बनी रहती है। एक संकट के दौरान, एक निवेशक के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वह अपनी पूंजी को संरक्षित करने के लिए इतना न बढ़े। यहां तक कि अगर ये छोटी बचत हैं, तो 100,000 रूबल की सीमा में, मैं उन्हें खोना नहीं चाहूंगा। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सभी मानक निवेश साधन नए साल में आवश्यक लाभप्रदता नहीं देंगे, और पहले अलोकप्रिय लोग अग्रणी भूमिका निभाएंगे।
अनुदेश
चरण 1
बैंक के जमा
इस निवेश पद्धति को सबसे स्थिर और रूढ़िवादी माना जाता है। लेकिन लाभदायक नहीं। बेशक, दिसंबर 2014 में, पुनर्वित्त दर बढ़ाने के बाद, बैंकों ने रूबल जमा पर ब्याज में काफी वृद्धि की - प्रति वर्ष 22-25% तक, लेकिन सामान्य तौर पर, औसत ब्याज दर 15-18% प्रति वर्ष रखी जाती है। इस उपाय का उद्देश्य जमाकर्ताओं को आकर्षित करने में मदद करना है, और वास्तव में ऐसा ही है। लेकिन यहां तक कि यह ब्याज दर देश में मुद्रास्फीति के स्तर से थोड़ा अधिक है, जो संकट के दौरान बस भयावह हो गई है।
इसलिए बैंक जमा बहुत बड़ी पूंजी वाले निवेशकों के लिए हैं जिन्हें वे रखना चाहते हैं। विशेषज्ञ उपलब्ध राशि को तीन भागों में विभाजित करने की सलाह देते हैं - और रूबल, डॉलर और यूरो में एक बहु-जमा खोलें। इसलिए, जोखिमों में विविधता लाकर, आप किसी एक मुद्रा की विनिमय दर में गिरावट या यहां तक कि इसके मूल्यह्रास से अपनी रक्षा कर सकते हैं।
वैसे, राज्य 1, 4 मिलियन रूबल (या विदेशी मुद्रा में वर्तमान विनिमय दर के बराबर) की जमा राशि का बीमा करता है। इसलिए बेहतर होगा कि आप खुद को हेज करें और उस बैंक को चुनें जहां जमा बीमा प्रणाली संचालित होती है। फिर, दिवालिया होने या बैंक के लाइसेंस के निरसन के मामले में, राज्य जमाकर्ताओं को नुकसान की भरपाई करता है।
चरण दो
सोने और अन्य कीमती धातुओं में निवेश
संकट के दौरान, कीमती धातुओं और कच्चे माल की कीमतें आमतौर पर बढ़ जाती हैं क्योंकि निवेशक उनमें से अधिक खरीदने की कोशिश करते हैं - सोना और चांदी हमेशा अपनी तरलता के लिए प्रसिद्ध रहे हैं। हालांकि, 2014 के संकट के दौरान कीमती धातुओं की कीमतों में गिरावट आई थी। 2015 में, विशेषज्ञ उलटफेर की उम्मीद करते हैं। इसलिए, यदि आप कुछ किलोग्राम सोना या चांदी समय पर खरीदते हैं और कीमतें बढ़ते ही उन्हें फिर से बेच देते हैं, तो आप अच्छा पैसा कमा सकते हैं।
सोने में सबसे आम निवेश है - यह स्थिरता और धन से जुड़ा है। अधिक परिष्कृत निवेशक चांदी, प्लैटिनम और यहां तक कि एल्यूमीनियम भी खरीदते हैं।
एक निजी व्यक्ति के लिए, जिसके पास बड़ी बचत नहीं है, भौतिक सोना या अन्य धातु नहीं खरीदना बेहतर है, क्योंकि सिल्लियों का सही भंडारण एक जटिल और विशिष्ट कार्य है। "सोने को सुरक्षित जमा बॉक्स में रखने" का विकल्प खराब है क्योंकि किराये की लागत काफी अधिक है, और यह एक तथ्य नहीं है कि संभावित लाभ लागत को कवर करेगा।
इसलिए एक छोटी पूंजी वाले निजी निवेशक के लिए, एक अवैयक्तिक धातु खाता खोलना सबसे अधिक लाभदायक होता है। कई बैंक, उदाहरण के लिए, Sberbank, अपने ग्राहकों को ऑनलाइन सेवा कार्यालय (इस मामले में, ऑनलाइन Sberbank आभासी कार्यालय में) में ऐसा करने का अवसर प्रदान करते हैं।
ओएमसी वही कीमती धातुएं हैं, केवल वे ही वस्तुतः निवेशक के निपटान में हैं। भौतिक रूप से, वे बैंक की तिजोरी में हैं, और आप उन्हें किसी भी समय तिजोरी से पुनः प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन क्या ये समस्याएं केवल परिवहन और भंडारण के लिए आवश्यक हैं? इंटरनेट सेवाओं का उपयोग करना और आभासी सोना खरीदना आसान है।
चरण 3
प्रतिभूतियां ख़रीदना: स्टॉक और बांड
प्रतिभूतियों की खरीद के दो उद्देश्य हैं: लाभांश प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक निवेश, और बाद में पुनर्विक्रय के लिए अल्पकालिक निवेश, दूसरे शब्दों में, उद्धरणों में अंतर पर अटकलें।किसी भी मामले में, एक निवेशक को बाजार का पूरा ज्ञान होना चाहिए, रूढ़िवादी और आक्रामक प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो का एक सक्षम चयन, और एक प्रबंधक का सही विकल्प होना चाहिए।
किसी व्यक्ति के लिए प्रतिभूतियों को खरीदना असंभव है। यह एक ब्रोकर के माध्यम से किया जाता है - एक व्यक्ति या एक उपयुक्त लाइसेंस वाली कंपनी। अब, घरेलू शेयरों की गिरती कीमतों की अवधि में, रूसी प्रतिभूतियों का एक प्रभावशाली पैकेज इकट्ठा करने का यह एक शानदार अवसर है कि 2015 में मॉस्को एक्सचेंज इंडेक्स बढ़ेगा।
चरण 4
म्यूचुअल फंड में निवेश
चूंकि अपने आप प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने के लिए बहुत अधिक अनुभव की आवश्यकता होती है, और यह एक जोखिम भरा उपक्रम है, इसलिए इसे पेशेवरों को सौंपना बेहतर है। विशेष संगठन हैं - म्यूचुअल फंड, जो पेशेवर स्तर पर प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड की लाभप्रदता का स्तर कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें चयनित प्रतिभूतियों की तरलता, अर्थव्यवस्था के उस खंड के विकास का स्तर जिसमें शेयर घूमते हैं, एक प्रवृत्ति में गिरते हैं - यानी बढ़ने पर सही खेल शेयरों के मूल्य में कमी, और इसी तरह।
म्यूचुअल फंड की लाभप्रदता का औसत स्तर 40-45% प्रति वर्ष के स्तर पर घोषित किया जाता है, लेकिन वास्तविक आंकड़ा बहुत कम और बहुत अधिक हो सकता है। उदाहरण के लिए, 2014 के अंत में, कई म्यूचुअल फंड, पूरे वर्ष में अच्छे परिणाम दिखाते हुए, रूसी प्रतिभूतियों में गिरावट के कारण "ढीला" हो गया।
म्यूचुअल फंड में निवेश निरंतर लाभ की गारंटी नहीं देता है, इसलिए आपको सावधानीपूर्वक एक प्रबंधन कंपनी चुनने की जरूरत है, पता करें कि किन परिसंपत्तियों पर कारोबार किया जाता है, यह आकलन करें कि कंपनी द्वारा उपयोग किए जाने वाले वित्तीय साधन कितने आशाजनक हैं, और उसके बाद ही अपने पैसे पर भरोसा करें।
इस मामले में, जोखिमों में विविधता लाने और विभिन्न दिशाओं के कई म्यूचुअल फंडों में निवेश करने का भी अर्थ है। वैसे, बैंकों के पास म्यूचुअल फंड हैं। VTB24 और Sberbank द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड अच्छी लाभप्रदता दिखाते हैं।
चरण 5
संपत्ति ख़रीदना
अचल संपत्ति में निवेश 2015 में एक विवादास्पद निवेश है। ऐसे कारण हैं कि आबादी से धन की कमी और रूस में सक्रिय निर्माण की निरंतरता के कारण, अचल संपत्ति बाजार "ढीला" होगा और निवेशक संभावित लाभ का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खो देंगे।
दूसरी ओर, लाभ खो जाएगा, संपत्ति ही नहीं। इसके अलावा, वाणिज्यिक अचल संपत्ति को किराए पर देना अभी भी एक लाभदायक व्यवसाय है। इसलिए गंभीर व्यवसायी अचल संपत्ति खरीदना जारी रखते हैं, लेकिन इसे पुनर्विक्रय नहीं करते हैं, बल्कि इसे पट्टे पर देते हैं।
रूबल की अस्थिरता और डॉलर और यूरो की संभावित वृद्धि को ध्यान में रखते हुए, 2015 में विदेशों में अचल संपत्ति में निवेश एक गर्म विषय बन सकता है। यदि विदेशी मुद्रा की वृद्धि जारी रहती है, तो यह रूबल में अच्छा लाभ दे सकती है। और अचल संपत्ति में निवेश अपने स्थान के देश में मुद्रास्फीति के खिलाफ बीमा करेगा।
चरण 6
स्टार्ट-अप में निवेश (उद्यम व्यवसाय)
ऑफ़लाइन और ऑनलाइन, उद्यम व्यवसाय मॉडल लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है। यह तब होता है जब व्यवसाय के मालिक या व्यवसाय विचार लेखक अपने लक्ष्यों को वास्तविकता में बदलने के लिए निवेशकों की तलाश कर रहे हैं। अक्सर, उद्यम व्यवसाय को अक्सर एक व्यावसायिक विचार में या बहुत प्रारंभिक चरण में निवेश के रूप में समझा जाता है।
ऐसी परियोजनाओं के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है, और एक परियोजना में कई निवेशक हो सकते हैं। एक स्टार्ट-अप से होने वाले लाभ को व्यवसाय में निवेश के हिस्से के अनुपात में उनके बीच वितरित किया जाता है। आमतौर पर, निवेशकों को परियोजना के लेखक के मुनाफे का 40-50% प्राप्त होता है।
ऐसी प्रणाली कुछ हद तक क्राउडफंडिंग के समान है, लेकिन स्वैच्छिक दान के विपरीत, एक व्यावसायिक विचार के योगदानकर्ताओं को एक अच्छा लाभ मिलता है।
कुछ स्टार्ट-अप की लाभप्रदता प्रति वर्ष 1000% तक पहुंच जाती है, लेकिन आपको ऐसी परियोजनाओं में सावधानी से निवेश करने की आवश्यकता है। इतना शानदार लाभ दस परियोजनाओं में से अधिकतम एक द्वारा लाया जाता है।
चरण 7
किसी व्यवसाय में हिस्सेदारी का अधिग्रहण
यह स्टार्ट-अप में निवेश करने के समान है, केवल अंतर यह है कि निवेशक मौजूदा व्यवसाय में निवेश कर रहे हैं।उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय के स्वामी ने उत्पादों की श्रेणी का विस्तार करने या एक नए आउटलेट का उपयोग करने का निर्णय लिया।
एक व्यवसाय में एक शेयर का अधिग्रहण मुख्य रूप से शेयरों के एक बड़े ब्लॉक की खरीद या एक शेयर के मोचन के माध्यम से किया जाता है। इसे ऑफलाइन या ऑनलाइन किया जा सकता है। इंटरनेट पर, उदाहरण के लिए, यह शेयरधारक साइट पर शेयरों की खरीद हो सकती है - वेबमनी भुगतान प्रणाली की एक परियोजना। इन शेयरों को बेचा जा सकता है यदि उनका मूल्य बढ़ता है, या आप उन्हें अपनी संपत्ति में रख सकते हैं, लाभांश प्राप्त कर सकते हैं और कंपनी के प्रबंधन में भाग ले सकते हैं।
चरण 8
PAMM खातों में निवेश
यह 2015 में एक नया और सबसे आशाजनक प्रकार का निवेश है। इसमें विदेशी मुद्रा वित्तीय बाजार पर एक व्यापारी के साथ एक खाते में ट्रस्ट में धन रखना शामिल है।
सीधे शब्दों में कहें तो, विदेशी मुद्रा एक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय और विदेशी मुद्रा बाजार है, जो स्टॉक एक्सचेंज का एक एनालॉग है, केवल इंटरनेट पर। और ऐसे किसी भी उद्यम की तरह, हर कोई विदेशी मुद्रा पर काम करने में सफल नहीं होता है। अधिकांश गो पहले वर्ष के भीतर टूट गया। लेकिन कई प्रबंधक ऐसे हैं जो लंबे समय से सफलतापूर्वक काम कर रहे हैं। कुछ समय बाद, वे एक खुला निवेश खाता बनाते हैं, जिसमें निजी व्यक्ति - निवेशक अपना पैसा लगा सकते हैं। अब प्रबंधकों के पास अधिक पैसा है और वे अधिक लाभदायक लेनदेन कर सकते हैं। निवेशक ट्रेडिंग अवधि के अंत में ब्याज सहित अपना पैसा निकाल सकता है।
प्रबंधक को क्या लाभ है? वह एक सार्वजनिक पेशकश करता है - यानी उसके खाते में निवेश करने की शर्तें। एक नियम के रूप में, वह निवेशक को प्राप्त होने वाले लाभ का 25-50% अपने लिए लेता है।
इस प्रकार के निवेश में जोखिम महान हैं। प्रबंधक आसानी से पूंजी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खो सकता है - फिर निवेशक को भी नुकसान होगा। लेकिन यह प्रबंधक के हित में है कि वह जल्दी से लाभ में गिरावट से बाहर निकल जाए - आखिरकार, वह भी पैसा खो देता है, और यदि वह एक पेशेवर व्यापारी है, तो उसकी कमाई इस पर निर्भर करती है।
PAMM खाते उनकी आक्रामकता में भिन्न होते हैं। सबसे अधिक लाभदायक सबसे आक्रामक हैं, वे निवेशकों को प्रति वर्ष 100% आय तक ला सकते हैं। मध्यम लोग प्रति वर्ष लगभग 40-60% लाते हैं, और रूढ़िवादी - प्रति वर्ष 20-40%।
आप विभिन्न निवेश विधियों का उपयोग कर सकते हैं, उदाहरण के लिए स्केलिंग - प्रबंधक के PAMM खाते में प्रवेश करना जब वह गिरावट में हो, और लाभप्रदता के चरम पर बाहर निकल रहा हो। तब आप अपनी पूंजी में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं।
PAMM खातों में निवेश विशेष दलालों के माध्यम से किया जाता है। अल्पारी, फॉरेक्स-ट्रेंड, पैन्थियॉन-फाइनेंस सबसे प्रसिद्ध हैं।
चरण 9
P2P उधार में भागीदारी
यह 2015 में निवेश करने का एक और आशाजनक तरीका है - पी 2 पी उधार, यानी सीधे उधारकर्ताओं को माइक्रोलोन जारी करना। व्यक्ति सीधे व्यक्तियों को ऋण जारी नहीं कर सकते हैं। हालाँकि, इंटरनेट पर कुछ ऐसे प्लेटफ़ॉर्म हैं जो लोगों को ब्याज पर एक-दूसरे को पैसे उधार देने की अनुमति देते हैं। एक इनाम के रूप में, ऐसी साइट इनाम का एक हिस्सा लेती है - आमतौर पर लाभ का 40-50%। उसी समय, साइट अतिरिक्त विकल्प प्रदान करती है: ऋण का बीमा करता है, देनदारों की खोज करता है यदि वे पैसे वापस करने से इनकार करते हैं, और परामर्श सहायता प्रदान करते हैं।
माइक्रोक्रेडिटिंग का सार इस प्रकार है: लोग कई हजार के माइक्रोलोन के लिए साइट पर आवेदन करते हैं - उदाहरण के लिए, वेतन तक "पकड़" या व्यवसाय का विस्तार करने के लिए। ब्याज दर लगभग 1% प्रति दिन है। प्रति माह लगभग 30% निकलता है। यह मानते हुए कि लाभ का हिस्सा साइट द्वारा लिया जाता है, जहां उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के आवेदन संयुक्त होते हैं, वहां प्रति माह 15-20% या प्रति वर्ष लगभग 180-240% रहता है!
इस प्रकार का निवेश बहुत जोखिम भरा है, क्योंकि रूस में माइक्रोक्रेडिट का भुगतान न करने का प्रतिशत दुनिया में सबसे अधिक है। हालांकि, ऐसे निवेशों को सबसे अधिक लाभदायक माना जाता है। विशेषज्ञों के अनुसार, माइक्रोफाइनेंस संगठन 3% प्रति दिन की दर से ऋण जारी करने पर प्रति वर्ष 1000% तक कमाते हैं।
इस प्रकार के निवेश में मुख्य बात एक उपयुक्त मंच चुनना है, जो निवेशक की जमा राशि का बीमा करेगा ताकि कम से कम ऋण का शरीर उसे वापस कर दिया जाए, और प्रक्रिया में प्रतिभागियों के बीच गुणवत्ता संचार प्रदान करेगा, और करेगा गलत मार्केटिंग रणनीति के कारण दिवालिया न हों। रूस में, इस प्रकार के निवेश का अग्रणी और अब तक का एकमात्र होनहार भागीदार वेबट्रांसफर-फाइनेंस सोशल नेटवर्क है।
