भौतिक लक्ष्यों को स्वाभाविक रूप से किसी व्यक्ति के व्यक्तिगत लक्ष्यों की संख्या में शामिल किया जाता है, जिसकी प्राप्ति के लिए उसे कुछ प्रयास करने पड़ते हैं। किसी समाज की आर्थिक गतिविधि के संदर्भ में, ऐसे बेंचमार्क मौद्रिक समकक्ष में व्यक्त किए जाते हैं, भौतिक संपत्ति प्राप्त करने के लिए आवश्यक धन की मात्रा में। इस मामले में, हम वित्तीय लक्ष्यों के बारे में बात कर रहे हैं।
वित्तीय लक्ष्य को किसी व्यक्ति की भौतिक आकांक्षाओं के मौद्रिक समकक्ष के रूप में समझा जाता है, वस्तुओं के मूल्य के समान जिसके लिए वह प्रयास करने के लिए तैयार है। भौतिक लक्ष्यों को आमतौर पर काफी बड़े अधिग्रहण या नकद व्यय के रूप में समझा जाता है। दूसरी ओर, वित्तीय लक्ष्यों का संबंध पूंजी वृद्धि से है। अक्सर भौतिक और वित्तीय लक्ष्य जुड़े होते हैं।
कार खरीदना या किसी विदेशी देश की पर्यटन यात्रा एक भौतिक लक्ष्य है। प्रतिभूतियों या अन्य आय उत्पन्न करने वाली संपत्तियों में निवेश के लिए व्यक्तिगत पूंजी में वृद्धि को वित्तीय लक्ष्यों के लिए जिम्मेदार ठहराया जाना चाहिए।
कार्यान्वयन के संदर्भ में, वित्तीय लक्ष्यों को अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक में विभाजित किया जा सकता है। पहले तक पहुंचने में तीन महीने तक का समय लगता है। लक्ष्यों को प्राप्त करने की औसत अवधि तीन महीने से एक वर्ष तक है। जिन लक्ष्यों को प्राप्त करने में एक वर्ष से अधिक समय लगता है, उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को आत्मविश्वास से प्राप्त करने के लिए, यह समझ में आता है कि पहले लंबी अवधि के लिए लक्ष्य निर्धारित करें, और फिर उन्हें कई अल्पकालिक में तोड़ दें। अल्पकालिक लक्ष्य प्राप्त करना आसान होता है, इसलिए अल्पकालिक योजना अधिक प्रभावी होती है।
लंबी अवधि के लिए उल्लिखित वित्तीय लक्ष्यों का कार्यान्वयन कई बाहरी कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें से कानून और देश की अर्थव्यवस्था में बदलाव पर ध्यान दिया जाना चाहिए। कुछ नकारात्मक परिस्थितियां सम्मोहक कारकों से जुड़ी हो सकती हैं। उनकी सटीक भविष्यवाणी करना बहुत मुश्किल है, लेकिन उनके लिए "आपातकालीन" साधन प्रदान करना संभव है, जिसमें विशेष रूप से बीमा शामिल है।
एक अपार्टमेंट खरीदने के उदाहरण पर वित्तीय लक्ष्यों की एक प्रणाली स्थापित करने की प्रक्रिया पर विचार किया जा सकता है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक निश्चित राशि की आवश्यकता होगी। बता दें कि इस वित्तीय विचार के कार्यान्वयन के लिए दस साल की समय सीमा है।
सबसे पहले, आपको पूरी अवधि को दस मध्यवर्ती चरणों में तोड़ने की जरूरत है। उसी समय, मध्यम अवधि के लक्ष्य को एक निश्चित राशि के रूप में प्रकट किया जाता है जिसे सालाना अर्जित करने की आवश्यकता होती है। वित्तीय योजना तैयार करते समय, अचल संपत्ति बाजार में कीमतों की गतिशीलता, कानून में प्रत्याशित परिवर्तन और मुद्रास्फीति दर के पूर्वानुमान को ध्यान में रखने की सिफारिश की जाती है।
मध्यम अवधि के वित्तीय लक्ष्य को कई अल्पकालिक लक्ष्यों में विभाजित करने की आवश्यकता है ताकि यह स्पष्ट हो जाए कि आपको महीने या तिमाही में एक बार कितनी कमाई करने और अलग रखने की आवश्यकता होगी। वित्तीय योजना के संकेतकों को ऊपर की ओर समायोजित किया जाना चाहिए, अर्थात उन्हें एक निश्चित मार्जिन के साथ लिया जाना चाहिए।
वित्तीय बाजारों में निवेश करते समय वित्तीय लक्ष्य उसी तरह निर्धारित किए जाते हैं। इस बाजार खंड में, लक्ष्य निर्धारित करना और भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि कागजी संपत्तियों की कीमतों में उतार-चढ़ाव से बड़े वित्तीय नुकसान हो सकते हैं। हेजिंग यानी जोखिम बीमा, वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में एक विशेष भूमिका निभाता है। व्युत्पन्न वित्तीय साधन या उत्तोलन, यदि लेनदेन करते समय उपयोग किया जाता है, तो प्रतिभूति बाजार में और मुद्राओं के साथ लेनदेन करते समय बीमा की भूमिका निभा सकता है।
वित्तीय नियोजन में गलतियों में से एक एक ही समय में कई लक्ष्य निर्धारित करना है। स्थलों की अधिकता के साथ, निर्धारित कार्यों की प्रगति का प्रबंधन करना कठिन हो जाता है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने लिए तीन से अधिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित न करें।लक्ष्यों के एक ब्लॉक तक पहुँचने पर, आप अगले कार्य निर्धारित कर सकते हैं।
