बैंक गारंटी जारी करने का बाजार व्यावहारिक रूप से गैर-पारदर्शी है, इसलिए यहां धोखाधड़ी बड़े पैमाने पर है। बैंक गारंटियों की जालसाजी काफी आम है, और इस तरह की धोखाधड़ी में विशेषज्ञता रखने वाले जालसाजों का मुकाबला करना बहुत मुश्किल है। हालांकि, एक काल्पनिक गारंटी को पहचानने और अपने व्यवसाय को इसे स्वीकार करने से जुड़े नुकसान से बचाने के कई तरीके हैं।
बैंक गारंटी की बढ़ती मांग ने छाया बाजार के विकास को उकसाया है, जिसके प्रतिभागी नकली के पंजीकरण के लिए अपनी सेवाओं को सक्रिय रूप से बढ़ावा दे रहे हैं। हालांकि, धोखेबाजों का मुकाबला किया जा सकता है यदि आप बैंक गारंटी की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के कई तरीके जानते हैं।
विधि 1: बैंक ऑफ रूस की आधिकारिक वेबसाइट पर जानकारी का उपयोग करें
यहां आप सक्रिय और बंद दोनों तरह के किसी भी क्रेडिट संस्थान के बारे में बहुत सारी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। "क्रेडिट संस्थानों पर संदर्भ जानकारी" खंड में वे सभी बैंक शामिल हैं जिन्हें कभी भी संचालन करने के लिए लाइसेंस प्राप्त हुआ है। सर्च बॉक्स में बैंक का नाम टाइप करने के लिए पर्याप्त है, और आप पाएंगे:
• बैंक का कॉर्पोरेट नाम, उसका बीआईसी, ओजीआरएन, पंजीकरण संख्या और मूल संगठन का पता;
• लाइसेंस की उपस्थिति या अनुपस्थिति;
• सटीक पते के साथ मौजूदा शाखाओं और अन्य संरचनात्मक प्रभागों की सूची।
बैंक ऑफ रूस की वेबसाइट पर प्रस्तुत आंकड़ों के साथ बैंक गारंटी में निर्दिष्ट क्रेडिट संस्थान के विवरण की सावधानीपूर्वक जांच करके, आप त्रुटियों के साथ किए गए सबसे सकल जालसाजी को पहचानने में सक्षम होंगे। इसके अलावा, इस तरह से बैंक की ओर से जारी गारंटियों को निरस्त या निरस्त लाइसेंस के साथ निर्धारित करना संभव है।
साइट पर आप टर्नओवर शीट, लाभ और हानि विवरण, मानकों की मात्रा की गणना पा सकते हैं। बैंक गारंटी जारी की गई थी या नहीं, इसकी जानकारी रिवॉल्विंग शीट पर उपलब्ध है। सभी जारी गारंटियां बैंक द्वारा ऑफ-बैलेंस शीट खाते 91315 पर दर्ज की जाती हैं। इस पर एक शेष राशि की उपस्थिति इंगित करती है कि इस क्रेडिट संस्थान ने वास्तव में एक निश्चित राशि के लिए गारंटी प्रदान की है। यदि 91315 खाते में शेष राशि दस्तावेज़ में दर्शाई गई संख्या से कम है, या बिल्कुल भी शून्य है, तो आपके हाथ में एक काल्पनिक गारंटी है।
रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार गारंटी जारी की गई थी या नहीं, इस बारे में जानकारी बैंक के बयानों से फॉर्म 134 में प्राप्त की जा सकती है। ऐसा करने के लिए, आपको उस महीने के विवरण खोलने की आवश्यकता है जिसमें गारंटी जारी की गई थी, इसमें "इक्विटी (पूंजी)" अनुभाग खोजें और वहां दर्शाई गई संख्या की तुलना आपको प्रदान की गई बैंक गारंटी की राशि से करें। किसी भी गारंटी की राशि इक्विटी पूंजी के 25% से अधिक नहीं हो सकती है। यदि अनुपात का सम्मान नहीं किया जाता है, तो यह एक झूठी गारंटी है।
विधि 2: गारंटी जारी करने वाले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर
कानून संख्या 93-एफजेड और सेंट्रल बैंक नंबर 111-टी के पत्र की आवश्यकताओं के अनुसार, बैंक ऑफ रूस ने सभी क्रेडिट संस्थानों को इस बारे में जानकारी का खुलासा करने के लिए बाध्य किया कि क्या बैंक में संरचनात्मक विभाजन हैं जो बैंक गारंटी जारी करना सुनिश्चित करते हैं, साथ ही इस मामले में सक्षम विशेषज्ञों के संपर्क विवरण भी इंगित करें। आप फोन द्वारा बैंक की संरचनात्मक इकाई से संपर्क कर सकते हैं, या जारी गारंटी की प्रामाणिकता की पुष्टि करने के अनुरोध के साथ ई-मेल द्वारा पूछताछ पत्र भेज सकते हैं।
