जो लोग निष्क्रिय आय के स्थिर स्रोत के बारे में सोच रहे हैं उन्हें बांड में निवेश पर ध्यान देना चाहिए। इस निवेश पद्धति को वर्तमान में सबसे कम जोखिम भरा माना जाता है। बांड खरीदने का निर्णय लेते समय, आपको एक विश्वसनीय संगठन चुनना चाहिए। यह सबरबैंक है। आप Sberbank की किसी शाखा में जाकर निवेश कर सकते हैं, या Sberbank Online पर बांड खरीद सकते हैं।
बांड सरकार या संगठन द्वारा जारी प्रतिभूतियां हैं, इस मामले में निवेशकों के धन को आकर्षित करने के लिए Sberbank द्वारा। सरल शब्दों में, यह एक सुरक्षा के रूप में एक बंधन है। इस दायित्व के अनुसार, उधारकर्ता, अर्थात्, बांड जारी करने वाले व्यक्ति को, निर्दिष्ट अवधि के भीतर, बांड का पूरा मूल्य और ऋणदाता को धन के उपयोग के लिए ब्याज वापस करना होगा। पार बांड का मूल्य है। कूपन आय - धन के उपयोग के लिए ब्याज।
दूसरे शब्दों में, कूपन यील्ड बॉन्ड खरीदने वाले व्यक्ति को ब्याज का नियमित भुगतान है। एक कूपन अंकित मूल्य का एक प्रतिशत है। आमतौर पर कूपन भुगतान हर छह महीने में किया जाता है। इनका उत्पादन मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक भी किया जा सकता है। परिपक्वता के दिन, मालिक को उसके बांड के सममूल्य के बराबर राशि का भुगतान किया जाता है। अंतिम कूपन का भुगतान भी किया जाता है।
संचालन का सिद्धांत
एक विशिष्ट उदाहरण के साथ यह देखने का सबसे आसान तरीका है कि बांड कैसे काम करते हैं।
एक परिचित व्यक्ति के पास आया और उसने 70,000 रूबल का ऋण मांगा। वह एक साल में पैसे वापस करने का वादा करता है। मदद के लिए धन्यवाद देने के लिए, वह 70,000 नहीं, बल्कि 90,000 रूबल वापस करने का वचन देता है। व्यक्ति एक मित्र को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए सहमत होता है और एक रसीद के रूप में समझौते को ठीक करता है। यह रसीद इंगित करती है कि एक परिचित उधार लिए गए 90,000 रूबल देगा। एक निश्चित तिथि पर। तो, एक व्यक्ति एक रसीद लेता है, और एक परिचित को एक राशि प्राप्त होती है।
बांड बहुत ही रसीद है। समाप्त सौदा एक बांड की नियुक्ति है। बांड का अंकित मूल्य 90,000 रूबल है, अर्थात यह वह राशि है जिसे मित्र वापस करने का वचन देता है। वापसी की तारीख परिपक्वता तिथि है। 70,000 रूबल की राशि में जारी की गई राशि। सुरक्षा का प्लेसमेंट मूल्य है। आय 90,000 और 70,000, यानी 20,000 रूबल के बीच का अंतर होगी। इस उदाहरण के आधार पर, खरीदे गए बांड शून्य कूपन या छूट बांड हैं।
आप उदाहरण की शर्तों को थोड़ा बदल सकते हैं। एक परिचित व्यक्ति से 70,000 रूबल मांगता है और एक वर्ष में उतनी ही राशि वापस करने का वचन देता है। हालांकि, एक दोस्त धन का उपयोग करने के लिए इनाम के रूप में हर तीन महीने में 1,500 रूबल का भुगतान करने के लिए सहमत होता है। यानी एक व्यक्ति को 1,500 रूबल मिलेंगे। तीन, छह, नौ महीने और एक साल में एक परिचित 70,000 रूबल लौटाएगा। और 1500 रूबल का अंतिम भुगतान करेगा। 1500 रूबल की राशि में यह भुगतान। और कूपन यील्ड होगी।
बांड क्यों खरीदें
बांड बैंक जमा के निकटतम विकल्प हैं। हालांकि, वे अपने मालिक को बैंक जमा की तुलना में अधिक लाभ देते हैं। यह एक गारंटीकृत नियमित आय है, इसके अलावा, मालिक किसी भी समय अपने बांड बेच सकता है, और सबसे महत्वपूर्ण बात, संचित ब्याज को खोए बिना।
Sberbank में कौन से बांड खरीदे जा सकते हैं
1. ओएफजेड-एन। ये जनता के लिए अभिप्रेत प्रतिभूतियाँ हैं। सबसे सरल विकल्प, जिसे शेयर बाजार के गहन विशेष ज्ञान की आवश्यकता नहीं है।
2. निवेश बांड। वे औसत जोखिम हैं, वे प्रति वर्ष १२, ५% तक ला सकते हैं।
3. एक्सचेंज-ट्रेडेड स्ट्रक्चर्ड बॉन्ड। वे मध्यम जोखिम वाले भी हैं, प्रति वर्ष 12% तक लाते हैं।
4. कॉर्पोरेट बांड। उन्हें केवल एक व्यक्तिगत निवेश या ब्रोकरेज खाते के माध्यम से खरीदा जा सकता है। आय का ९,२५% तक लाने में सक्षम।
5. म्यूचुअल फंड। उनमें से कई हैं, और उन्हें जोखिम की डिग्री के अनुसार 3 श्रेणियों में विभाजित किया गया है। 3 वर्षों के लिए लाभप्रदता 28.58% से 44.48% तक भिन्न होती है।
Sberbank Online पर बांड कैसे खरीदें
1. सबसे पहले आपको Sberbank Online व्यक्तिगत खाते में जाना होगा।
2. शीर्ष टैब बार पर, "अन्य" और फिर "ब्रोकरेज" चुनें।
3. स्क्रीन पर "ओपन अ ब्रोकरेज अकाउंट" बटन दिखाई देगा, उस पर क्लिक करें।
4. फिर आपको निवेश बाजार की सूची में से किसी एक का चयन करना होगा।
5. टैरिफ योजना को इंगित करना आवश्यक है, एक नियम के रूप में, शुरुआती लोगों के लिए "निवेश" चुनना बेहतर है।
6. फिर अर्जित धन की निकासी के लिए खाते का संकेत दें। यह बैंक कार्ड या जमा हो सकता है।
7. कार्यक्रम व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए सहमति मांगेगा। जारी रखने के लिए, आपको "मैं सहमत हूं" लाइन के बगल में स्थित बॉक्स को चेक करना होगा।
8. अगला, आपको उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने के अवसर से सहमत या मना करने की आवश्यकता है। ऐसी सेवा आपको एक ऐसा ऑपरेशन करने की अनुमति देगी जो उपलब्ध धन की लागत से अधिक हो।
9. फिर वे एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोलने के प्रश्न का उत्तर देते हैं। सहमत या निषेध।
10. फिर जिस उद्देश्य के लिए ब्रोकरेज खाता खोला जाता है, उसका संकेत दिया जाता है। आमतौर पर यह अतिरिक्त आय अर्जित कर रहा है और पूंजी का संरक्षण कर रहा है।
11. इसके बाद उपयोगकर्ता के व्यक्तिगत डेटा के बारे में प्रश्न पूछे जाते हैं। कहीं जवाब देना जरूरी है, कहीं डाटा जांचना है।
12. फिर ई-मेल पता इंगित किया गया है, फोन नंबर की पुष्टि की गई है।
13. फिर एक अनुबंध समाप्त करने के लिए सहमति दी जाती है, आवेदन प्रसंस्करण के लिए भेजा जाता है। दो दिनों के भीतर, बैंक के निर्णय की सूचना निर्दिष्ट फोन नंबर पर भेजी जाएगी। यदि उत्तर हां है, तो उपयोगकर्ता को एक लॉगिन और एक बार का पासवर्ड प्राप्त होगा, जिसे उनके व्यक्तिगत खाते में प्रवेश करते समय दर्ज किया जाना चाहिए।
यदि आप मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से जाते हैं, तो आपको "निवेश" का चयन करना होगा, फिर "खोलें" पर क्लिक करें। फिर आवेदन में दिए गए निर्देशों का पालन करें।
बांड मूल्य
एक नियम के रूप में, 1,000 रूबल के बांड बिक्री पर हैं। हालांकि, अपवाद हैं, और आप 200, 500 या 1500 रूबल की प्रतिभूतियां खरीद सकते हैं। लेकिन, एक नियम के रूप में, ये पत्र अलोकप्रिय हैं।
बॉन्ड यील्ड
एक बांड पर उपज ब्याज आय की राशि है जो एक निवेशक को सुरक्षा खरीदते समय प्राप्त होती है।
आज Sberbank प्रति वर्ष निम्नलिखित उपज के साथ बांड प्रदान करता है:
1. Sberbank-001-04R, उपज मूल्य - 4, 9045।
2. Sberbank-001-78R-bso, लाभप्रदता - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, लाभप्रदता - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, लाभप्रदता - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, लाभप्रदता की राशि - 5, 2798।
फायदे और नुकसान
बांड में निवेश के लाभों में निम्नलिखित शामिल हैं:
1. उपज का आकार। बॉन्ड में निवेश पर रिटर्न मोटे तौर पर बैंक जमा पर रिटर्न और शेयरों की खरीद के बीच होता है। यह बैंक जमा पर ब्याज से अधिक है, लेकिन शेयरों पर कमाई से कम है।
2. एक स्थिर आय की गारंटीकृत प्राप्ति। शेयरों का मूल्य या तो बढ़ या गिर सकता है, और बांड की खरीद के परिणामस्वरूप, निवेशक को एक निश्चित राशि का लाभ प्राप्त होगा।
3. कम लागत, वापसी की दर बैंक जमा के विपरीत निवेश की गई राशि पर निर्भर नहीं करती है।
4. अर्जित ब्याज बरकरार रखा जाता है। निवेशक किसी भी समय बांड बेच सकता है और उसके कारण होने वाली सारी आय प्राप्त कर सकता है।
5. बांड विकल्पों की विस्तृत विविधता।
6. खरीदने और बेचने में तुलनात्मक आसानी।
7. जोखिम के बिना अपनी खुद की आय बढ़ाने की क्षमता।
हालाँकि, कुछ नुकसान भी हैं:
1. कोई मनी बैक गारंटी नहीं। यदि बैंक जमा का बीमा राज्य द्वारा किया जाता है, तो प्रतिभूतियों के साथ थोड़ी अलग स्थिति उत्पन्न होती है। जब जारीकर्ता, यानी बांड जारी करने वाले व्यक्ति को समस्या होती है, तो बांडधारकों को धनवापसी प्राप्त करने की पहली प्राथमिकता होती है। इसमें खोया हुआ लाभ भी शामिल है। ऐसे में ऐसी स्थिति से बचने के लिए आपको विश्वसनीय कंपनियों के बॉन्ड खरीदने चाहिए।
2. समय के साथ, बांड का मूल्य बढ़ या घट सकता है।सबसे पहले, यह देश में प्रतिकूल आर्थिक स्थिति के कारण हो सकता है। यह जानकारी उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जो परिपक्वता तिथि से पहले बांड बेचने जा रहे हैं।
सामान्य तौर पर, यह निष्कर्ष निकाला जा सकता है कि लाभों की कुल संख्या बांड के नुकसान से अधिक है। इसलिए, जो लोग अपनी आय बढ़ाना चाहते हैं, उनके लिए प्रतिभूतियों के मुद्दे में Sberbank की सेवाओं पर ध्यान देना समझ में आता है।
अतिरिक्त सिफारिशें
एक अतिरिक्त सिफारिश के रूप में, आप सभी प्रकार के बांडों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की सलाह दे सकते हैं जो Sberbank जारी करता है, गणना करें कि कौन सा, कितना और किस राशि के लिए इसे खरीदना लाभदायक होगा। देश में आर्थिक स्थिति का पालन करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।
