एक बंधक प्राप्त करना एक महत्वपूर्ण और जिम्मेदार कदम है जिसे विशेष गंभीरता से लिया जाना चाहिए। बैंक जाने से पहले, आपको सावधानीपूर्वक पेशेवरों और विपक्षों को तौलना चाहिए, बंधक ऋण के सभी पेशेवरों और विपक्षों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए।
एक बंधक क्या है?
एक बंधक ऋण का मुख्य बिंदु उधारकर्ता को गिरवी रखी गई अचल संपत्ति के साथ प्रदान करना है, जो कि ग्रहण किए गए ऋण दायित्वों की पूर्ति के लिए गारंटी के रूप में है। बैंक आवासीय अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण प्रदान करता है, और उधारकर्ता मूलधन, ब्याज और अन्य संबंधित भुगतानों का भुगतान करने का वचन देता है। हालांकि व्यावहारिक रूप से कोई भी मूल्यवान संपत्ति (आवासीय और गैर-आवासीय अचल संपत्ति, भूमि भूखंड, आदि) संपार्श्विक के रूप में कार्य कर सकती है, उधारकर्ता अक्सर क्रेडिट फंड का उपयोग करके अर्जित इस क्षमता की संपत्ति में पंजीकरण करना पसंद करते हैं।
इस तथ्य के बावजूद कि प्रत्येक बैंक बंधक के लिए आवेदन करते समय उधारकर्ता के लिए अपनी उधार देने की शर्तों और आवश्यकताओं को निर्धारित करता है, यह प्रक्रिया रूसी कानून द्वारा कड़ाई से विनियमित होती है और विशेष रूप से बनाई गई बंधक एजेंसियों के काम द्वारा नियंत्रित होती है।
एक बंधक ऋण प्राप्त करना एक बहुत ही जटिल और बहु-चरणीय प्रक्रिया है, जिसमें बड़ी संख्या में दस्तावेज एकत्र करना, एक उपयुक्त अपार्टमेंट ढूंढना, अचल संपत्ति मूल्यांकन, बीमा और उधारकर्ता की विश्वसनीयता के लिए एक लंबा बैंक चेक शामिल है। इस प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए, कई उधारकर्ता मदद के लिए रियल एस्टेट एजेंसियों और बंधक दलालों की ओर रुख करते हैं।
उधारकर्ता के लिए ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, क्रेडिट "कार्यदिवस" शुरू होता है, अर्थात् ऋण की चुकौती। उधार देने वाले बैंक की शर्तों के आधार पर, उधारकर्ता खाते में नकद राशि जमा करने या बैंक हस्तांतरण द्वारा ऋण चुकाने में सक्षम होगा, इसे किसी विशिष्ट तिथि पर या बस महीने के किसी भी दिन करें, आदि।
एक बंधक ऋण के लाभ
एक बंधक का मुख्य लाभ किराये के आवास के लिए परिवार के बजट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा देते हुए, अपने स्वयं के अपार्टमेंट में तुरंत स्थानांतरित करने की क्षमता है, और इसके लिए कई वर्षों तक पैसे नहीं बचाते हैं। क्रेडिट पर खरीदी गई अचल संपत्ति तुरंत उधारकर्ता की संपत्ति बन जाती है और वह अपने और अपने परिवार के सदस्यों के लिए पंजीकरण करा सकता है।
इस तरह के दीर्घकालिक उधार (आमतौर पर 15-20 वर्षों के लिए एक बंधक जारी किया जाता है) की सुरक्षा उधारकर्ता की अचल संपत्ति, जीवन और कार्य क्षमता के बीमा द्वारा सुनिश्चित की जाती है।
एक और निस्संदेह प्लस खरीदे गए अपार्टमेंट की लागत का 13% कर कटौती प्राप्त करने का अवसर है। यह लाभ वास्तव में बंधक की लागत को कम करता है, क्योंकि प्राप्त धन का उपयोग ऋण के आंशिक प्रारंभिक पुनर्भुगतान के लिए किया जा सकता है। इसके अलावा, नागरिकों की कुछ श्रेणियों को विशेष अधिमान्य शर्तों पर आवास उधार लेने का अवसर मिलता है। आज, युवा परिवार, बजट कर्मचारी और सेना एक विशेष कार्यक्रम के तहत बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं।
बंधक ऋण देने के नुकसान
बैंक ऋण देने के किसी भी अन्य रूप के साथ, बंधक का मुख्य नुकसान बड़ी मात्रा में अधिक भुगतान है। इसलिए, कुछ मामलों में, ऋण भुगतान की कुल राशि अपार्टमेंट की मूल लागत से 100% अधिक हो सकती है। अधिक भुगतान राशि ऋण और वार्षिक बीमा प्रीमियम पर ब्याज से बनी होती है। इसके अलावा, बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता को अपने स्वयं के धन से नोटरी शुल्क, अधिग्रहित अचल संपत्ति का मूल्यांकन और अतिरिक्त बैंक कमीशन का भुगतान करना होगा। ये सभी खर्चे काफी प्रभावशाली हैं।
चूंकि अर्जित संपत्ति बैंक द्वारा गिरवी रखी जाएगी, उस पर प्रतिबंध लगाए जाएंगे, अर्थात संपत्ति का मालिक बिक्री, विनिमय, किराया, पुनर्विकास आदि नहीं कर पाएगा। जब तक ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है।
बंधक ऋण के नुकसान को अधिग्रहीत आवास, कार्य अनुभव और संभावित उधारकर्ता के आय स्तर के संबंध में बैंकों की अत्यधिक आवश्यकताओं के लिए भी जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।
