वस्तुओं और सेवाओं के लिए बाजार के विकास के साथ, ऋण हमारे जीवन में एक अच्छी मदद बन गया है। बैंक उपभोक्ताओं को उधार देने के इच्छुक हैं, उनके लिए नई, अधिक से अधिक लाभदायक और आकर्षक स्थितियां विकसित कर रहे हैं। बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा बहुत अधिक है, और इसलिए अधिक से अधिक उधार कार्यक्रम हैं। उनमें खो जाना आसान है: कोई कम ब्याज दरों की पेशकश करता है, अन्य - राशि से अधिक, और फिर भी अन्य - जल्दी चुकौती। लोन लेने और जल्दबाजी में जोखिम से बचने के लिए इस मुद्दे को विस्तार से समझना जरूरी है।
सबसे पहले, आपको यह समझने की जरूरत है कि ऋण क्या है और यह किस प्रकार का है। सबसे लोकप्रिय लक्षित ऋण आज उपभोक्ता (कम लागत वाली वस्तुओं की खरीद के लिए), ऑटोमोबाइल (वाहन की खरीद के लिए), बंधक (अचल संपत्ति की खरीद के लिए) हैं। अन्य किस्में भी हैं: क्रेडिट कार्ड, लीजिंग, छात्र ऋण, अवकाश ऋण, और इसी तरह। यदि आप उस उद्देश्य का खुलासा नहीं करना चाहते जिसके लिए आपको उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता है, तो ऋण क्रमशः अनुपयुक्त होगा और ज्यादातर मामलों में कम अनुकूल शर्तों पर होगा।
चुकौती के नियम और तरीके
ऋण के प्रकार काफी हद तक उनकी लागत निर्धारित करते हैं। शब्दों के संदर्भ में, वे अल्पकालिक (एक वर्ष तक), मध्यम अवधि (3 वर्ष तक) और दीर्घकालिक (3 वर्ष तक) हैं। भुगतान की विधि के अनुसार, उन्हें दो मुख्य प्रकारों में विभाजित किया जाता है: वार्षिकी और विभेदित।
वार्षिकी भुगतान पहले से अर्जित ब्याज के साथ ऋण पर समान मासिक भुगतान मानता है।
विभेदित भुगतान ऋण को समान शेयरों में विभाजित करता है, और शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है, इसलिए हर महीने और वर्ष ऋण ऋण कम हो जाता है। बैंक ऐसे भुगतान की पेशकश कम बार करते हैं।
बैंक की आवश्यकताएं और ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया
पूरे अनुबंध को ध्यान से पढ़ें और छोटे प्रिंट फुटनोट्स पर विशेष ध्यान देना याद रखें। अपने बैंक प्रबंधक से प्रश्न पूछें और अपने ऋण की बारीकियों का पता लगाने में संकोच न करें - आखिरकार, आप अपने पैसे से अधिक भुगतान करेंगे।
बैंकों से ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया उसी के बारे में दिखती है। बैंक से संपर्क करने से पहले, आपको यह तय करना चाहिए कि आपको किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता है और विभिन्न बैंकों के प्रस्तावों की जांच करें। आपकी राय में, कुछ सर्वोत्तम विकल्पों को चुनने के बाद, बैंक प्रबंधकों के पास जाएँ। वे आपको विस्तार से सलाह देंगे और विशिष्ट प्रस्ताव देंगे। सबसे उपयुक्त एक को चुनने के बाद, दस्तावेजों का पूरा पैकेज इकट्ठा करें।
बैंक का प्राधिकरण विभाग आवेदन से संबंधित है। अनुरोध को संसाधित करने के बाद, वह एक उत्तर देता है: "इनकार", "स्वीकृति" या "विकल्पों के साथ इनकार"। उत्तरार्द्ध का तात्पर्य ऋण की स्वीकृति से है, लेकिन विशेष शर्तों के साथ।
इनकार करने के कारण आमतौर पर आवेदक की कम आय, खराब क्रेडिट इतिहास, गारंटरों की कमी या संपार्श्विक से संबंधित होते हैं।
बैंक ऋण कैसे प्राप्त करें
ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको चाहिए:
- बैंक के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज एकत्र करें (न्यूनतम सेट में एक पासपोर्ट, एक अतिरिक्त पहचान दस्तावेज, एक कार्य रिकॉर्ड बुक की एक प्रति और आय का प्रमाण पत्र शामिल है)।
- आधिकारिक कमाई करें (कभी-कभी कुछ प्रकार के ऋणों के लिए आवश्यक नहीं)।
- एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास दिखाएं।
बड़े ऋणों के लिए, आपको अतिरिक्त रूप से आवश्यकता होगी:
- एक गारंटर खोजें
- संपार्श्विक है
कार ऋण और बंधक के लिए भी कार, अचल संपत्ति और स्वयं उधारकर्ता के जीवन के अनिवार्य बीमा की आवश्यकता होती है। हालांकि, नियमित ऋण प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है, आपको इसे अस्वीकार करने का अधिकार है।
बैंक स्वेच्छा से आय और गारंटरों के प्रमाण पत्र के बिना दस्तावेजों के न्यूनतम सेट के साथ छोटे ऋण जारी करते हैं, हालांकि, ऐसे कार्यक्रमों के लिए ब्याज दरें अधिक होंगी।
क्रेडिट इतिहास क्या है
ऋण के लिए आवेदन पर विचार करने की प्रक्रिया में, बैंक आवेदक के क्रेडिट इतिहास पर विशेष ध्यान देते हैं - यह वह है जो आपकी विश्वसनीयता निर्धारित करता है।तदनुसार, यह पता लगाने के लिए कि यह कहानी आपके लिए बुरी है या अच्छी, आप BCH (ब्यूरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्रीज़) से अनुरोध कर सकते हैं। यह, अन्य बातों के अलावा, उन बैंकों की सूची को कम करके आपके समय की काफी बचत करेगा जहां आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
वर्ष में एक बार, आप निम्न में से किसी एक तरीके से CHB से अपना क्रेडिट इतिहास प्राप्त कर सकते हैं:
- व्यक्तिगत रूप से पासपोर्ट के साथ बीसीआई के पास जाएं या मेल द्वारा नोटरीकृत अनुरोध भेजें।
- बैंक से अनुरोध करें (यदि वह ऐसी सेवा प्रदान करता है)।
- बीसीआई वेबसाइट पर "उधारकर्ताओं के लिए सेवाएं" अनुभाग में। वहां आप अपना क्रेडिट इतिहास प्राप्त करने के संभावित तरीकों की पूरी सूची भी पा सकते हैं।
खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण प्राप्त करना संभव है। इसके अलावा, क्रेडिट इतिहास "गलत तरीके से" खराब हो सकता है - यह कभी-कभी तब होता है जब धन हस्तांतरण सेवाओं में देरी होती है। यदि कहानी वास्तव में खराब है, तो यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि सभी बैंक अलग-अलग व्यवहार करते हैं, और ऋण प्राप्त करने की संभावना बनी रहती है, लेकिन, संभवतः, अलग-अलग शर्तों पर।
हमेशा याद रखें कि एक ऋण वह धन है जिसे वापस करने की आवश्यकता होती है, इसलिए आपको आकर्षक राशियों का लक्ष्य नहीं रखना चाहिए जो बैंक आपको प्रदान करेगा। यदि आपको 20 हजार रूबल की आवश्यकता है, तो 50 न लें - आखिरकार, आपको अभी भी अधिक भुगतान करना होगा, केवल इस मामले में बड़ी राशि के लिए।
सावधान रहें और हमेशा अनुबंध की पूरी शर्तों को पढ़ें। अविश्वसनीय रूप से अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करने वाली छोटी माइक्रोफाइनेंस फर्मों को दरकिनार करते हुए विश्वसनीय बैंक और विश्वसनीय क्रेडिट संगठन चुनें। जल्दबाजी में किया गया जोखिम परेशानी का कारण बन सकता है, और इस मुद्दे के विस्तृत अध्ययन के आधार पर एक संतुलित निर्णय आपको वर्तमान समस्याओं से शीघ्रता से निपटने में मदद करेगा और अंत में कुछ ऐसा खरीदेगा जिसका आपने और आपके परिवार ने लंबे समय से सपना देखा है।
