आज, रूसियों के पास न केवल रूबल में, बल्कि विदेशी मुद्रा में भी बंधक पर अचल संपत्ति खरीदने का अवसर है। सबसे लोकप्रिय डॉलर और यूरो हैं।
किस मुद्रा में बंधक लेना है
विदेशी मुद्रा बंधक कम ब्याज दरों वाले उधारकर्ताओं को आकर्षित करते हैं। रूबल के संबंध में वे 2-5% तक कम हो सकते हैं। और चूंकि एक बंधक एक दीर्घकालिक ऋण है, बहुत से लोग मानते हैं कि इसके पुनर्भुगतान के दौरान वे भुगतान पर महत्वपूर्ण बचत करने में सक्षम होंगे। हालाँकि, यह धारणा गलत है।
बंधक निकालने के लिए मुद्रा चुनने का मूल सिद्धांत केवल उसी मुद्रा में ऋण लेना है जिसमें उधारकर्ता को आय प्राप्त होती है।
उधारकर्ता के लिए मुख्य जोखिम संभावित मुद्रा में उतार-चढ़ाव हैं। यूरो या डॉलर की विनिमय दर इतनी अधिक बढ़ सकती है कि यह रूबल के संदर्भ में ऋणों पर भुगतान को पूरी तरह से अप्राप्य बना देगा। और आज कोई भी पेशेवर विश्लेषक 10-15 साल की अवधि के लिए विनिमय दर के उतार-चढ़ाव की सही भविष्यवाणी नहीं कर सकता है।
बेशक, अगर बंधक मुद्रा कीमत में काफी मजबूत होती है, तो आप हमेशा रूबल में ऋण और पुनर्वित्त का पुनर्गठन कर सकते हैं। लेकिन साथ ही, आपको ऋण आवेदन पर विचार करने, संपत्ति का मूल्यांकन करने आदि के लिए मानक कमीशन का भुगतान करना होगा।
इसलिए, यदि उधारकर्ता का वेतन रूबल में है, तो बंधक को घरेलू मुद्रा में भी लिया जाना चाहिए। यह बंधक जैसे दीर्घकालिक ऋणों के लिए विशेष रूप से सच है। पैसे को एक मुद्रा से दूसरी मुद्रा में परिवर्तित करते समय उधारकर्ता द्वारा किए गए नुकसान पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।
लेकिन अगर यह एक विदेशी मुद्रा बंधक पर रुकने का फैसला किया गया था, तो यह सीमित ऋण अवधि चुनने के लायक है - 5-10 साल।
विदेशी मुद्रा बंधक चुनने की विशेषताएं
डॉलर और यूरो में विदेशी मुद्रा बंधक सबसे आम विकल्प हैं। हाल ही में, जापानी येन या स्विस फ़्रैंक में गिरवी रखने के प्रस्ताव भी आए हैं। लेकिन इस तरह के विदेशी ऋण लेने की सिफारिश केवल उन लोगों के लिए की जाती है जो इस मुद्रा में वेतन प्राप्त करते हैं, क्योंकि इन्हें खरीदने में काफी दिक्कत होती है और इन्हें बढ़े हुए रेट पर बेचा जाता है।
रूबल में बंधक ऋण की दरें 8.5% से शुरू होती हैं, इस प्रकार, वे विदेशी मुद्रा ऋणों के यथासंभव करीब हैं।
अपने सबसे सामान्य रूप में, डॉलर और यूरो में एक बंधक के बीच चयन करने के लिए एल्गोरिथ्म बेहद सरल है। यूरो में आय प्राप्त करने वालों के लिए, यह मुद्रा ऋण के लिए बेहतर है। इसी तरह डॉलर की आय के साथ। साथ ही, डॉलर और यूरो में ऋण की शुरुआती दरें आज समान हैं और 7, 9% से लेकर हैं।
यदि हम विनिमय दर की गतिशीलता को पसंद के आधार के रूप में लेते हैं, तो डॉलर की विनिमय दर मई 2004 (28.99 से 34.87 रूबल) की तुलना में 10 वर्षों में 20.28% बढ़ी है। जबकि यूरो 34, 86 से 47, 88 से 37, 3% पर है। इस प्रकार, रूबल में वेतन प्राप्त करने वालों के लिए, विदेशी मुद्रा ऋण कम ब्याज दरों के सभी लाभों का ह्रास करेंगे। लेकिन डॉलर गिरवी रखने वाले कर्जदारों को कम नुकसान उठाना पड़ता। माना जा रहा है कि भविष्य में यूरो भी डॉलर से ज्यादा मजबूत होगा।
