मुख्य प्रश्न जो उधारकर्ता को चिंतित करता है वह यह है कि अंततः उसे अपने धन का उपयोग करने के लिए बैंक को कितना भुगतान करना होगा। अशिक्षित के लिए घोषित ब्याज अक्सर वास्तविक तस्वीर को नहीं दर्शाता है। प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) घोषित दर से 2-3 गुना अधिक हो सकती है।
अनुदेश
चरण 1
ईपीएस की गणना के लिए फॉर्मूला सेंट्रल बैंक द्वारा 2007-01-07 को संशोधित विनियमन संख्या 254-पी में प्रस्तावित किया गया था। उपरोक्त गणनाओं की जटिलता के बावजूद, कंप्यूटर उपयोगकर्ताओं, विशेष रूप से माइक्रोसॉफ्ट के ऑफिस सूट के पास एक बड़ा है लाभ। एक्सेल में, वित्तीय कार्यों के बीच, रिटर्न की शुद्ध आंतरिक दर की गणना के लिए एक सूत्र है। अंग्रेजी संस्करण में यह XIRR है, रूसी संस्करण में यह "CHISTVNDOH" है।
चरण दो
26 दिसंबर 2006 के पत्र संख्या 175-टी में, सेंट्रल बैंक निर्दिष्ट करता है कि उदाहरणों का उपयोग करके गणना कैसे की जा सकती है। किसी ऋण पर प्रभावी ब्याज दर की गणना केवल विशिष्ट डेटा के आधार पर की जा सकती है। यह राशि, डाउन पेमेंट का आकार, ऋण की तिथि, इसकी अवधि, भुगतान की आवृत्ति और उनकी गणना का सिद्धांत है।
चरण 3
उदाहरण 1. ऋण की शर्तें इस प्रकार हैं: - ऋण - 12 660 रूबल; - भुगतान का प्रकार - वार्षिकी; -% दर - 29% प्रति वर्ष; - सेवा शुल्क - मासिक ऋण राशि का 1.9%; - ऋण अवधि - 12 महीने; - ऋण जारी करने की तिथि - 2012-17-04।
चरण 4
बैंक द्वारा ऋण चुकौती तालिका प्रदान करने के बाद प्रभावी ब्याज दर की गणना की जा सकती है। इसका उपयोग करते हुए, तालिका 1 में दिखाए गए अनुसार एक्सेल में एक तालिका बनाएं। गली में एक आम आदमी के तर्क के अनुसार, अधिक भुगतान 4959.16 रूबल होगा, जो कि केवल 39.17% प्रति वर्ष है। हालांकि, प्रभावी ब्याज दर लगभग 90% प्रति वर्ष होगी। यह आंकड़ा प्राप्त करने के लिए, सेल F19 में, निम्नलिखित जोड़तोड़ करें: "सम्मिलित करें" - "फ़ंक्शन" - "वित्तीय" - "नेटवर्क"। "मान" तर्क में, "कुल" को छोड़कर संपूर्ण कॉलम "भुगतान राशि" का चयन करें, "दिनांक" तर्क में - संपूर्ण कॉलम "भुगतान तिथियां"। "पूर्व" (निवेश पर अनुमानित प्रतिफल) तर्क को छोड़ा जा सकता है। तो, इस मामले में प्रभावी ब्याज दर 89, 78% प्रति वर्ष होगी
चरण 5
उदाहरण २। प्रारंभिक डेटा समान हैं, लेकिन बैंक प्रति वर्ष १.९% का एकमुश्त शुल्क लेता है। तदनुसार, ऋण चुकौती अनुसूची कुछ अलग होगी (तालिका 2 देखें) 12660 x 1.9% x 12 = 2886 रूबल। इस राशि को भुगतान राशि कॉलम में प्रदर्शित करें: मूल -12660 में 2886 जोड़ें। आपको -9774 मिलता है। आप तुरंत देखेंगे कि ईपीएस बढ़कर लगभग 124% हो जाएगा
चरण 6
उदाहरण 3. बैंक ऋण खाता बनाए रखने के लिए बिना किसी शुल्क के ऋण प्रदान करता है। ऐसा लगता है कि इस मामले में घोषित दर प्रभावी दर के बराबर होनी चाहिए। लेकिन यहां भी सब कुछ इतना आसान नहीं है। घोषित 29% प्रति वर्ष के बजाय, आपको 33.1% प्राप्त होगा। क्या बैंक ने आपको धोखा दिया? हर्गिज नहीं। डिफ़ॉल्ट रूप से, "नेटवर्क" फ़ंक्शन प्रति वर्ष 10% की अनुमानित उपज निर्धारित करता है। यह पता चला है कि बैंक अपने पुनर्निवेश को ध्यान में रखते हुए हर महीने भुगतान राशि प्राप्त करता है। और यद्यपि एक साधारण आम आदमी के लिए यह समझना मुश्किल है कि अंत में वह बताए गए से अधिक भुगतान क्यों करेगा, बैंक की कार्रवाई काफी कानूनी है।
