बैंक को यह रिपोर्ट करने की आवश्यकता है कि धन कैसे खर्च किया गया था, केवल लक्षित ऋण प्राप्त करते समय उत्पन्न होता है। पैसे के दुरुपयोग के लिए उधारकर्ता को धमकी देने वाली जिम्मेदारी ऋण समझौते में निर्धारित है।
धन के दुरुपयोग के लिए व्यक्तियों की जिम्मेदारी
लक्षित ऋण के मामले में ही धन के दुरुपयोग की जिम्मेदारी उत्पन्न हो सकती है। वे हाल ही में अधिक से अधिक लोकप्रिय हो गए हैं, क्योंकि उनकी ब्याज दरें कम हैं। इस मामले में, बैंक पैसे के इच्छित उपयोग पर नियंत्रण को बहुत महत्व देते हैं, क्योंकि उधार देने का विषय भी संपार्श्विक का विषय है।
जहां तक गैर-लक्षित ऋणों का संबंध है, जो अक्सर नकद ऋण के रूप में जारी किए जाते हैं, बैंक अक्सर ऋण प्राप्त करने के उद्देश्य में रुचि रखते हैं, लेकिन वे यह जांचने में शामिल नहीं होते हैं कि यह पैसा वास्तव में कहां गया। इस मामले में बैंकों के लिए मुख्य बात यह है कि उपयोगकर्ता नियमित रूप से ऋण पर भुगतान करता है।
यह ध्यान देने योग्य है कि एक व्यक्तिगत उधारकर्ता के लिए अनुचित तरीके से पैसा खर्च करना बेहद समस्याग्रस्त होगा। तथ्य यह है कि अधिकांश बैंक अतिरिक्त रूप से अपना बीमा कराते हैं और विक्रेता के खाते में तुरंत पैसा ट्रांसफर करते हैं और खरीदारों को नहीं देते हैं। उदाहरण के लिए, जब एक बंधक जारी किया जाता है, तो पैसा तुरंत डेवलपर के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, और जब कार ऋण जारी किया जाता है, तो इसे कार डीलर के पक्ष में स्थानांतरित कर दिया जाता है। धोखाधड़ी के संदेह की उपस्थिति के लिए बैंक इन आउटलेट्स की पूर्व-जांच करते हैं। यदि बिक्री का बिंदु बैंक के स्कोरिंग को पार नहीं करता है, तो यहां तक कि सबसे विश्वसनीय और कर्तव्यनिष्ठ उधारकर्ता को भी ऋण से वंचित कर दिया जाएगा।
ऋण समझौते में क्रेडिट फंड के दुरुपयोग की जिम्मेदारी बताई जानी चाहिए। ये दंड हो सकते हैं, या बैंक से ऋण की पूरी राशि तुरंत वापस करने की आवश्यकता हो सकती है। उच्च स्तर की संभावना वाले ऐसे उधारकर्ता को भविष्य में ऋण प्राप्त करने में समस्या होगी।
सबसे बुरी चीज जो धन के दुरुपयोग की धमकी दे सकती है, वह है आपराधिक मुकदमा, क्योंकि ऐसी कार्रवाइयां के अधीन हो सकती हैं
कला। 159 रूसी संघ के आपराधिक संहिता "धोखाधड़ी"।
धन के दुरुपयोग के लिए कानूनी संस्थाओं की देयताability
व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं द्वारा आकर्षित किए जाने वाले ऋण ज्यादातर मामलों में लक्षित होते हैं। वे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए प्रदान किए जाते हैं। यह एक निवेश परियोजना का कार्यान्वयन हो सकता है, या कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति हो सकती है।
समझौते की शर्तों का निष्पादन बैंक कर्मचारी द्वारा लेनदेन (अनुबंध, चालान, चालान, आदि) के लिए सहायक दस्तावेज एकत्र करके, साथ ही कंपनी के खाते में आंदोलनों के नियमित विश्लेषण द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
पैसा खर्च करने के क्षेत्रों पर बैंक के करीब ध्यान देने का कारण यह है कि ऋण देते समय, धन की वापसी का पूर्वानुमान ऋण प्राप्त करने के लक्ष्यों पर आधारित होता है। दुरुपयोग के मामले में, उदाहरण के लिए, उद्यम के पास पर्याप्त कार्यशील पूंजी नहीं हो सकती है और उसे दूसरे बैंक में पुनर्वित्त करना होगा, जो दिवालियापन के जोखिम पैदा करता है।
यदि धन के दुरुपयोग के तथ्य सामने आते हैं, तो बैंक उधारकर्ता की विश्वसनीयता का उचित मूल्यांकन करेगा। यह एक नया ऋण प्राप्त करने में कुछ समस्याएं पैदा करेगा, क्रेडिट लाइन की एक नई किश्त प्रदान करेगा। बैंक को ऋण की शीघ्र चुकौती की मांग करने का भी अधिकार है।
