ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंकों को अक्सर उधारकर्ताओं को संपत्ति, परिवहन और अपने स्वयं के जीवन का बीमा करने की आवश्यकता होती है। लेकिन किन मामलों में बैंक इस तरह का बीमा वापस करने के लिए तैयार हैं?
क्रेडिट बीमा एक ऐसी सेवा है जिसे ऋण चुकौती की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले जोखिमों के खिलाफ बीमा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और नियमित किश्तों का भुगतान करने की उधारकर्ता की क्षमता को प्रभावित करता है। बीमित घटनाएँ ऐसी स्थितियाँ होती हैं जब या तो वित्तीय स्थिति या उधारकर्ता का स्वास्थ्य अचानक बीमारियों, दुर्घटनाओं, प्राकृतिक आपदाओं आदि के कारण बदतर के लिए बदल जाता है।
पंजीकरण के चरण में उधारकर्ता को ऋण बीमा की पेशकश की जाती है, हालांकि, भले ही बैंक द्वारा सेवा शुरू की गई हो, अनुबंध बीमा कंपनी के साथ संपन्न होता है, जहां ग्राहक को पुनर्भुगतान के लिए निर्दिष्ट अवधि के लिए पॉलिसी जारी की जाती है। ऋण। बीमा प्रीमियम का भुगतान या तो नियमित ऋण भुगतान के साथ या एकमुश्त किया जाता है।
ऋण के प्रकार के आधार पर बीमा का विषय भी बदलता है:
- जब एक बंधक जारी किया जाता है, तो उधारकर्ता को न केवल प्रतिज्ञा की वस्तु का बीमा करने की पेशकश की जाती है, बल्कि अपने स्वयं के जीवन का भी;
- जब कार ऋण जारी किया जाता है, तो बैंक उधार के पैसे से खरीदे गए वाहन का बीमा करने की पेशकश करता है;
- जब प्रतिभूतियों द्वारा सुरक्षित ऋण जारी किया जाता है, तो उन जोखिमों का बीमा किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप वित्तीय प्रतिभूतियों का मूल्य बदल सकता है।
बीमा के उद्देश्य के आधार पर बीमा सेवाओं की लागत का भी अलग-अलग अनुमान लगाया जाता है। लेकिन आमतौर पर बीमा की कीमत कुल ऋण राशि के 10-35% के भीतर भिन्न होती है।
ऋण चुकाने के बाद बैंक किन शर्तों के तहत बीमा वापस करता है?
इन मामलों में उधारकर्ता कुछ इस तरह से तर्क देते हैं: यदि बीमा प्रीमियम की गणना ऋण चुकौती अवधि से जुड़ी हुई है, तो अवधि में कमी के साथ, बीमा प्रीमियम भी कम हो जाना चाहिए, जिसका अर्थ है कि ऋण की जल्दी चुकौती के मामले में, बैंक को बीमा का हिस्सा वापस करना होगा।
वास्तव में, स्थिति कुछ अलग दिखती है। शर्तों में, वास्तव में, ऋण की शीघ्र चुकौती शामिल है, लेकिन यहां मुख्य बात यह है कि पुनर्भुगतान की संभावना बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट है।
यदि अनुबंध में बीमा प्रीमियम की वापसी पर कोई खंड नहीं है, तो, कला के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 958, बीमा कंपनी को बीमा के शेष हिस्से का भुगतान करने के लिए ग्राहक के दावों से एक तर्कपूर्ण इनकार करने का अधिकार है। इसके अलावा, इस लेख में उल्लेख किया गया है कि पॉलिसीधारक बीमा प्रीमियम वापस करने के अधिकार से वंचित है यदि, अपने स्वयं के अनुरोध पर, अनुबंध से वापस लेता है।
बेशक, इस घटना में कि उधारकर्ता नियमित ऋण भुगतान के साथ बीमा भुगतान करता है, वह समय से पहले ऋण चुकाने पर बीमा का भुगतान करना बंद कर सकता है। उसका अधिकार। लेकिन ऐसा करने से पहले, आपको बीमा कंपनी से संभावित अतिरिक्त शुल्क या अन्य प्रकार के प्रतिबंधों से बचने के लिए बीमा अनुबंध का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है।
बीमा अनुबंध में आपको क्या ध्यान देना चाहिए?
सबसे महत्वपूर्ण बिंदु हैं:
- दस्तावेज़ की वैधता अवधि;
- बीमा प्रीमियम की गणना;
- मुआवजे की राशि के भुगतान की प्रक्रिया;
- बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की प्रक्रिया;
- बीमित घटना की घटना के लिए शर्तें;
- ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में बीमा की वापसी के लिए एक शर्त की उपलब्धता।
अंतिम बिंदु 100% मनी-बैक गारंटी देता है, यह एक कानूनी आधार है, जिसे न तो बैंक और न ही बीमा कंपनी बायपास कर सकती है। यदि यह आइटम नहीं है, तो बीमा वापस करने की कोशिश करने का कोई मतलब नहीं है - यहां तक कि अदालत भी ऐसे मामले में उधारकर्ता के लिए नकारात्मक निर्णय लेगी।
बीमा वापस करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
यदि बीमा अनुबंध में वापसी पर संबंधित खंड है, तो बीमा कंपनी में जाने से पहले, आपको दस्तावेजों का निम्नलिखित पैकेज एकत्र करना होगा:
- बीमा योजना;
- ऋण समझौता;
- पासपोर्ट;
- भुगतान पत्र जो ऋण के पूर्ण भुगतान की पुष्टि करते हैं;
- बीमा प्रीमियम के पूर्ण भुगतान की पुष्टि करने वाले चेक।
यदि बीमा कंपनी अभी भी पैसे वापस नहीं करती है, तो ग्राहक को लिखित इनकार की मांग करनी होगी, और इसके साथ अदालत या Rospotrebnadzor में जाना होगा। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि परीक्षण के दौरान किए गए सभी खर्च वादी द्वारा वहन किए जाते हैं। और ग्राहक को यह विचार करने की आवश्यकता है कि क्या बीमा की वापसी ऐसी लागतों के लायक है।
यदि ऋण के लिए आवेदन करते समय संपार्श्विक आइटम (एक कार या एक अपार्टमेंट) थे, तो जब बीमा वापस किया जाता है, तो आप लाभार्थी को बदल सकते हैं - यह एक काफी प्रभावी उपाय है। तथ्य यह है कि शुरू में बैंक को अनुबंध में लाभार्थी के रूप में इंगित किया गया था, लेकिन, कला के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 956, बीमित व्यक्ति स्वतंत्र रूप से इसे स्वयं या किसी रिश्तेदार को बदल सकता है।
और ऐसा प्रतिस्थापन करने के लिए, आपको बीमा कंपनी को एक सूचना भेजनी होगी: लिखित या टेलीग्राम।
क्या होगा अगर बैंक बीमा वापस करने से इंकार कर देता है?
यदि, उधारकर्ता के लिखित बयान के बावजूद, बैंक भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम की पुनर्गणना करने से इनकार करता है, तो आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि इस तरह की वापसी अनुबंध में निर्दिष्ट है, और फिर बीमा कंपनी से संपर्क करें।
यदि उधारकर्ता को बीमाकर्ताओं द्वारा अनदेखा किया गया था, तो Rospotrebnadzor को एक आवेदन जमा करना आवश्यक है, जो बीमा कंपनी के कार्यों की जांच करेगा - क्या वे नियमों का उल्लंघन करते हैं?
यदि इससे मदद नहीं मिलती है, तो ग्राहक को केवल अदालत जाना होगा और बीमा कंपनी के खिलाफ दावा दायर करना होगा। लेकिन इससे पहले किसी सक्षम वकील से सलाह लेना ही उचित है।
