हाल ही में, किसी अन्य बैंक से लाइसेंस रद्द करने के बारे में नियमित रिपोर्टें आई हैं। पिछले छह महीनों में, इसने 35 से अधिक बैंकों को प्रभावित किया है। जाहिर है, कठिन आर्थिक परिस्थितियों में, लाइसेंसों से वंचित करने और बैंकों के दिवालिया होने की प्रवृत्ति जारी रहेगी। यह रूसियों को अपने बैंकों की विश्वसनीयता के बारे में सोचने के लिए मजबूर करता है और उन्हें एक जमा खोलने के लिए विशेष सावधानी के साथ एक वित्तीय संस्थान का चयन करता है।
ऐसे कई मानदंड हैं जिनका उपयोग बैंक की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए किया जा सकता है।
वैध लाइसेंस की उपलब्धता और जमा बीमा प्रणाली में भागीदारी
बैंक चुनते समय आपको सबसे पहले ध्यान देना चाहिए कि वैध लाइसेंस की उपस्थिति है। आप जांच सकते हैं कि लाइसेंस रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर मान्य है या नहीं। वैध लाइसेंस वाले सभी वित्तीय संस्थान "क्रेडिट संस्थानों पर सूचना" खंड में प्रस्तुत किए जाते हैं।
यह लाइसेंस की शर्तों पर ध्यान देने योग्य है। एक बैंक जितने लंबे समय तक बाजार में रहा है, वह उतना ही स्थिर है। कार्य अनुभव परोक्ष रूप से बैंक में अच्छी तरह से काम कर रहे संकट-विरोधी तंत्र की उपस्थिति की गवाही देता है। हालाँकि, आपको इस पैरामीटर के मूल्य को कम नहीं आंकना चाहिए।
कृपया ध्यान दें कि जिस बैंक में आप पैसा निवेश करने की योजना बना रहे हैं वह जमा बीमा प्रणाली में शामिल है। यह जानकारी डीआईए (जमा बीमा एजेंसी) की वेबसाइट पर जांचना आसान है। इस मामले में, बैंक के दिवालिया होने पर भी, आपको 1.4 मिलियन रूबल की सीमा के भीतर राज्य से मुआवजा प्राप्त करने की गारंटी है।
बैंक विश्वसनीयता रेटिंग rating
विश्वसनीयता रेटिंग में बैंक का स्थान एक अन्य महत्वपूर्ण मानदंड हो सकता है। वे रूसी और अंतरराष्ट्रीय रेटिंग एजेंसियों द्वारा संकलित किए गए हैं। फिच, स्टैंडर्ड एंड पूअर्स, मूडीज जैसी एजेंसियां वैश्विक स्तर पर सबसे अधिक आधिकारिक हैं। रूसी लोगों में, सबसे बड़े RA विशेषज्ञ, RusRating, AK&M हैं।
एक महत्वपूर्ण संकेत जो आपको सोचने पर मजबूर करता है, वह है हाल ही में खराब स्थिति के लिए बैंक की रेटिंग में संशोधन या एक नकारात्मक दृष्टिकोण की उपस्थिति।
कृपया ध्यान दें कि रेटिंग के अंतर्गत आने वाले लेखांकन विवरण हमेशा वास्तविक वित्तीय तस्वीर को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं। लाइसेंस निरसन के साथ हाल के अनुभव ने इसकी पुष्टि की है। ऐसे अलग-अलग मामले नहीं हैं जब सफल बाहरी वित्तीय गतिशीलता के साथ बैंक की बैलेंस शीट में बड़े "छेद" पाए गए। ऐसे और भी कारण हैं जो रेटिंग की निष्पक्षता पर सवाल खड़े करते हैं। इसलिए आपको उन पर भी असीम भरोसा नहीं करना चाहिए।
बैंक वित्तीय विवरण
सभी प्रमुख रूसी बैंक ओजेएससी के रूप में कार्य करते हैं। ये सार्वजनिक कंपनियां हैं जिन्हें अपने बयानों को सार्वजनिक डोमेन में प्रकाशित करना आवश्यक है।
बैंक का मूल्यांकन करते समय आपको किन मूल्यों पर ध्यान देना चाहिए? सबसे पहले, यह अधिकृत पूंजी का आकार और संपत्ति की राशि है। बैंक जितना बड़ा होगा, उतनी ही अधिक संभावना होगी कि राज्य इसका समर्थन करेगा या किसी भी कठिनाई के मामले में इसे साफ करेगा। अन्य बैंकों की तुलना में संकेतित मूल्यों को देखना बेहतर है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक या आरबीसी रेटिंग (बैंक अनुभाग में) की वेबसाइट पर ऐसा करना सुविधाजनक है।
देश में शाखाओं की संख्या के आधार पर बैंक के आकार का परोक्ष रूप से अनुमान लगाना संभव है। स्वयं बैंकरों की राय में, एक विकसित शाखा नेटवर्क विश्वसनीयता के संकेतकों में से एक है।
वित्तीय संकेतकों का अध्ययन करते समय, लाभ और हानि की गतिशीलता, लाभप्रदता, कार्यशील पूंजी की मात्रा पर भी ध्यान दें। सांख्यिकी में, ये मान बहुत सांकेतिक नहीं हैं।
सेंट्रल बैंक स्वयं, बैंकों का विश्लेषण करते समय, ऐसे मानदंडों पर ध्यान आकर्षित करता है जैसे:
- तत्काल तरलता (न्यूनतम स्वीकार्य मूल्य 15% है);
- वर्तमान तरलता (कम से कम 50%);
- स्वयं के धन की पर्याप्तता (मानक - 10%)।
बैंक मालिक
बैंक स्टेटमेंट में बैंक के शेयरधारकों के बारे में जानकारी होनी चाहिए। स्वामित्व संरचना में राज्य या बड़े निगमों की उपस्थिति बैंक की स्थिरता को बढ़ाती है। आखिरकार, वित्तीय कठिनाइयों के मामले में ऐसे मालिक उसे अतिरिक्त सहायता प्रदान कर सकते हैं।जबकि व्यक्तियों की भागीदारी का उच्च प्रतिशत अतिरिक्त जोखिम पैदा करता है।
सूचना पृष्ठभूमि
बैंक से ताजा खबरें और आम जमाकर्ताओं की समीक्षाएं पढ़ें। धन हस्तांतरण में व्यवधान, भुगतान में देरी, शाखा बंद होना, प्रमुख मुकदमे सभी खतरनाक संकेत हैं। आप सभी कानूनी विवादों का विश्लेषण भी कर सकते हैं जिसमें बैंक शामिल है वेबसाइट kad.arbitr.ru पर। यदि बैंक अक्सर प्रतिवादी के रूप में प्रकट होता है, तो यह इंगित करता है कि समस्याएँ हैं और यहाँ तक कि आसन्न दिवालियापन भी है।
नई शाखा खुलने, नए आवेदनों का शुभारंभ, विदेशी निवेशकों का आकर्षण आदि सकारात्मक समाचार माने जा सकते हैं।
वित्तीय संस्थान द्वारा पेश किए जाने वाले बैंकिंग कार्यक्रमों पर एक नज़र डालें। इस प्रकार, बाजार की पृष्ठभूमि के खिलाफ अत्यधिक उच्च दरें बैंक में तरलता के साथ समस्याओं का संकेत दे सकती हैं।
