अधीनस्थ ऋण उधार देने का एक विशेष रूप है। यह ऋण कम से कम पांच साल की अवधि के लिए प्रदान किया जाता है, और इसे रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अनुमोदन के बिना समय से पहले चुकाया नहीं जा सकता है।
एक अधीनस्थ ऋण की विशेषताएं
रूसी बैंकिंग प्रणाली के लिए, अधीनस्थ ऋण एक नई घटना है, हालांकि यह पश्चिमी व्यवहार में व्यापक हो गया है। कड़ाई से सहमत शर्तों और जल्दी चुकौती की असंभवता के अलावा, अधीनस्थ ऋण की विशेषताओं के बीच निम्नलिखित पर ध्यान दिया जा सकता है:
एक भुगतान में ऋण की अवधि समाप्त होने के बाद ही ऋण पर ऋण चुकाया जाता है। यह इस ऋण का एक फायदा और नुकसान दोनों है: एक ओर, उधारकर्ता यह सुनिश्चित कर सकता है कि पूरी उधार अवधि के दौरान कोई भी उससे कुछ भी नहीं मांगेगा (ऋण समय से पहले दावा नहीं किया जा सकता है), दूसरी ओर, समय से पहले ऋण चुकाना और प्रतिशत पर बचत करना असंभव है।
ऐसा ऋण केवल कानूनी संस्थाओं के लिए उपलब्ध है, रूसी व्यवहार में यह केवल बैंकों को जारी किया जाता है, वे पूंजी बढ़ाने और संकट-विरोधी उपाय के रूप में कार्य करते हैं और बैंकों को दिवालियापन की कार्यवाही से बचने में मदद करते हैं।
2008-2009 में संकट के दौरान बैंकों को अधीनस्थ ऋण सक्रिय रूप से जारी किए गए थे। इसलिए, VEB ने 17 बैंकों को 404 बिलियन रूबल की राशि में ऋण जारी किया। सबसे बड़ा ऋण VTB (200 बिलियन रूबल) और गज़प्रॉमबैंक (90 बिलियन रूबल) द्वारा प्राप्त किया गया था।
एक बैंक जिसने एक अधीनस्थ ऋण प्राप्त किया है, वह अतिरिक्त पूंजी के खाते में 100% की राशि में ऋण राशि शामिल कर सकता है, अगर सेंट्रल बैंक के साथ समझौता 5 साल से अधिक की अवधि के लिए संपन्न हुआ था। अगर - पांच साल से कम समय के लिए, उधार ली गई धनराशि का उपयोग केवल प्रतिबंधों के साथ किया जा सकता है।
अधीनस्थ ऋण शर्तें
अधीनस्थ ऋण समझौते की शर्तों के तहत, ब्याज और मूलधन की राशि, उधारकर्ता रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की अनुमति के बिना पहले नहीं चुका सकता है। केवल वह समझौते में संशोधन कर सकता है और ऋण पर ब्याज की राशि के शीघ्र पुनर्भुगतान और संशोधन की अनुमति दे सकता है। अनुबंध में ऐसे संस्थान नहीं होने चाहिए जो किसी भी तरह से अनुबंध की समाप्ति को प्रभावित कर सकते हैं। सेंट्रल बैंक यह जांचता है कि क्या बैंक ने अधीनस्थ ऋण प्रदान करने वाले व्यक्ति के खिलाफ दावा किया है।
यदि उधारकर्ता दिवालिया हो जाता है, तो अधीनस्थ ऋण पर ऋणदाता के दावों को अंतिम रूप से पूरा किया जाएगा, सभी लेनदारों के दावे 100% से संतुष्ट होने के बाद ही।
जिस ब्याज दर पर सेंट्रल बैंक का पैसा जारी किया जाता है, वह मौजूदा पुनर्वित्त दर से अधिक नहीं हो सकता है, यह तय है और संशोधन के अधीन नहीं है। ऐसे ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। अनुबंध में ज़ब्ती पर खंड शामिल नहीं हो सकते।
