उस समय से समय अंतराल जब "एशियाई-प्रशांत बैंक" ने ग्राहकों को 15, 59% पर जमा खोलने में सक्रिय रूप से नई जमा की पेशकश शुरू करने से पहले 8, 8% प्रति वर्ष, छह महीने से थोड़ा अधिक की गारंटी दी। लेकिन इस दौरान एटीबी ने जिस रास्ते से यात्रा की है, वह बेहद कांटेदार है। वर्तमान में, वित्तीय पुनर्वास प्रक्रिया के परिणामस्वरूप, सेंट्रल बैंक और एटीबी द्वारा नियंत्रित क्रेडिट संस्थान के 99.9% शेयरों को नीलामी के लिए रखा गया है।
क्या आज कोई डेयरडेविल्स होगा, जो वादा किए गए ब्याज से आकर्षित होकर, इस क्रेडिट संस्थान द्वारा व्यापक रूप से विज्ञापित लाभदायक प्रकार की जमाओं को पीजेएससी एशियन-पैसिफिक बैंक में खोलेगा? शायद हाँ। आखिरकार, उनमें से कुछ ऐसे भी थे, जिन्होंने लाभ कमाने की उम्मीद में, एटीबी कार्यालयों में प्रतिभूतियां खरीदीं, जो वास्तव में "कैंडी रैपर" बन गए, जिनके पास कोई कानूनी बल नहीं है। डमी बिलों की खरीद के परिणामस्वरूप नागरिकों द्वारा खोए गए धन की राशि का अनुमान विशेषज्ञों द्वारा 4 बिलियन रूबल है।
और जमा "वेक्सेलनी" था
मई 2018 से, सखालिन से लेकर साइबेरिया तक पूरे सुदूर पूर्वी क्षेत्र में धोखाधड़ी वाले बिल स्वीकारकर्ताओं से असंतोष की लहर चल रही है। लोग आंतरिक मामलों के मंत्रालय से लेकर सेंट्रल बैंक तक विभिन्न अधिकारियों को शिकायतें लिखते हैं, एटीबी कार्यालयों के पिकेट और पोग्रोम्स का आयोजन करते हैं। हालांकि, अभियोजक का कार्यालय बैंक के खिलाफ आपराधिक कार्यवाही शुरू करने से परहेज करता है। इनकार इस तथ्य से प्रेरित है कि प्रोमिसरी नोट्स के संबंध में क्रेडिट संस्थान ने एक अधिवास के कार्यों को अंजाम दिया और केवल उन नागरिकों के बीच एक मध्यस्थ था जिन्होंने वचन पत्र के धारक से प्रतिभूतियां खरीदीं - एफटीके एलएलसी। जालसाज बैंक नहीं, बल्कि यह वित्तीय संस्थान है। इसी समय, समाचार और आर्थिक मीडिया रिपोर्टों से भरे हुए हैं कि एशियाई-प्रशांत बैंक के निदेशक मंडल के अध्यक्ष आंद्रेई वोडोविन पर बैंक द्वारा ऋण के रूप में प्राप्त $ 13 मिलियन का गबन करने का आरोप है। लेकिन मॉस्को शहर के टावर्सकोय जिला न्यायालय द्वारा आपराधिक मामले में जारी गिरफ्तारी के रूप में संयम का उपाय अनुपस्थिति में चुना गया था - अरबपति ने एक साल से अधिक समय पहले रूस छोड़ दिया था और अभी भी देश से बाहर है। दिन।
मुख्य "अवसर का नायक"
सक्रिय और उद्यमी व्यवसायी ए। वोडोविन लंबे समय से व्यापारिक हलकों में "बैंकों के विध्वंसक" के रूप में जाने जाते हैं। उनका एस्पोबैंक मनी लॉन्ड्रिंग मामले में शामिल था। यह उनकी भागीदारी के बिना नहीं था कि बैकाल बैंक दिवालिया हो गया। और ढह गए फिनप्रॉमबैंक द्वारा $ 11 मिलियन की अवैतनिक राशि को Vdovin व्यक्तिगत दिवालिया घोषित करने की प्रक्रिया शुरू करने का एक कारण माना गया।
उस समय, ए। वडोविन की संपत्ति उनके द्वारा बनाया गया वित्तीय और बैंकिंग समूह था, जिसमें एशियाई-प्रशांत बैंक शामिल था, जो मुख्य रूप से देश के सुदूर पूर्व क्षेत्र में संचालित होता है। संबद्ध कंपनियों के माध्यम से दो भागीदारों के साथ, उन्होंने लगभग 70% बैंक को नियंत्रित किया, साथ ही साथ पैसे निकालने के लिए जोखिम भरा और गलत योजनाओं का संवाहक भी था। संकेत है कि Vdovin की व्यावसायिक प्रथाएं पिरामिड-शैली की थीं, एक केंद्रीय बैंक निरीक्षण के दौरान पाए गए थे।
एटीबी की समस्याओं की शुरुआत दिसंबर 2016 में इसकी सहायक कंपनी, एम2एम प्राइवेट बैंक से लाइसेंस के निरसन से जुड़ी है, जहां उस समय एटीबी से 6 बिलियन से अधिक रूबल पहले ही निकाले जा चुके थे। क्रॉस-इंट्रा-बैंक लेंडिंग और क्लाइंट मनी की सक्रिय लक्षित निकासी के परिणामस्वरूप समूह के कुल ऋण का लगभग $ 400 मिलियन वापस करना संभव नहीं है (विशेषज्ञों के अनुसार, यह $ 1 बिलियन से अधिक है)।
इस बीच, एशिया-प्रशांत बैंक के पूर्व सह-मालिक ए. वोडोविन, जिस पर बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी का आरोप है और जिसे संघीय और अंतर्राष्ट्रीय वांछित सूची में रखा गया है, कथित तौर पर जर्मनी में छिपा हुआ है। 10 साल की जेल के जोखिम में एक व्यापारी आलस्य से नहीं बैठता है, लेकिन अपनी संपत्ति के साथ लगन से काम करता है:
- बाल्टिक बैंक बैंक M2M यूरोप AS के मालिकों से Vdovin की त्वरित वापसी ने इस क्रेडिट संस्थान से 1.2 बिलियन रूबल एकत्र करने के लिए डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी के प्रयासों को रद्द कर दिया।
- व्यक्तिगत संपत्ति की जब्ती से बचने की कोशिश करते हुए, उसने अपनी पत्नी के साथ विवाह को भंग करने का फैसला किया, उदारता से उसे तलाक पर संपत्ति का 90% हिस्सा दे दिया। हालांकि, कुख्यात बैकाल बैंक सहित एटीबी के संस्थागत लेनदारों द्वारा इस फैसले को अदालत में चुनौती दी गई थी।
- FTK LLC, Vdovin की परियोजनाओं को वित्तपोषित करती थी, अब इसे FTK-Factor कहा जाता है। संगठन "ऋण प्रबंधन और गैर-भुगतान के खिलाफ सुरक्षा" में विशेषज्ञता वाली एक फैक्टरिंग कंपनी के रूप में तैनात है।
पूर्व FTC अपने मुख्य भागीदार को "एक विश्वसनीय बैंक" कहता है, जिसकी बदौलत हम एक दिन के लिए वित्तपोषण को निलंबित नहीं करते - ATB"। यह क्या है? ऐसा लगता है कि पिरामिड के जीवन की निरंतरता और बैंक के पूर्व मालिकों द्वारा इसे वापस करने का प्रयास किया गया था।
कल और आज की बैटरी
एटीबी की व्यवहार्यता के बारे में पहला संदेह, जो संपत्ति के मामले में शीर्ष 60 रूसी बैंकों में से एक था, 2016 के अंत में क्रेडिट संस्थान की गतिविधियों का आकलन करने वाले लेखा परीक्षकों द्वारा व्यक्त किया गया था। अंत में, लाभहीनता और नकारात्मक संतुलन पर डेटा का दस्तावेजीकरण किया गया। पूंजी पर्याप्तता अनुपात ८.०% के महत्वपूर्ण स्तर तक पहुंच गया और ९.८२% हो गया। ये संकेत थे कि निकट भविष्य में एशियाई-प्रशांत बैंक द्वारा एक चूक से इंकार नहीं किया जा सकता है।
इस डर से कि मध्यस्थता प्रक्रिया में एटीबी एक लेनदार (इंटरनेशनल कमर्शियल यूनियन सीजेएससी) के नियंत्रण में ऋण के लिए जाएगा, बैंक ऑफ रूस ने अप्रैल 2018 में एमसी "बैंकिंग सेक्टर कंसोलिडेशन फंड" के माध्यम से पुनर्गठन के लिए एटीबी लिया। लेनदारों के दावों की संतुष्टि पर रोक लगाने के बिना, पुनर्वासित बैंक के अतिरिक्त पूंजीकरण की प्रक्रिया में 2.5 बिलियन रूबल खो जाने के बाद, सेंट्रल बैंक ने एशियाई-प्रशांत बैंक को बिक्री पर रखने का फैसला किया। नियामक का मानना है कि इसे एक पूंजी से अधिक की कीमत पर बेचना संभव होगा। और निवेशकों को संपत्ति की पेशकश करने के लिए, "एफटीके" कंपनी के प्रॉमिसरी नोट्स से संबंधित मुकदमों की समस्याओं को विनियमित करना आवश्यक है, जो एटीबी के कार्यालयों में बेचे गए थे। साथ ही, बिक्री के समय, अधीनस्थ बांडों पर बैंक के ग्राहकों के सभी प्रश्नों का समाधान किया जाना चाहिए।
एक क्रेडिट संस्थान का एक नए निवेशक को हस्तांतरण 01 अप्रैल, 2019 से पहले किया जाना चाहिए। इस बीच, एटीबी धोखाधड़ी वाले बिल धारकों (जमा राशि का बीमा नहीं किया गया था) के लिए कोई दायित्व किए बिना काम करना जारी रखता है। अभी भी "विश्वसनीय" और "संचालन रूप से लाभदायक" बैंक का ग्राहक आधार लगभग 800 हजार व्यक्ति हैं, साथ ही साथ 20 हजार से अधिक उद्यम और संगठन भी हैं।
Blagoveshchensk, अमूर क्षेत्र में स्थित प्रधान कार्यालय में और संयुक्त स्टॉक बैंक की कई शाखाओं में ग्राहकों की सेवा में, 0, 1 से 8, 8 तक की ब्याज दरों के साथ जमा के लिए 145 ऑफ़र और 10 विकल्प। प्रतीत होता है कि कुछ भी संदिग्ध नहीं है. यह 15,59 फीसदी सालाना का खतरनाक आंकड़ा नहीं है, जो कभी ग्राहकों को लुभाता था। लेकिन उन लोगों की समीक्षाओं में जो अपनी बचत को अधिकतम प्रतिशत पर रखना चाहते हैं, कोई निराशावाद और निराशा देख सकता है, क्योंकि आकर्षक उत्पाद जमा विजेट वास्तविकता से मेल नहीं खाता है। फिर जमा के बगल में सुंदर नाम "गोल्डन" के साथ एक तारांकन होता है, जो विशेष परिस्थितियों की उपस्थिति का संकेत देता है। यानी बीमा खुले तौर पर लगाया जाता है या क्लाइंट की अनिवार्य फोटो खिंचवाने की आवश्यकता होती है। और सबसे लाभदायक निवेश जमा को केवल इस शर्त पर रखा जा सकता है कि जीवन बीमा निधि को रोसगोस्त्राख या अल्फ़ास्ट्राखोवानी एलएलसी में निवेश किया जाए।
अपना पैसा बैंकों और कोनों में न छिपाएं
विशेषज्ञों के अनुसार आज हमारे देश की जनसंख्या के हाथ में लगभग 4 ट्रिलियन रूबल है। इन फंडों को अर्थव्यवस्था के सार्वजनिक या निजी क्षेत्रों में आकर्षित करने में वित्तीय और क्रेडिट संगठनों की रुचि समझ में आती है।लेकिन साथ ही, हमेशा इच्छा रखने वाले लोग होंगे, जो कैट बेसिलियो और फॉक्स ऐलिस की तरह, अमीर पिनोचियो को सलाह देंगे कि वे अपना पैसा बैंकों और कोनों में न छिपाएं, बल्कि उन्हें चमत्कार के क्षेत्र में दफन करें। एकमात्र सवाल यह है कि इस खेत में उगने वाले पेड़ से "गोल्डन सोल्डो" की भरपूर फसल कौन एकत्र करेगा?
