बैंक खाते को अवरुद्ध करना अक्सर ग्राहक द्वारा कानून के उल्लंघन या क्रेडिट संस्थान के साथ समझौते की शर्तों के संबंध में किया जाता है। इसी समय, नकदी की प्राप्ति और निकासी के संबंध में विशेष नियम लागू होने लगते हैं।
खाता अवरुद्ध करने के कारण
खाते के आगे प्रबंधन की संभावना काफी हद तक इसे अवरुद्ध करने के कारणों पर निर्भर करती है। सबसे स्पष्ट में से एक बैंक के साथ ग्राहक समझौते की अवधि का अंत है। इस संबंध में, अनुबंध के तहत एक या कई खातों की सेवा समाप्त की जाती है। ऐसे मामलों में, ग्राहक के पास अभी भी बैंक से संपर्क करके धन प्राप्त करने का अवसर होता है (जहां उसे एक नया अनुबंध समाप्त करके सेवा का विस्तार करने की पेशकश की जाएगी), हालांकि, सभी मामलों में गैर-सेवा वाले खाते में सभी रसीदें बंद हो जाती हैं (लंबित स्थानांतरण प्रेषकों को वापस कर दिए जाएंगे)।
सेवाओं के निलंबन का दूसरा सामान्य कारण यह है कि बैंक को खाते या उनके स्रोत पर प्राप्त धन की वैधता के बारे में संदेह है। उदाहरण के लिए, एक खाता अवरुद्ध किया जा सकता है यदि उसे 600 हजार रूबल से अधिक की एकमुश्त राशि प्राप्त होती है: ऐसे मामलों में, ग्राहक को प्राप्त धन की वैधता (एक लेनदेन समझौता, बिक्री और खरीद समझौता, आदि) का दस्तावेजीकरण करने की आवश्यकता हो सकती है।)
बैंकों को व्यक्तिगत उद्यमियों या कानूनी संस्थाओं के खातों से धन की प्राप्ति के साथ-साथ ऋण प्राप्त करने, विदेशी मुद्रा की बड़े पैमाने पर खरीद और बिक्री के बारे में संदेह है। इस मामले में, ध्यान दें कि किस विवरण और किस अधिसूचना के साथ धन भेजा गया था। यदि ग्राहक स्रोतों और आय की वैधता की पुष्टि करने का प्रबंधन करता है, तो पीछा किए गए लक्ष्यों की पारदर्शिता हटा ली जाती है।
दूसरी ओर, यदि हस्तांतरित धन की अवैधता की पुष्टि की जाती है, तो खाता हमेशा के लिए अवरुद्ध हो सकता है, और ग्राहक को आगे सहयोग से वंचित किया जाता है। सभी प्राप्तियों को रोकने के अलावा, अवरुद्ध खाते पर राशि की निकासी के साथ समस्याएं उत्पन्न होती हैं। एक तरह से या किसी अन्य, किसी भी स्थिति में, ग्राहक सेवा के निलंबन के कारणों का पता लगाने के लिए बैंक से संपर्क कर सकता है और इसे फिर से शुरू करने के लिए आवश्यक कार्रवाई कर सकता है।
ब्लॉक किए गए खाते तक कैसे पहुंचें
अपने बैंक की निकटतम शाखा में जाएँ और एक या अधिक खातों की सेवा से इनकार करने का कारण पता करें। इसके अलावा, एक बार फिर से क्रेडिट संस्थान के साथ संपन्न समझौते को पढ़ें: यह खातों का उपयोग करने और उनसे धन प्राप्त करने के लिए कुछ शर्तों को निर्धारित कर सकता है। यदि कोई स्रोत आपको एक निश्चित राशि में धन हस्तांतरित करने जा रहा है, तो उनसे संपर्क करना और यह पता लगाना बेहतर है कि विवरण अवरुद्ध होने से पहले भुगतान हुआ या नहीं।
बंद खातों के लिए बैंक से एक विवरण का अनुरोध करें। यदि आप अभी भी एक ग्राहक हैं, तो संगठन एक दस्तावेज प्रदान करेगा जिससे गैर-सेवा वाले खातों सहित धन की राशि के बारे में पता लगाना संभव होगा। साथ ही यह भी पता करें कि क्या भविष्य में ट्रान्सफर ब्लॉक किए गए विवरण में जा सकेंगे। बैंक के आधार पर, धनराशि को संबंधित खाते में जमा करना जारी रखा जा सकता है, लेकिन उन्हें अस्थायी रूप से ग्राहक द्वारा स्वयं डेबिट नहीं किया जाएगा।
अवरुद्ध रूबल या डॉलर खाते पर धन के आगे के भाग्य का पता लगाने के लिए, व्यक्तिगत रूप से Sberbank कार्यालय या किसी अन्य संगठन के प्रमुख से मिलने के लिए कहना बेहतर है, क्योंकि सामान्य कर्मचारियों के पास सेवा को फिर से शुरू करने के लिए पर्याप्त शक्ति नहीं है, खासकर यदि यह विधायी उपायों द्वारा समाप्त कर दिया गया था। आप खाते को अनब्लॉक करने के अनुरोध के साथ विभाग के प्रमुख को संबोधित एक आवेदन भी कर सकते हैं। दस्तावेज़ में, अवरुद्ध करने की तिथि और कारण इंगित करें, और फिर विस्तार से वर्णन करें कि किस उद्देश्य से विवरण का उपयोग किया गया था, जिनसे धन प्राप्त हुआ था।
यदि अविश्वसनीय स्रोतों से राशि प्राप्त होने के कारण खाते बंद कर दिए गए थे, तो आवेदन के लिए धन की वैधता की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों को संलग्न करना सुनिश्चित करें। इसमें 2-एनडीएफएल और 3-एनडीएफएल के रूप में प्रमाण पत्र, व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए बड़ी खरीदारी से चेक आदि शामिल हैं।
बैंक के फैसले का इंतजार करें, जिसमें 30 दिन तक लग सकते हैं। यदि खाते तक पहुंच की वापसी से इनकार कर दिया गया था, यहां तक कि प्रदान किए गए सबूतों को ध्यान में रखते हुए, आपको अदालत में जाना होगा। बैंक को आवेदन की प्रतियां और धन की वैधता की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों को संलग्न करके उपभोक्ता अधिकारों के अवैध प्रतिबंध के लिए दावा दायर करें। हालांकि, अधिक बार नहीं, बैंक का निर्णय नकारा नहीं जा सकता है, खासकर अगर पैसे के स्रोतों की विश्वसनीयता ठीक से साबित नहीं हुई है।
