बैंकिंग प्रणाली वाणिज्यिक बैंकों, निधियों और नियामक को एकजुट करती है। रूस में, दो-स्तरीय प्रकार की प्रणाली है जिसमें बैंक नियामक के नियंत्रण में हैं, बुनियादी ढांचे के अन्य तत्वों के साथ बातचीत करते हैं, जिसमें विधायी मानदंड और आंतरिक नियम शामिल हैं।
बैंकिंग प्रणाली एक सामान्य मौद्रिक तंत्र के ढांचे के भीतर काम करने वाले विभिन्न बैंकों और क्रेडिट संस्थानों का एक संघ है। इसमें सेंट्रल बैंक, वाणिज्यिक संस्थानों और निपटान केंद्रों का एक नेटवर्क शामिल है। बैंकिंग प्रणाली का उद्देश्य पूंजी निवेश का उपयोग करके मुफ्त धन जमा करना और उनसे लाभ कमाना है।
बैंकिंग सिस्टम के प्रकार
तीन मुख्य प्रकार हैं:
- दो-स्तर;
- केंद्रीकृत मोनोबैंक;
- विकेंद्रीकृत।
अधिकांश विकसित देशों में दो स्तरीय प्रणाली है। सेंट्रल बैंक का उपयोग एक नियामक के रूप में किया जाता है, जिसके अधीन अन्य सभी वित्तीय संस्थान हैं। नियामक बैंकिंग प्रणाली का आयोजन करता है, राष्ट्रीय मुद्रा की स्थिरता सुनिश्चित करता है, और प्रणाली के कुशल कामकाज को सुनिश्चित करता है।
केंद्रीकृत दृष्टिकोण यूएसएसआर और कुछ अन्य समाजवादी देशों में बनाया गया था। इसमें तीन राज्य बैंक और बचत बैंकों की एक प्रणाली शामिल थी। उत्तरार्द्ध ने आबादी से जमा को आकर्षित किया, जिससे उपयोगिताओं के लिए भुगतान करना संभव हो गया। लेकिन इस तरह की प्रणाली में कई खामियां थीं, इसलिए समय के साथ एक नए दृष्टिकोण की आवश्यकता थी।
एक अद्वितीय विकेन्द्रीकृत प्रणाली "यूएस फेडरल रिजर्व सिस्टम" है। यह एक स्वतंत्र एजेंसी है जो संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली की देखरेख करती है। अमेरिका में, इसमें सबसे बड़े शहरों में कार्यालयों वाले 12 सबसे बड़े संस्थान और सदस्य बैंक शामिल हैं, जिन्हें एक विशेष रूप से संगठित परिषद द्वारा नियुक्त किया जाता है।
बैंकिंग बुनियादी ढांचा
किसी भी प्रकार की प्रणाली के मुख्य तत्व बैंक हैं। वे अन्य बुनियादी ढांचे के तत्वों के साथ बातचीत करते समय ही सफलतापूर्वक विकसित होते हैं। इनमें विभिन्न विधायी मानदंड, आंतरिक नियम, लेखांकन और रिपोर्टिंग की संरचना, बैंक प्रबंधन तंत्र की संरचना शामिल हैं।
हमारे देश में बैंकिंग प्रणाली के सभी मुख्य तत्व हैं:
- केंद्रीय अधिकोष;
- वाणिज्यिक उधार देने वाली संस्थाएं;
- स्थानीय वित्तीय इकाइयां।
रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के पास बड़ी संख्या में शक्तियां हैं। इसके मुख्य कार्य अर्थव्यवस्था के मुद्रा विनियमन, मौद्रिक कानूनी संबंधों के विनियमन, मानदंडों और मानकों की स्थापना में हैं।
अगले बिल्डिंग ब्लॉक संघीय निजी वित्तीय संस्थान हैं। इनमें Sberbank, VTB, Rosselkhozbank शामिल हैं। उनका कार्य सबसे बड़े उद्यमों और संस्थानों की सेवा से संबंधित महत्वपूर्ण निर्णय लेना है। इन बैंकिंग तत्वों के अक्सर क्षेत्रीय कार्यालय होते हैं।
बैंकिंग प्रणाली के अतिरिक्त भाग हैं:
- बचत और बंधक बैंक;
- बीमा कंपनी;
- पेंशन निधि;
- गैर-बैंक ऋण संस्थान।
आधुनिक बैंकिंग अवसंरचना, इसके विकास की दिशाएँ बाहरी वातावरण के विभिन्न कारकों पर सीधे निर्भर करती हैं। इनमें आर्थिक, तकनीकी, सामाजिक, सांस्कृतिक, राजनीतिक, प्राकृतिक शामिल हैं।
