मुद्राओं के मूल्य में संकट और उछाल की पृष्ठभूमि के खिलाफ, आम नागरिक अधिक से अधिक लाभ के तंत्र, वित्तीय संस्थानों के कामकाज के सिद्धांत में रुचि रखते हैं। बैंकिंग या धन गुणक क्या है - यह प्रश्न अब न केवल अर्थशास्त्रियों द्वारा, बल्कि सामान्य आधुनिक निवासियों द्वारा भी पूछा जा रहा है।
मुद्रा आपूर्ति की वृद्धि आधुनिक अर्थव्यवस्था की संपत्तियों में से एक है। यह न केवल प्रिंटिंग प्रेस के सक्रिय कार्य के परिणामस्वरूप होता है, बल्कि बैंकों के वित्तीय लेनदेन की पृष्ठभूमि के खिलाफ भी होता है, उदाहरण के लिए, ग्राहकों को आकर्षित करना, उनकी जमा राशि, ऋण जारी करना, जो बैंक गुणक का आधार हैं। यह क्या है, आम नागरिकों और कानूनी संस्थाओं के मुनाफे को बढ़ाने के लिए उनका उपयोग कैसे किया जा सकता है, वे कैसे काम करते हैं और उनका सिद्धांत किस पर आधारित है - ये बारीकियां आम जमाकर्ताओं और बैंकों के उधारकर्ताओं के लिए रुचिकर हैं।
बैंकिंग गुणक की अवधारणा और सार
बाजार आधारित अर्थव्यवस्था वाले देशों में, जैसा कि रूस में है, दो स्तरीय बैंकिंग प्रणाली है - केंद्रीय बैंक और वाणिज्यिक वित्तीय संस्थान इसके नियंत्रण में हैं। केंद्रीय बैंक अपने द्वारा निर्धारित गुणांक का उपयोग करके मुद्रा आपूर्ति बढ़ाने के तंत्र को नियंत्रित करता है। प्रत्येक स्तर पर भंडार को ट्रैक करके विनियमन किया जाता है।
सरल शब्दों में, एक बैंक गुणक एक संख्यात्मक मान में व्यक्त गुणांक है। इसका उपयोग निम्नलिखित बैंकिंग कार्यों को करते समय किया जा सकता है:
- जमा प्राप्त करना और प्रसंस्करण करना,
- ऋण जारी करना,
- मुद्रा खरीदना या बेचना,
- उत्पादन या व्यापार में रिजर्व का हिस्सा निवेश करना।
अर्थात्, केंद्रीय या वाणिज्यिक बैंक के कुल भंडार से मुद्रा आपूर्ति का कोई भी कारोबार जो एक या दूसरे प्रकार की आय लाता है, बैंकिंग गुणक का निर्धारक होता है।
बैंकिंग गुणक प्रकार
बैंकिंग गुणक क्रेडिट या जमा हो सकता है। पैसे की आपूर्ति का जमा अनुपात (गुणक), संक्षेप में, एक निश्चित समय अवधि में एक खाते से दूसरे खाते में एक ही राशि के हस्तांतरण की संख्या को दर्शाता है। इसका मूल्य इस बात पर निर्भर करता है कि किसी विशेष वित्तीय संगठन द्वारा एक निश्चित आर्थिक स्थिति की पृष्ठभूमि के खिलाफ मौद्रिक रिजर्व का प्रभावी ढंग से उपयोग किया जाता है - दोनों वैश्विक और राज्य के भीतर। यह जमा बैंक गुणक है जो किसी विशेष बैंक की दक्षता को दर्शाता है, आपको नए ग्राहकों को आकर्षित करने और क्रेडिट सेवाओं का विस्तार करने की अनुमति देता है।
बैंक क्रेडिट गुणक (गुणांक) जारी किए गए ऋणों और किसी विशेष वित्तीय संस्थान (बैंक) के खातों में जुटाई गई धनराशि के अनुपात को दर्शाता है। इसके अलावा, संकेतक ऋण की लागत के लिए निचली सीमा निर्धारित करता है, अर्थात इसकी ब्याज दर, बैंक की स्वतंत्र रूप से कमाई करने की क्षमता को इंगित करता है, अपने रिजर्व को बढ़ाने के लिए।
अर्थव्यवस्था में बैंक गुणक की भूमिका
शब्द "गुणक" स्वयं किसी भी देश की अर्थव्यवस्था में इसके अर्थ को दर्शाता है - ग्रीक से इसका अनुवाद "गुणक" के रूप में किया जाता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह योजना पैसे की आपूर्ति में असीमित वृद्धि की अनुमति देती है। बैंक गुणक (अनुपात) आपको ट्रैक करने की अनुमति देता है
- लाभप्रदता पर निवेश (निवेश) के प्रभाव की डिग्री,
- अर्थव्यवस्था पर कुछ योगदानों के प्रभाव का स्तर,
- केंद्रीय बैंक की नीतियों की प्रभावशीलता।
बैंक गुणक आर्थिक विकास के लिए प्रोत्साहन और एक निश्चित निवारक दोनों हो सकता है। उत्तेजना तब होती है जब अर्थव्यवस्था का कर आधार सामान्य हो जाता है, आयात का स्तर कम हो जाता है और निर्यात आपूर्ति बढ़ जाती है।
बैंकिंग गुणक वित्तीय संरचनाओं के भंडार के साथ अटूट रूप से जुड़ा हुआ है। संचलन में और एक निश्चित समय अवधि में निपटान के लिए उपलब्ध मुद्रा की आपूर्ति को केंद्रीय बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाना चाहिए।बैंकिंग गुणक, जो अर्थव्यवस्था की दक्षता का सूचक है, तरल संपत्तियों और उनके सफल निपटान से बनता है।
केवल सेंट्रल बैंक ऑफ रूस में बैंकिंग गुणक को समायोजित करने की क्षमता है, क्योंकि यह संकेतक राज्य में संचालित वाणिज्यिक बैंकों की कार्यक्षमता के विस्तार और सीमित करने के लिए एक तंत्र है।
