सार्वजनिक रिपोर्टों में उद्धृत क्रेडिट संस्थानों के प्रमुख प्रदर्शन संकेतकों के आधार पर, कुछ हद तक विश्वसनीयता के साथ अनुमान लगाना संभव है कि उनके साथ कितना लाभदायक और सुरक्षित सहयोग होगा। लेकिन विशेषज्ञों की राय को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। बैंकों की साख और वित्तीय स्थिरता पर वस्तुनिष्ठ जानकारी के सबसे लोकप्रिय स्रोतों में से एक प्रतिष्ठित वित्तीय और आर्थिक पत्रिका फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित वार्षिक बैंक विश्वसनीयता रेटिंग है।
निवेश कंपनियों और बैंकिंग संगठनों की विश्वसनीयता रेटिंग वित्तीय दायित्वों को पूरा करने की उनकी क्षमता का एक संकेतक है। क्रेडिट रेटिंग स्थिरता, मौजूदा जोखिमों और बैंक के बंद नहीं होने की संभावना का आकलन करती है।
रेटिंग मानदंड और तरीके
क्रेडिट संस्थानों की रैंकिंग दो मानदंडों पर आधारित है:
- प्रकाशित रिपोर्ट के आधार पर बैंक के प्रदर्शन का विशेषज्ञों द्वारा मूल्यांकन
- अंतरराष्ट्रीय और घरेलू रेटिंग एजेंसियों के आंकड़ों के अनुसार बैंक स्थिरता संकेतकों का विश्लेषण।
बैंकों की गतिविधियों के वित्तीय परिणामों का मूल्यांकन विभिन्न संकेतकों के आधार पर किया जाता है: संपत्ति का आकार, लाभ की गतिशीलता, पूंजी पर्याप्तता, जारी किए गए ऋण, जमा की मात्रा आदि। इस मामले में, तुलना की कुंजी संपत्ति का आकलन है। विभिन्न प्रकार के विशिष्ट सांख्यिकीय संकेतकों के लिए रैंकिंग से सभी प्रकार की रैंकिंग संकलित की जाती है।
बैंक का स्थिरता संकेतक अंतरराष्ट्रीय और रूसी रेटिंग एजेंसियों के रेटिंग मानदंड और कार्यप्रणाली के अनुसार निर्धारित किया जाता है: स्टैंडर्ड एंड पूअर्स, मूडीज इन्वेस्टर्स सर्विस, फिच रेटिंग्स, आरएईएक्स, एसीआरए। यदि किसी क्रेडिट संस्थान की कई रेटिंग हैं, तो अधिकतम को ध्यान में रखा जाता है। इन एजेंसियों के विशेषज्ञों द्वारा दिए गए मूल्यांकन में बैंक की कमी का मतलब यह नहीं है कि यह अविश्वसनीय है, लेकिन इसकी प्रतिष्ठा को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है।
रेटिंग के परिणामों को प्रतिबिंबित करने के लिए, एक निश्चित पैमाने को अपनाया गया था, जिसमें ए, बी, सी, डी अक्षरों के संयोजन शामिल थे। "प्लस" और "माइनस" अक्षरों में जोड़े गए संकेतों का उपयोग मध्यवर्ती अंकों के ग्रेड के लिए किया जाता है। इस मामले में, रेटिंग को "नियंत्रण में" या "प्रतिबंधों के तहत बैंक" चिह्न के साथ पूरक किया जा सकता है। अगले साल रेटिंग में संभावित बदलाव दिखाते हुए एक पूर्वानुमान भी प्रकाशित किया जाता है। पूर्वानुमान विकल्प: सकारात्मक, स्थिर, विकासशील, नकारात्मक।
हालांकि, किसी बैंक को रेटिंग देने को उस जानकारी की सटीकता, पूर्णता और समयबद्धता की गारंटी के रूप में नहीं माना जाना चाहिए, जिस पर विशेषज्ञ की राय आधारित है। इसके अलावा, कोई यह नहीं मान सकता है कि रेटिंग में बैंक की स्थिति 100% संभावना देगी कि ऐसी जानकारी के उपयोग से अपेक्षित परिणाम वास्तविक के साथ मेल खाएगा। कोई भी रेटिंग किसी विशेष बैंक की विश्वसनीयता के बारे में स्पष्ट निष्कर्ष का आधार नहीं है। यह एक मूल्यांकन विशेषज्ञ की राय है, और कुछ नहीं।
फोर्ब्स आधिकारिक राय
लोकप्रिय आर्थिक पत्रिका फोर्ब्स सालाना अपने डिफ़ॉल्ट की संभावना के संदर्भ में रूस में संचालित 100 सबसे बड़े और सबसे महत्वपूर्ण बैंकों का मूल्यांकन करती है।
चालू वर्ष में फोर्ब्स विश्लेषकों की सूची के संकलन में भाग लेने के लिए बैंकों के चयन के लिए मुख्य रेटिंग मानदंड ने तीन पैरामीटर लिए:
- रेटिंग की उपस्थिति और संख्या।
- संपत्ति की राशि 10 अरब रूबल से अधिक है।
- देनदारियों में व्यक्तियों की जमा राशि का हिस्सा 3% से अधिक है।
फिच स्केल पर 5 विश्वसनीयता समूहों में सभी प्रतिभागियों को रेटिंग, संपत्ति के आकार और जोखिम मूल्यांकन के अनुसार रैंक किया गया था।
पहले समूह में बीबीबी- और बीबी + रेटिंग वाले 13 सबसे विश्वसनीय बैंक शामिल हैं, जिन्हें काफी क्रेडिट योग्य माना जाता है। दूसरे समूह में बीबी और बीबी- रेटिंग वाले बैंक शामिल हैं। ये 19 काफी विश्वसनीय क्रेडिट संस्थान हैं, जो बिगड़ती आर्थिक स्थिति की स्थिति में, अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए वैकल्पिक वित्तीय संसाधनों को आकर्षित करने का अवसर प्राप्त करते हैं।बी + रेटिंग वाले तीसरे समूह के 16 बैंकों को समस्याओं के मामले में केवल अपनी ताकत पर भरोसा करना चाहिए, लेकिन डिफ़ॉल्ट के मामले में वे संपत्ति की बिक्री के दौरान लेनदारों को अपना निवेश वापस करने में सक्षम होंगे। विश्वसनीयता के मामले में, चौथे और पांचवें समूह (क्रमशः बी और बी- रेटिंग) के बैंक पिछले दो समूहों से कम नहीं हैं, हालांकि, जब कारोबारी माहौल बदलता है, तो उनके जोखिम थोड़ा अधिक होते हैं।
यह मानना गलत होगा कि विश्वसनीयता के मामले में टॉप-10 में जगह नहीं बनाने वाला बैंक अस्थिर होता है। आमतौर पर, 100 सबसे स्थिर बैंकों की पहचान की जाती है और इस विश्वसनीयता रेटिंग को कई श्रेणियों में विभाजित किया जाता है। एक सामान्य नियम के रूप में, विश्वसनीयता की पहली और दूसरी श्रेणियों के साथ-साथ समूह बी के बैंकों को स्थिर बैंक माना जा सकता है। लेकिन जिन बैंकों को सौ में शामिल नहीं किया गया है, उन्हें बहुत सावधानी से व्यवहार किया जाना चाहिए।
